Все программы

По популярности Процентная ставка Размер первого взноса Срок кредита

Сортировать по По возрастанию По убыванию

Фильтр

Фильтр

Ставка, %

0 % 50 %

Первый взнос, %

0 % 100 %

Сумма кредита, руб.

1 руб. 2 147 483 647 руб.

Мне важно

Подтверждение дохода

Выберите из списка Требуется Не требуется

Залог и поручительство

Выберите из списка С учетом Без учета

Без первоначального взноса

Выберите из списка Да Нет

Применить

Кредит на приобретение недвижимости Крокус-Банк

Оформить

Первый взнос 0%

Максимальный срок от 1 до 120 мес.

Подтверждение дохода Требуется

Сумма кредита от 50 000 до 40 000 000 руб.

Ипотечное кредитование Банк Заречье

Оформить

Ставка от 28 до 32%

Первый взнос 0%

Максимальный срок от 1 до 60 мес.

Подтверждение дохода Требуется

Сумма кредита от 10 000 до 10 000 000 руб.

Ипотечное кредитование Первый Клиентский Банк

Оформить

Ставка от 18 до 26%

Первый взнос от 30 до 100%

Максимальный срок от 1 до 120 мес.

Подтверждение дохода Требуется

Сумма кредита от 1 000 000 до 3 000 000 руб.

Ипотека (кредит на покупку недвижимости с ее залогом) (для переменной % ставки) Росдорбанк

Оформить

Ставка от 21 до 22%

Первый взнос 0%

Максимальный срок от 12 до 240 мес.

Подтверждение дохода Требуется

Сумма кредита от 1 000 000 до 200 000 000 руб.

Ипотека (кредит на покупку недвижимости с ее залогом) Росдорбанк

Оформить

Ставка от 21 до 26%

Первый взнос 0%

Максимальный срок от 12 до 360 мес.

Подтверждение дохода Требуется

Сумма кредита от 1 000 000 до 200 000 000 руб.

Показать ещё Скрыть

1 2 3 4 5 … 67

Основополагающий документ здесь ФЗ № 102–ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Он устанавливает правила возникновения и прекращения ипотеки, порядок обращения взыскания на объект залога, права и обязанности того, кто передает имущество в залог, и банка. Ключевую роль играют нормы п. 3 гл. 23 ГК РФ и профильные указания Банка России, регулирующие работу финансовых институтов.

Ипотека в банках России

Ипотека — это залог недвижимости с правом пользования ею должником. Однако на практике она охватывает гораздо больше задач: от проверки платежеспособности клиента до регистрации обременения в Росреестре. Каждый этап банки проходят под пристальным вниманием ЦБ РФ.

Предложения банков по ипотеке

Такие крупные банки, как Сбербанк, ВТБ, Альфа–Банк, Россельхозбанк, Дом.РФ формируют ипотеки под любые жизненные сценарии. Минимальные рыночные ставки у разных кредиторов варьируются в широком диапазоне в зависимости от программы и размера первоначального взноса. По льготным госпрограммам, таким как «Семейная ипотека», ставка сохраняется на минимальном уровне.

• Сбербанк предлагает минимальную ставку 15,5% на новостройки и 15,8% на вторичное жилье. Ипотека на строительство дома доступна от 17,2%. Размер ставки зависит от первоначального взноса: чем он выше, тем ниже процент.
• ВТБ по программе строительства дома дает ставку от 18,4% для зарплатных клиентов при высоком первоначальном взносе. Для остальных заемщиков условия выше. На покупку квартир ставки от 17,5%.
• Альфа-Банк установил минимальную ставку 16,19% при взносе от половины стоимости жилья и 16,69% при взносе от 20%.
• Россельхозбанк традиционно фокусируется на загородной и сельской недвижимости, а также активно работает по льготным программам со ставкой от 6%.
• Банк ДОМ.РФ предлагает ставки: 17,3% на квартиру, 18% на строительство дома, 18,2% на готовый частный дом и 18,5% на рефинансирование.

Все банки применяют аннуитетные платежи, требуют страхования залога и дают скидки за комплексное страхование или зарплатный проект. При потере работы или болезни можно запросить реструктуризацию или кредитные каникулы, но только с документальным подтверждением снижения доходов.

Популярные ипотечные программы

Главная ипотечная программа — льготная ипотека под государственное субсидирование разницы между рыночной и льготной ставкой. Семейная ипотека от 6% для семей с детьми, где хотя бы один ребенок не старше 6 лет действует до 2030 года. IT–ипотека до 5% для сотрудников аккредитованных IT–компаний действует как мера поддержки отрасли. Также есть Дальневосточная и Арктическая ипотека до 2% для жителей соответствующих регионов. По данным Дом.РФ, на семейную программу приходится до 40% всех выдач среди льготных.

Многие банки запустили собственные акции. Например, Сбербанк предлагает программу «Ипотека плюс материнский капитал». Также организация запустила траншевую ипотеку. Первый транш составляет 25–30% от кредита, а проценты начисляются только на эту сумму. ВТБ предлагает рефинансирование чужих ипотек от 18,1%.

При этом для военнослужащих действует накопительно–ипотечная система (НИС), где государство ежегодно перечисляет деньги на счет офицера или контрактника.

Все активнее продвигается программа «Ипотека на вторичное жилье с кэшбэком», когда банк возвращает часть процентов на карту. Однако здесь жестче требования к финансовой дисциплине заемщика: ни дня просрочки за последние 12 месяцев, иначе кэшбэк сгорит. Юридически любая программа закрепляется в индивидуальных условиях договора.

