Тинькофф Cash Back: Рейтинг и обзор банковских карт с кэшбэком в 2022 году

Тинькофф — первый отечественный банк, который специализируется исключительно на дистанционном обслуживании своих клиентов. Самый популярный продукт банка Тинькофф- карта с кэшбэком, рассмотрим размер кэшбэка, проценты на остаток и тарифы. Операторы дадут ответы на все вопросы. Решение затруднительных ситуаций осуществляются через интернет или по телефону. Представительства и офисные отделения отсутствуют (кроме штаб-квартиры, расположенной в столице).

Успехи банка

Рассмотренный подход к работе позволил учреждению сэкономить деньги, вкладывая средства в разработку новых технологий и их оптимизацию. В результате лояльность клиентов повышается, так как им нет необходимости тратить время на ожидание в очередях. Они в любой удобный момент, даже ночью, могут воспользоваться онлайн-поддержкой или позвонить сотруднику банка по телефону.

Подобный метод основатель банка — О. Тиньков — позаимствовал у американских банковских организаций. Летом 2020 года банк занял вторую позицию на рынке РФ кредитных карт с долей рынка в 11,5%. Осенью банковская организация заняла в стране 34 позицию по объему активов.

По сведениям Markswebb Rank&Report, крупного аналитического агентства, в 2014 и 2015 годах Тинькофф был признан наиболее результативным интернет-банком.

Летом 2017 года он получил статус наиболее выгодного учреждения для малого бизнеса.

Специализация учреждения состоит из следующих направлений:

• оформление дебетовых/кредитных карт;
• выдача финансовых вкладов;
• оформление страхования.

По статистике, есть два продукта банка, которые являются среди клиентов наиболее востребованными. К ним относятся кредитная карточка Tinkoff Platinum и Tinkoff Black.

Особенности начисления кэшбэка

1. Начисление кэшбэка в данном банке осуществляется согласно программе лояльности. Клиент совершает покупку, ему возвращается часть средств, и это вызывает у него желание расплачиваться картой как можно чаще. За каждые покупки банк из собственных средств возвращает как минимум 1% от потраченной суммы.
2. Также для клиентов предусмотрены понравившиеся категории товаров — при их выборе размер кэшбэка составит 5%. Пользователь имеет возможность самостоятельно выбирать любимую категорию и менять ее каждый квартал.
3. Можно воспользоваться спец. предложениями от магазинов-партнеров банка. При покупке их товаров на счет клиента возвращается до 30% от потраченных денежных средств. Начисление кэшбэка проводит сам магазин — как в частичной форме, так и полностью. Тинькофф рекламирует магазин и направляет к нему поток покупателей, вследствие чего продавец даже при крупном размере кэшбэка ничего не теряет.
4. В специальных предложениях накрутки товаров не существует, что легко проверить.
5. Начисление кэшбэка осуществляется ежемесячно в дату, прописанную в соглашении. Он приходит после оплаты товара/услуги и получения подтверждения от магазина. 1 бонус в перерасчете составляет 1 рубль.
6. Если карта оформлена в рублях, то сумма округляется до целого числа в сторону уменьшения. Например, если 1% от покупки составляет 1 рубль 9 копеек, то кэшбэк будет начислен в размере 1 рубля.
7. Если карта оформлена в зарубежной валюте, то сумма округляется до сотых долей целого числа — также в сторону уменьшения.
8. Наибольшая месячная сумма кэшбэка может быть начислена в 3 тысячах рублей или в 100 $/€/£. Чтобы ее изменить, можно обратиться к сотруднику Тинькофф.

Какие существуют карты Тинькофф с кэшбэком

1. Тинькофф Black

Это карта дебетового типа. На нее каждый месяц начисляется 7% от той суммы, которая осталась на счету. Помимо этого, действует и кэшбэк:

• за приобретение товаров/услуг из категории спец. предложения — 3−30%;
• за приобретение товаров/услуг из категории увеличенного кэшбэка — 5%;
• кэшбэк за иные покупки составляет 1% с каждой потраченной сотне рублей.

