Единственный кров: как сохранить жилье при банкротстве

Бывают ситуации, когда человек оказывается в долговой яме настолько глубокой, что выбраться самостоятельно невозможно. Долги растут как снежный ком из-за процентов и штрафов, а доходов не хватает даже на их обслуживание. В таком случае физическое лицо может воспользоваться законным списанием долгов.

Банкротство — это признанная судом неспособность человека полностью расплатиться по своим обязательствам. Объявление себя банкротом позволяет законным образом полностью или частично освободиться от непосильного долгового бремени.

Запустить процедуру банкротства может как сам должник, так и его кредиторы, если долги перед ними превышают установленную законом сумму (от 500 тыс. рублей) и не выплачиваются более 3 месяцев. 

На первом этапе назначается финансовый управляющий, который берет на себя все взаимодействие с кредиторами и контроль над имуществом должника. Должник передает ему все сведения о своих доходах, расходах и активах.

Затем следует реализация имущества. Если по итогам реализации оказалось, что взыскать с должника нечего, он освобождается от оставшихся долгов. Об этом выносится соответствующее решение арбитражного суда.

Главное преимущество процедуры в том, что все взыскания, начисления штрафов и пени прекращаются. Человек получает реальный шанс на финансовую реабилитацию и новый старт без долгового бремени.

Однако банкротство физлица — это мера с определенным последствиями. В течение 5 лет после процедуры человек не сможет вновь стать банкротом, занимать определенные должности. Поэтому к банкротству стоит прибегать лишь при отсутствии других возможностей справиться с долгами.

Что по закону считается единственным жильем человека

В российском законодательстве термин "единственное жилье" имеет важное значение, так как на такое жилье распространяются особые правовые гарантии и льготы. Какое именно жилье признается единственным согласно закону?

Соответственно, жилье перестает считаться единственным, если у гражданина:

1. Имеется другое пригодное для проживания жилье в собственности на территории России;
2. Размер доли в праве собственности на другое жилье позволяет обеспечить его отдельным жильем.

Статус единственного жилья очень важен, так как на такое жилье, в частности, не может быть обращено взыскание по личным долгам гражданина. Это одна из мер, направленная на соблюдение конституционного права граждан на жилище.

Можно ли сохранить единственное жилье при банкротстве

Для большинства людей собственное жилье — это самое ценное имущество. Поэтому когда наступают тяжелые времена и человек вынужден объявить себя банкротом, первый вопрос, который его беспокоит: "Смогу ли я сохранить свою квартиру или дом?"

При процедуре банкротства физического лица очень важно понимать, какое имущество может быть защищено от взыскания кредиторами. Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" 127 ФЗ предусматривает специальные исключения для единственного жилья должника. 

Согласно статье 446 данного закона, единственным жильем гражданина считается жилое помещение (жилой дом, квартира, комната), где должник зарегистрирован по месту постоянного жительства и где фактически проживает. При этом площадь такого жилья не должна превышать 36 кв. м на члена семьи должника.

Если площадь единственного жилья больше установленной нормы, то излишки жилой площади могут быть изъяты у должника с целью реализации и погашения задолженности перед кредиторами. Однако суд может оставить за должником весь объект недвижимости, если реализация излишков значительно снизит стоимость оставшейся части единственного жилья.

Защите от взыскания в процедуре банкротства подлежат жилые помещения, принадлежащие должнику на праве собственности. Если же единственное жилье арендуется или находится в пользовании по иным основаниям, то оно не подпадает под действие закона и может быть изъято.

Важно отметить, что единственным жильем может считаться только одно жилое помещение. Если у должника имеется не одно, а несколько жилых объектов на праве собственности, то единственным жильем признается то, в котором прописан человек.

Чтобы единственное жилье было сохранено в процессе банкротства, необходимо соблюдение ряда условий: наличие права собственности у должника, соответствие нормативам площади и фактическое проживание самого должника в этом помещении. В противном случае недвижимость будет распродана для погашения долговых обязательств.

Поможем законно списать
ваши долги со 100% гарантией

Гарантия зафиксирована в договоре

получить консультацию

Нажимая на кнопку вы соглашаетесь с условиями обработки данных и политикой конфиденциальности

Антон Левин

Юрист отдела банкротства

Опыт работы 5 лет

Когда при банкротстве можно лишиться всего имущества

Процедура банкротства физического лица задумана как способ освободиться от непосильных долгов и начать жизнь с чистого листа. Но на практике не всегда получается сохранить свое имущество и активы. В некоторых случаях должник действительно может остаться буквально ни с чем.

Наиболее распространенная ситуация, когда придется расстаться со всем нажитым — отсутствие единственного жилья в собственности. Если у человека нет квартиры или дома, записанных на его имя, то все остальное имущество будет подлежать реализации для погашения долгов перед кредиторами.

Утратить все свои активы рискуют и владельцы крупной недвижимости или люди, недавно сделавшие дорогие приобретения. Вырученные от продажи такого имущества средства пойдут на покрытие долговых обязательств.

Потерять накопленное могут и те, чьи доходы хоть и невелики, но стабильны. В этом случае финансовый управляющий может инициировать процедуру реструктуризации долгов на определенный период с удержанием части зарплаты или других доходов.

