Рейтинг лучших карт с кэшбэком в 2022 году

avatar
comment 0
view 429

Кешбек является убедительным аргументом при выборе дебетовой или кредитной карточки. Как выбрать самые выгодные карты с кэшбэком в 2022 году: обзор лучших предложений, советы и рекомендации читатели найдут в этой статье.

Что лучше: кредитная или дебетовая?


Пластиковые карточки давно и прочно заняли почетные места в наших портмоне и сумочках. Статистика фиксирует рост безналичных расчетов, россияне чаще используют пластик, чем наличность. Спрос на карты подогревает и финансовый кризис: кредитки и карты рассрочки сегодня в рейтинге самых популярных продуктов банков. Но этот же спрос рождает конкурентную борьбу финансовых структур за клиентов. В результате карты «обрастают» дополнительными опциями: бонусами, милями, скидками, повышенными процентами на остаток и, конечно же, кешбеком. Сегодня мы обсудим несколько популярных в 2021 году предложений банков и сравним их выгоды для пользователей.

В каком банке оформить карту, и какую выбрать: дебетовую или кредитную? Ответы на эти вопросы зависят от предпочтений и финансовой ситуации каждого конкретного пользователя.

Если нет острой нужды в заемных деньгах, и нужна карта для расчетов, мы рекомендуем оформить кредитку, и вот по каким причинам:

  • Cashback кредитных карт выше, чем на дебетовых;
  • владельцам кредитных карточек банки предлагают проценты на депозиты и на остаток;
  • длительный льготный срок позволит использовать заемные деньги без процентов;
  • каждая кредитная карта предусматривает возможность использования личных средств;
  • кредитный лимит позволит уверенно себя чувствовать в отпуске или при совершении крупных покупок;
  • аккуратное использование кредитки помогает при формировании положительной кредитной истории, открывая доступ к хорошим условиям по ипотеке, например.

Другими словами, кредитка с кешбеком и другими «плюшками» более выгодна пользователю, чем дебетовая карта. Но не все могут получить желаемую карточку. Банки ужесточают требования к клиентам, кредитуя только самых надежных.

Ограничением для выдачи карты с лимитом станут:

  • отсутствие официального трудового контракта и подтверждения размера доходов;
  • наличие других кредитов с суммой выплат, превышающих половину месячного дохода;
  • просрочки по ссудам банков и МФО;
  • банкротство или судебные иски от кредиторов.

Но если перечисленные причины вас не касаются, остается сравнить несколько предложений и выбрать самое выгодное.

Правила выбора самой выгодной карты


Наш обзор посвящен карточкам с кешбеком и с начислением процентов на остаток. Эти параметры и будут первыми в списке критериев оценки. Какие еще характеристики важно учитывать? Мы предлагаем ориентироваться на финансовые стороны (плата за содержание, цена услуг и пр.) и индивидуальные, важные для владельца карточки.

Сравнивать предложения будем по следующим параметрам:

Критерии

Комментарии

cashback в разных категориях

некоторые банки устанавливают фиксированную ставку возврата по всем категориям покупок (от 1% до 5%). Это гарантирует минимальный доход, но от каждой покупки. Для большинства пользователей интересен повышенный cashback для конкретной категории. Например, если вы часто покупаете товары в интернете, значимым фактором будет кешбек Алиэкспресс или скидки магазинов партнеров. Автолюбители выберут карту с высоким возвратом от покупок на заправках и в магазинах автозапчастей и пр.

процент на остаток

размер этого параметра сравниваем со средне-рыночными предложениями по рублевым депозитам

затраты на содержание

карты без годового обслуживания будут иметь преимущество при прочих равных условиях. Мы будем сравнивать стоимость годового содержания и величину максимального дохода от cashback. Если последняя нивелирует все затраты по карте и позволит получить прибыль — это хороший выбор!

максимальный доход

доход от cashback может быть ограничен: банк поставит предельную планку на возврат денег. В любом случае посчитаем средние расходы и возможную прибыль владельца карты за год использования

Для ряда клиентов основным приоритетом может стать быстрый выпуск и экономичное содержание карты. Примером является Моментум Сбербанк с бонусной программой, мы расскажем об особенностях таких карт дальше.

Иногда банки предлагаю выгодные условия, действующих определенный срок. Например, в первый год обслуживания не взимается годовая плата и т. д. Нужно обратить внимание на эти предложения, если cashback и проценты на остаток будут конкурентными. Дальше мы обсудим характеристики карт с кешбеком, популярных в 2020 году.

Выгодные карты с cashback


В нашем рейтинге участвуют продукты крупных банков. Итак, сравним карты с кешбеком:

CashBack от Альфа-Банка


Это предложение выделяется среди конкурентов: высокий кешбек на автозаправках, хороший бонус при посещении кафе и ресторанов и возможность получать 1% от всех остальных покупок делает ее удачным приобретением для семей, владеющих автомобилем.