Если карта оформлена в рублях, то ее доходность в год составит 5%, а если в евро/долларах — то 0,1%.

Чтобы за снятие в банкомате любого банка комиссия не взималась, то за раз следует снимать минимум 3 тысячи рублей.

2. Tinkoff Platinum

Эта кредитная карта предусмотрена для каждодневных трат. В ней также предусмотрен кэшбэк.

Максимальный кредитный предел равен 300 тысячам рублей. Беспроцентный период достигает 55 суток. Если держатель карты всегда в срок погашает свою задолженность, то его кредитный максимум повышается в автоматическом режиме. Ежемесячный платеж рассчитывается в каждом конкретном случае отдельно и составляет 6%.

Кэшбэк начисляется таким образом:

• 1% от потраченных средств за любые совершенные покупки;
• 3−30% от потраченных средств за покупки, совершенные в интернет-банке из категории специальных предложений для клиентов.

Начисление кэшбэка осуществляется в баллах-бонусах — 1 рубль приравнивается к 1 бонусу. Кэшбэк-средства можно тратить на оплату счетов и жд-билетов. Снятие их наличными не предусмотрено.

Есть возможность оплачивать деньгами с карты кредиты, которые были оформлены в иных банковских организациях. Комиссионные за совершение перевода не взимаются. % за данный кредит можно не уплачивать в течение 120 суток.

Годовое обслуживание карты Тинькофф Platinum составляет 590 рублей. За снятие наличных взимается комиссия в таком размере: 290 рублей за каждую операцию плюс 2,9% от снятой суммы денежных средств.

Таким образом, между платинум и блэк разница заключается в типе карты (дебетовая и кредитная) и в том, что за первую годовое обслуживание не предусмотрено. Также есть незначительные расхождения в комиссиях при снятии наличных.

3. Кредитная карта Тинькофф Aliexpress

Данная карта разработана для покупок на Aliexpress, однако ею можно пользоваться и в иных магазинах.

За совершение покупок начисляется кэшбэк в таком размере:

• 5% от покупок, проведенных на Aliexpress;
• 1% от иных покупок.

Как и в предыдущих случаях, 1 рубль равен 1 начисленному баллу. Кэшбэк-средствами можно оплачивать товары на Алиэкспресс, минимальная стоимость которых начинается с 500 рублей.

Кредитный максимум составляет 700 тысяч рублей, а длительность беспроцентного периода может достигать 55 суток.

За пополнение карты комиссия не начисляется.

Действуют такие % ставки:

• от 23,9 до 29,9% годовых — по операциям покупок;
• от 29,9% до 39,9% годовых — по операциям получения наличных денежных средств.

Наименьший платеж устанавливается в каждом конкретном случае отдельно, однако его максимум составляет 8% от образовавшейся задолженности.

Месячная плата за SMS-уведомления равна 59 рублям. Годовое обслуживание карты — 990 рублей. За снятие наличных потребуется платить комиссионные отчисления в размере 390 рублей.

Есть возможность дополнительно оформить карту для своих родных и близких. Стоимость ее годового обслуживания в этой ситуации будет на 400 рублей дешевле — всего 590 р.

4. Дебетовая карта Tinkoff Алиэкспресс

По данной карте кэшбэк начисляется в таких размерах:

• 2% возвращаются за покупки, совершенные на Алиэкспресс;
• 3−30% начисляются за то, что клиент воспользовался специальным предложением от магазина-партнера;
• 1% - за иные покупки.
• Начисление кэшбэка осуществляется в бонусах, использовать которые можно на покупки в Алиэкспресс. Вывод денежных средств наличными, которые начислены кэшбэком, не предусмотрен.

Годовой доход составляет:

• 3% на остаток, превышающий 300 тысяч рублей;
• 7% на остаток, размер которого не превышает 300 тысяч рублей.

