Рейтинг лучших карт с кэшбэком в 2022 году

Кэшбек является убедительным аргументом при выборе дебетовой или кредитной карточки. Однако подходить к выбору надо грамотно: не все карты с кэшбэком одинаково выгодны. В 2022 году рынок предлагает обширный выбор дебетовых и кредитных карт с подобной услугой. В погоне за клиентами, банки предлагают различные проценты кэшбэка, бонусные баллы и прочие привилегии. Это может стать значительной подпоркой для бюджета, но при условии разумного подхода. Перед изучением конкретных предложений стоит определить, что вообще представляет собой кэшбэк. Это возмещение части суммы покупки на банковский счет владельца карты. Процент возврата может быть разным: от 1% до 30% и более. Размер кэшбэка может зависеть от различных условий: категории покупки, общей суммы потраченных средств, времени совершения операции и других. Ключевой момент при выборе карты с кэшбэком — это соответствие основных категорий возврата ваших расходам. Если вы часто путешествуете, актуальными будут карты с повышенным кэшбэком на авиабилеты и жилье. Если вы активно делаете покупки в интернете, выбирайте карты с увеличенным процентом возврата за online-шопинг. Качество обслуживания, уровень комиссий, процентная ставка по кредитной карте, минимальная сумма для активации кэшбэка, обслуживание в отделениях банка и интернет-банкинге – все эти параметры имеют значение. Также выбирайте карту в зависимости от уровня вашего дохода. Имеет значение не только процент кэшбэка, но и то, насколько выгодной для вас будет карта в целом. Не забывайте учитывать, сколько стоит ежегодное обслуживание карты и при каких условиях банк готов от него отказаться. Важной особенностью выбора является сравнение предложенных условий сродни с банковскими вкладами. Действительно, если бы к вопросу о вкладе подходили так же активно, сколько усилий вложено в изучение условий по карте, результат был бы заметен. Помните: существенную роль в выборе карте с кэшбэком играет целостный подход и умение сопоставить все предложения на рынке. Подробный обзор тех карт, которые являются на протяжении текущего года наиболее выгодными, советы и рекомендации читатели найдут в этой статье.

Что лучше: кредитная или дебетовая?

Пластиковые карточки давно и прочно заняли почетные места в наших портмоне и сумочках. Статистика фиксирует рост безналичных расчетов, россияне чаще используют пластик, чем наличность. Спрос на карты подогревает и финансовый кризис: кредитки и карты рассрочки сегодня в рейтинге самых популярных продуктов банков. Но этот же спрос рождает конкурентную борьбу финансовых структур за клиентов. В результате карты «обрастают» дополнительными опциями: бонусами, милями, скидками, повышенными процентами на остаток и, конечно же, кешбеком. Сегодня мы обсудим несколько популярных в 2021 году предложений банков и сравним их выгоды для пользователей.

В каком банке оформить карту, и какую выбрать: дебетовую или кредитную? Ответы на эти вопросы зависят от предпочтений и финансовой ситуации каждого конкретного пользователя.

Если нет острой нужды в заемных деньгах, и нужна карта для расчетов, мы рекомендуем оформить кредитку, и вот по каким причинам:

• Cashback кредитных карт выше, чем на дебетовых;
• владельцам кредитных карточек банки предлагают проценты на депозиты и на остаток;
• длительный льготный срок позволит использовать заемные деньги без процентов;
• каждая кредитная карта предусматривает возможность использования личных средств;
• кредитный лимит позволит уверенно себя чувствовать в отпуске или при совершении крупных покупок;
• аккуратное использование кредитки помогает при формировании положительной кредитной истории, открывая доступ к хорошим условиям по ипотеке, например.

Другими словами, кредитка с кешбеком и другими «плюшками» более выгодна пользователю, чем дебетовая карта. Но не все могут получить желаемую карточку. Банки ужесточают требования к клиентам, кредитуя только самых надежных.

Ограничением для выдачи карты с лимитом станут:

• отсутствие официального трудового контракта и подтверждения размера доходов;
• наличие других кредитов с суммой выплат, превышающих половину месячного дохода;
• просрочки по ссудам банков и МФО;
• банкротство или судебные иски от кредиторов.

Но если перечисленные причины вас не касаются, остается сравнить несколько предложений и выбрать самое выгодное.

Правила выбора самой выгодной карты

Наш обзор посвящен карточкам с кешбеком и с начислением процентов на остаток. Эти параметры и будут первыми в списке критериев оценки. Какие еще характеристики важно учитывать? Мы предлагаем ориентироваться на финансовые стороны (плата за содержание, цена услуг и пр.) и индивидуальные, важные для владельца карточки.

Сравнивать предложения будем по следующим параметрам:

Для ряда клиентов основным приоритетом может стать быстрый выпуск и экономичное содержание карты. Примером является Моментум Сбербанк с бонусной программой, мы расскажем об особенностях таких карт дальше.

Иногда банки предлагаю выгодные условия, действующих определенный срок. Например, в первый год обслуживания не взимается годовая плата и т. д. Нужно обратить внимание на эти предложения, если cashback и проценты на остаток будут конкурентными. Дальше мы обсудим характеристики карт с кешбеком, популярных в 2020 году.