Приведем пример: при ежемесячных расходах по карте 25 000 рублей, в том числе 2 500 на автозаправках, 1500 в ресторанах и кафе, сумма кешбека за год составит 6420 рублей.

Владельцы карты получат и другие «плюшки»: лимит до 300 000 рублей, до 15% скидок у партнеров Альфа-Банка, до 10% бонусов при участии в акциях сетей АЗС, бесплатное смс-оповещение, возможность снимать наличность без комиссии.

TinkoffBlack от Тинькофф Банк


Тинькофф Банк умеет заинтересовывать своих клиентов: по условиям банка, один раз в месяц на счет карты зачисляется сумма кешбека и ее сразу можно тратить. При остатке денег на счетах от 30 000 рублей, содержание карты бесплатное.

Владелец карты может самостоятельно выбрать валютный режим, управляя опциями в личном кабинете. Параметры для повышенного кешбека (5% в выбранных категориях) задаются ежеквартально.

Карту можно рекомендовать как выгодный инструмент для расчетов, кешбек окупит затраты даже при относительно скромных тратах.

Пример: при оплатах картой ежемесячно 20 000 рублей, кешбек по минимальной ставке 1% составит 2400 рублей в год.

Мультикарта от ВТБ


Особенность этого предложения банка ВТБ24 в выборе клиентом своих приоритетов: владелец Мультикарты может выбрать кешбек, бонусную программу либо повышенный процент на остаток. Один раз в месяц можно изменить свои предпочтения и выбрать нужную опцию.

Относительно кешбека: повышенные ставки получат клиенты, совершающие значительнеы траты (5% гарантированы при покупках от 15 000 рублей в месяц в определенных категориях). Поэтому, клиентам со средним доходом стоит ориентироваться на 1,5% возврата от всех покупок. Приятным бонусом станет бесплатное обслуживание карты — это условие выполняется при средних тратах от 5000 рублей в месяц.

Пример годовой выгоды владельца Мультикарты: при ежемесячных покупках в 20 000 рублей сумма кешбека составит 3600 рублей в год по минимальной ставке 1,5%.

Все сразу от Райффайзенбанка


По условиям программы, баллы начисляются за все покупки, в том числе за оплату услуг связи и ЖКХ. Потратить кешбек можно обменяв баллы на сертификаты «Озон.ру», «Яндекс.Такси», премиальное обслуживание S7 Priority или деньги (по курсу 500 баллов — 250 рублей). Банк мотивирует своих клиентов, давая дополнительные баллы в день рождения, Новый Год, двойное начисление в первый год использование карты.

Выгоды клиента рассчитаем из минимальной суммы расходов в месяц в 20 000 рублей: за год кешбек может составить 9360 рублей. При бесплатном обслуживании карты в первый год, это привлекательные условия, даже учитывая внутренний курс обмена баллов на деньги.

CardPlusотКредит Европа Банка


Еще одна выгода при заправке своего автомобиля или посещении ресторанов: Кредит ЕвропаБанк предлагает дебетовую карту с бесплатным содержанием в первый год и кешбеком от 1% до 5%. Повышенный возврат начислят за покупки в общепите и на АЗС.

Посчитаем примерную выгоду: при покупках на 20 000 рублей, в том числе 2 000 рублей на АЗС, владелец карты вернет 3360 рублей за год. Это без учета процентов на остаток!

С большими бонусами от Сбербанка


Премиальная карточка «С большими бонусами» будет стоить своему владельцу 4900 в год. Хотя высокий кешбек может компенсировать все затраты.

Посчитаем возможную выгоду: если каждый месяц тратим 20 000 рублей, из них 2 000 на АЗС, 2000 в кафе, 10 000 в супермаркетах, минимальный возврат бонусов составит 5400 рублей.

Подведем итоги


  1. Основной сегмент клиентов сегодня выбирает дебетовую momentum от Сбербанка: моментальное оформление, бесплатный выпуск и бонусы от 0,5% определили предпочтения пользователей. Стоит отметить, что в линейке Сбербанка нет карт с традиционным кешбеком. Все бонусы начисляются по программе «Спасибо от Сбербанка», но это не делает карточки менее интересными.
  2. Сегодня в каждой кредитной структуре есть продукты с возвратом денег. Как выбрать карту с кешбеком и на какие параметры ориентироваться? На этот вопрос каждый пользователь должен ответить самостоятельно, учитывая предпочтения и личную финансовую стратегию.
  3. Обзоры новинок и сравнение банковских продуктов вы найдете на страницах нашего сайта. Следите за новостями и выбирайте самые выгодные предложения!
Онлайн-заявка на кредит во все банки и мфо сразу
Рекомендованные статьи
Подписаться на рассылку