Ипотека — ТОП лучших банков для ипотеки

Топ лучших банков для ипотеки:

Условия получения ипотеки

Чтобы претендовать на ипотеку, заемщик должен соответствовать целому ряду критериев, отличающихся от потребительского кредитования. Банк оценивает не только человека, но и будущий жилищный объект, и даже репутацию продавца.

Ключевые условия, без которых сделка не состоится:

• Возраст и стаж. Минимальный возраст — 21 год на момент получения, максимум 65–70 лет на момент погашения. Общий стаж от 6 месяцев.
• Первоначальный взнос.Первоначальный взнос варьируется от 10% до 30% от стоимости недвижимости, при этом банки засчитывают в качестве его части материнский капитал, государственные субсидии и средства военной накопительной системы (НИС).
• Подтверждение дохода. Заемщик обязан подтвердить свой доход, предоставив справку 2-НДФЛ, выписку из Социального фонда для самозанятых или заполнив справку по форме самого банка.
• Платежеспособность. Ежемесячный платеж по ипотеке в совокупности со всеми другими кредитными обязательствами не должен превышать 50–60% от среднемесячного дохода семьи.
• Страховое покрытие. Страхование объекта залога от рисков утраты и повреждения является безусловным требованием почти всех кредиторов.
• Чистая кредитная история. Кредитная история должна быть чистой: банки допускают не более двух просрочек продолжительностью до 30 дней каждая за последние 12 месяцев.
• Оценочный отчет. Банк требует отчет об оценке недвижимости от аккредитованной компании, который действителен в течение 2–6 месяцев, и если рыночная стоимость по этому отчету окажется ниже заявленной продавцом цены, банк пропорционально снизит максимальную сумму кредита.
• Состояние объекта. Банк может вовсе отказать в сделке, если объект расположен в аварийном доме, имеет незаконную перепланировку или если продавец не зарегистрировал право собственности на квартиру в установленном порядке.

Как выбрать выгодную ипотеку

При выборе ипотеки важно учитывать полную стоимость кредита, включенные комиссии, возможность досрочного погашения и репутацию банка. Стоит сравнить условия сразу в нескольких кредитных организациях, обращая внимание не только на базовую ставку, но и на возможность ее уменьшения за выполнение дополнительных требований банка, например, за оформление комплексного страхования жизни.

Пошаговый алгоритм выбора ипотеки:

• Оцените долговую нагрузку. Посчитайте, сколько уже платите по кредитам и картам. Если вместе с ипотекой платежи превысят 50% доходов, то банк, скорее всего, откажет.
• Сравните эффективные ставки. Посчитайте реальную ставку с учетом страховок — разница может быть 3–5%.
• Проверьте аккредитацию банка. Для новостройки важно, чтобы банк был аккредитован у застройщика. Иначе не откроют эскроу–счет и деньги не переведут.
• Соберите документы заранее. Подготовьте паспорт, СНИЛС, ИНН, справки о доходах, выписка из СФР, трудовая, свидетельства о браке и детях.
• Подайте 2–3 заявки в течение 2–3 дней. В разных банках разные системы оценки. Но подавайте одновременно, чтобы частые запросы не испортили кредитную историю.
• Уточните возможность реструктуризации. В договоре должен быть пункт о кредитных каникулах согласно ФЗ № 353–ФЗ.

Как оформить ипотеку онлайн

Сейчас большинство банков позволяют оформить ипотеку дистанционно. Вам не нужно стоять в очередях: заявка, проверка, а иногда и электронная регистрация сделки проходят в приложении или личном кабинете. Однако будьте готовы посетить банк для подписания закладной и договора.

Конкретные шаги, которые помогут оформить ипотеку:

• Выбор банка и программы на сайте. Заполните короткую анкету: сумма, срок, цель, размер взноса. Система сразу проверит, подходите ли под льготные условия, после отправьте заявку.
• Загрузка документов. Сфотографируйте или отсканируйте паспорт, СНИЛС, справку 2–НДФЛ. Автоматический скоринг обработает данные за 15–30 минут. Если требуется подтверждение дохода по форме банка, то скачайте шаблон и отправьте обратно.
• Предварительное одобрение. Приходит СМС или пуш–уведомление. Срок действия — 1–3 месяца. За это время вы подбираете квартиру.
• Аккредитация объекта. Банк связывается с продавцом или застройщиком. Если продавец физ. лицо, потребуется его паспорт и правоустанавливающие документы на квартиру. В онлайне вы направляете ссылку продавцу для заполнения его части.
• Подписание электронной закладной. Через оператора ЭДО вы ставите усиленную квалифицированную электронную подпись. Закладная выпускается в электронном виде без бумажного дубликата.
• Регистрация перехода права и обременения. Банк подает документы в Росреестр онлайн через свой сервис. Срок от 1 до 5 рабочих дней. После этого на вашу электронную почту приходит выписка из ЕГРН с отметкой «ипотека».
• Перевод денег продавцу. Банк перечисляет сумму на счет продавца. Вы начинаете платить аннуитет согласно графику. Всю переписку сохраняйте в личном кабинете минимум 3 года после погашения.

Подведение итогов

По состоянию на 2026 год рыночные ипотечные ставки находятся в диапазоне 17–23% годовых, тогда как льготные программы предлагают ставки до 6% для отдельных категорий граждан. Выбор банка не должен сводиться к погоне за минимальной рекламной цифрой: ключевое значение имеют реальная долговая нагрузка заемщика, ликвидность приобретаемой недвижимости, а также качество кредитной истории и финансовая дисциплина.

Грамотный подход, сравнение предложений разных банков, привлечение созаемщика, качественный оценочный отчет, позволит вам в перспективе провести реструктуризацию или рефинансирование на более выгодных условиях.