Выгодные карты с cashback

В нашем рейтинге участвуют продукты крупных банков. Итак, сравним карты с кешбеком:

CashBack от Альфа-Банка

Это предложение выделяется среди конкурентов: высокий кешбек на автозаправках, хороший бонус при посещении кафе и ресторанов и возможность получать 1% от всех остальных покупок делает ее удачным приобретением для семей, владеющих автомобилем.

Приведем пример: при ежемесячных расходах по карте 25 000 рублей, в том числе 2 500 на автозаправках, 1500 в ресторанах и кафе, сумма кешбека за год составит 6420 рублей.

Владельцы карты получат и другие «плюшки»: лимит до 300 000 рублей, до 15% скидок у партнеров Альфа-Банка, до 10% бонусов при участии в акциях сетей АЗС, бесплатное смс-оповещение, возможность снимать наличность без комиссии.

TinkoffBlack от Тинькофф Банк

Тинькофф Банк умеет заинтересовывать своих клиентов: по условиям банка, один раз в месяц на счет карты зачисляется сумма кешбека и ее сразу можно тратить. При остатке денег на счетах от 30 000 рублей, содержание карты бесплатное.

Владелец карты может самостоятельно выбрать валютный режим, управляя опциями в личном кабинете. Параметры для повышенного кешбека (5% в выбранных категориях) задаются ежеквартально.

Карту можно рекомендовать как выгодный инструмент для расчетов, кешбек окупит затраты даже при относительно скромных тратах.

Пример: при оплатах картой ежемесячно 20 000 рублей, кешбек по минимальной ставке 1% составит 2400 рублей в год. 

Мультикарта от ВТБ

Особенность этого предложения банка ВТБ24 в выборе клиентом своих приоритетов: владелец Мультикарты может выбрать кешбек, бонусную программу либо повышенный процент на остаток. Один раз в месяц можно изменить свои предпочтения и выбрать нужную опцию.

Относительно кешбека: повышенные ставки получат клиенты, совершающие значительнеы траты (5% гарантированы при покупках от 15 000 рублей в месяц в определенных категориях). Поэтому, клиентам со средним доходом стоит ориентироваться на 1,5% возврата от всех покупок. Приятным бонусом станет бесплатное обслуживание карты — это условие выполняется при средних тратах от 5000 рублей в месяц.

Пример годовой выгоды владельца Мультикарты: при ежемесячных покупках в 20 000 рублей сумма кешбека составит 3600 рублей в год по минимальной ставке 1,5%.

Все сразу от Райффайзенбанка

По условиям программы, баллы начисляются за все покупки, в том числе за оплату услуг связи и ЖКХ. Потратить кешбек можно обменяв баллы на сертификаты «Озон.ру», «Яндекс.Такси», премиальное обслуживание S7 Priority или деньги (по курсу 500 баллов — 250 рублей). Банк мотивирует своих клиентов, давая дополнительные баллы в день рождения, Новый Год, двойное начисление в первый год использование карты.

Выгоды клиента рассчитаем из минимальной суммы расходов в месяц в 20 000 рублей: за год кешбек может составить 9360 рублей. При бесплатном обслуживании карты в первый год, это привлекательные условия, даже учитывая внутренний курс обмена баллов на деньги.

CardPlus от Кредит Европа Банка

Еще одна выгода при заправке своего автомобиля или посещении ресторанов: Кредит ЕвропаБанк предлагает дебетовую карту с бесплатным содержанием в первый год и кешбеком от 1% до 5%. Повышенный возврат начислят за покупки в общепите и на АЗС.

Посчитаем примерную выгоду: при покупках на 20 000 рублей, в том числе 2 000 рублей на АЗС, владелец карты вернет 3360 рублей за год. Это без учета процентов на остаток!

С большими бонусами от Сбербанка

Премиальная карточка «С большими бонусами» будет стоить своему владельцу 4900 в год. Хотя высокий кешбек может компенсировать все затраты.

Посчитаем возможную выгоду: если каждый месяц тратим 20 000 рублей, из них 2 000 на АЗС, 2000 в кафе, 10 000 в супермаркетах, минимальный возврат бонусов составит 5400 рублей.

Подведем итоги

1. Основной сегмент клиентов сегодня выбирает дебетовую momentum от Сбербанка: моментальное оформление, бесплатный выпуск и бонусы от 0,5% определили предпочтения пользователей. Стоит отметить, что в линейке Сбербанка нет карт с традиционным кешбеком. Все бонусы начисляются по программе «Спасибо от Сбербанка», но это не делает карточки менее интересными.
2. Сегодня в каждой кредитной структуре есть продукты с возвратом денег. Как выбрать карту с кешбеком и на какие параметры ориентироваться? На этот вопрос каждый пользователь должен ответить самостоятельно, учитывая предпочтения и личную финансовую стратегию.
3. Обзоры новинок и сравнение банковских продуктов вы найдете на страницах нашего сайта. Следите за новостями и выбирайте самые выгодные предложения!