Если человек снимает в банкомате 3 тысячи рублей или больше, то комиссия с него не взимается.

Месячная стоимость обслуживания составляет 99 рублей. Пользователи, которые оформили кредит наличными, открыли вклад или имеют на счету хотя бы 30 тысяч рублей, за обслуживание не платят.

За SMS-уведомления о проведенных на карте операциях потребуется заплатить 59 рублей (плата взимается ежемесячно).

Категории с повышенным размером кэшбэка

Опция выбора категорий с повышенным размером кэшбэка доступна для держателей карт данного банка начиная с 2016 года.

Размер кэшбэка в таком случае составляет 5% (во всех иных ситуациях это 1%).

Есть возможность ежеквартально выбирать 3 новые категории. К ним могут относиться аптеки, магазины спортивных товаров или кормов премиум-класса, магазины брендовой одежды и т. д. Чтобы получить информацию о категориях и магазинах, достаточно зайти в раздел «Бонусы» онлайн-банка.

В этом же разделе доступны сведения о специальных предложениях. Воспользовавшись ими, клиент получит кэшбэк в размере 3−30%.

Отзывы о картах от Тинькофф

• Сотни пользователей в интернете ежедневно оставляют отзывы о сотрудничестве с тем или иным банком. На основе их рекомендаций и ответов формируется рейтинг, согласно которому Тинькофф занимает 2 позицию.
• Средняя оценка о банке — 3.23. Клиенты отмечают такие преимущества, как высокая степень надежности и удобства. Из недостатков выделяются время от времени происходящие ошибки в мобильном приложении и интернет-банке, комиссии за снятие наличных средств.
• Клиенты финансового учреждения отмечают, что благодаря кэшбэку плата за обслуживание карты и SMS-оповещения в некоторых случаях снижается до 0. Также им нравится категория спецпредложений.
• При этом некоторые недовольны незначительным размером лимита, который установлен им по кредитной карте.
• На «Отзовике» отзывы клиентов о банке в подавляющем большинстве также положительные. К факторам, которые снижают их лояльность, пользователи отмечают округление кэшбэка в пользу банка, небольшой размер начисляемого кэшбэка, комиссию за снятие наличных денег.
• Также некоторые утверждают, что им не хватает общения с сотрудниками банка напрямую, без телефонных звонков и интернет-переписок, и физических отделений организации.

Как получить карту

При заказе дебетовой карты человек получит автоматическое подтверждение от банка в течение пары минут. После этого потребуется назначить встречу с представителем организации — если заявитель проживает в крупном городе. Если же он находится в поселке или небольшом городе, то он получит заказанную карту по почте.

При встрече потребуется предоставить сотруднику свой паспорт, а также сфотографироваться с договором — в целях подтверждения проведенной встречи. Будет отправлена заявка на то, чтобы активировать полученную карту.

В течение последующих нескольких минут клиент получит телефонный звонок, где робот произнесет цифры от PIN-кода. Сменить его впоследствии можно в личном кабинете.

Заключение

Как утверждает сам банк, секрет их высококачественного сервиса заключается в 4 факторах:

• разработка выгодных и интересных для клиентов предложений/услуг/продуктов;
• оптимизация интернет-услуг для комфортного пользования банковскими продуктами;
• автоматизация банковских процессов;
• отслеживание качества обслуживания для того, чтобы оно соответствовало самым высоким стандартам текущего времени.    
• Особой популярностью пользуются дебетовые и кредитные карты с опцией кэшбэка. Они выгодны для пользователей, предпочитающих безналичный способ оплаты и тратящих значительные суммы — в этом случае издержки (к примеру, комиссия за снятие денег, обслуживание карты, уведомления и т. д.) будут полностью покрыты.

К преимуществу Тинькофф банка относится то, что он открыто и честно информирует о своих услугах и изменениях в тарифных планах. Достаточно внимательно изучить правила, и тогда никаких неприятных сюрпризов от банка ждать не придется.