Также все нажитое имущественное состояние может быть конфисковано, если при банкротстве обнаружатся факты сокрытия активов или незаконного вывода средств должником. За подобные нарушения предусмотрена уголовная ответственность.

В общем, главное правило таково: чем больше имущества у человека, тем выше шансы его потерять в ходе процедуры банкротства. Хотя сохранить часть активов все же возможно при своевременном обращении, соблюдении всех норм закона и честности перед финансовым управляющим и кредиторами.

Что останется при банкротстве

Процедура банкротства физического лица подразумевает передачу части имущества для погашения долгов. Это пугает многих, ведь жалко расставаться с нажитым годами. Но не стоит думать, что придется отдать абсолютно все. Закон защищает определенные вещи и активы от изъятия.

Итак, что точно останется у человека после объявления его банкротом:

1. Единственное жилье. Главное и самое ценное — свою квартиру или дом гражданин гарантированно сохраняет при соблюдении норм площади. Потерять крышу над головой должник не рискует.
2. Вещи обихода. Предметы мебели, бытовая техника, одежда, обувь и все остальные предметы для ежедневного пользования остаются при владельце. Они необходимы для нормального существования.
3. Продукты питания. Никто не отберет еду из холодильника и кладовки. Должнику нужно чем-то питаться в период банкротства.
4. Предметы для работы и учебы. Рабочие инструменты, оборудование, книги, компьютер — все необходимое для трудовой деятельности и получения образования защищено.
5. Награды и ценные подарки. Государственные награды, знаки отличия, кубки и другие безденежные призы не подлежат изъятию, так как не имеют коммерческой ценности.
6. Средства реабилитации. Инвалидные коляски, протезы, слуховые аппараты и иные вспомогательные средства останутся у должника.

Видите, довольно обширный список того, что нельзя отнять даже в такой непростой ситуации. Это позволяет человеку не остаться совсем без средств к существованию и имущества первой необходимости после расчета с кредиторами.

Замена излишнего жилья на меньшую площадь 

Излишки жилплощади могут быть реализованы для погашения задолженности перед кредиторами.

Но что делать, если продажа части квартиры или дома не представляется возможной? Например, по причине сильного уменьшения стоимости оставшейся жилплощади? В таких случаях закон допускает возможность замены жилого помещения на более скромное по площади.

Инициировать процедуру замены может финансовый управляющий либо сам должник. Они вправе обратиться в арбитражный суд с ходатайством о передаче излишков жилплощади в конкурсную массу и приобретении взамен более компактного жилого помещения.

При рассмотрении ходатайства суд должен удостовериться в обоснованности произведенного расчета нормы жилплощади на семью. Если расчет верен, он утверждает замену жилого помещения.

Для реализации излишков и покупки нового более скромного жилья будет назначен специализированный продавец. Вырученные от продажи большого жилья средства пойдут на погашение части долгов, а оставшаяся сумма — на приобретение меньшей по площади недвижимости.

Важно, что при замене жилья закон учитывает интересы должника и его семьи. Новое жилое помещение по площади должно соответствовать нормам, а по качественным характеристикам — быть не хуже прежнего. То есть не может быть совершен обмен на аварийное жилье или с существенно худшими условиями проживания.

Также учитывается район проживания должника. Смена жилья на очень отдаленный район возможна только с согласия самого должника и при наличии разумных оснований.  

Как быть, если единственное жилье в залоге

Наличие залога на единственное жилье существенно осложняет процедуру банкротства физического лица. Однако не стоит опасаться, что вы останетесь на улице. Есть определенные гарантии для должников в такой ситуации. Главное — соблюдать установленный порядок действий.

Прежде всего, при подаче заявления на банкротство необходимо указать информацию о наличии обремененного жилья и кредитора, которому оно заложено. Эти данные важны для финансового управляющего и арбитражного суда.

Возможный вариант — мировое соглашение. При наличии стабильного дохода и готовности гасить остаток обязательств в течение нескольких лет, должник может добиться в суде сохранения залоговой недвижимости.

Залоговое жилье: право на крышу над головой защищено

Банк, действительно, вправе обратить взыскание на заложенное имущество при длительной просрочке платежей. Однако принудительно выселить из этого жилья заемщика невозможно, если оно является для него единственным пригодным для постоянного проживания.

В этом случае кредитор может лишь изъять жилплощадь и продать ее с торгов. Но выручка пойдет на погашение оставшегося долга, а должнику обязаны предоставить другое жилье, отвечающее установленным норма.

Более того, в определенных ситуациях должник может добиться через суд сохранения за собой даже заложенного жилья. Например, если его доходы позволяют в течение нескольких лет рассчитаться по обязательствам.

Подводим итоги

Подводя итог, можно сделать вывод, что российское законодательство предусматривает надежные гарантии права граждан на жилище. Независимо от финансовых трудностей или долгов, государство не допустит, чтобы человек оказался без крыши над головой.

Даже если единственное жилье изымается кредитором за долги по ипотеке или займам.

Конституционное право на жилище в России защищается независимо от жизненных обстоятельств. Никакие долги или временные финансовые трудности не могут лишить человека минимально необходимого жилого пространства.