Механизм сохранения ипотечного жилья при банкротстве физических лиц: новые поправки в законодательстве РФ на 2023 год

Содержание:

1. Ипотека при банкротстве физических лиц
2. Возможные изменения в законе о банкротстве
3. Инициатива депутата Госдумы Натальи Костенко
   
4. Наше мнение о механизме сохранения ипотечного жилья
5. Как будет работать новый механизм
6. Перезаливка фундамента порочной схемы
7. Требования для заемщиков, желающих сохранить ипотечное жилье
8. Ожидания по вступлению проекта в силу

Ипотека при банкротстве физических лиц

В России законодательство о банкротстве физических лиц предусматривает процедуру, по которой долги заемщика могут быть списаны в случае невозможности их погашения. Однако при этом возникает вопрос о судьбе имущества, включая ипотечное жилье, на которое был выдан залог. В случае банкротства заемщика банк вправе продать заложенное имущество, чтобы покрыть задолженность по кредиту. В этом случае заемщик теряет права на свое жилье и может быть выселен.

Возможные изменения в законе о банкротстве

В 2023 году в России планируется внести изменения в законодательство о банкротстве физических лиц. В частности, обсуждается инициатива депутата Госдумы Натальи Костенко, которая предлагает не взыскивать ипотечное жилье в случае банкротства заемщика. По ее мнению, это позволит защитить права заемщиков и сохранить их жилье.

Инициатива депутата Госдумы Натальи Костенко

Депутат Наталья Костенко предложила внести изменения в статью 133 Федерального закона "О банкротстве". В частности, ее инициатива заключается в том, чтобы ипотечное жилье не включалось в конкурсную массу при банкротстве заемщика.

Она утверждает, что такой механизм уже давно существует в США, Германии и других развитых странах, и считает его более справедливым для заемщиков.

Наше мнение о механизме сохранения ипотечного жилья

Мы считаем, что предложенный механизм сохранения ипотечного жилья при банкротстве заемщика будет выгоден и кредиторам, и заемщикам. С одной стороны, кредиторы сохранят свой залог и будут получать взносы по ипотеке, что поможет им вернуть потерянные средства. С другой стороны, должник сохранит права на свое жилье, что поможет ему сохранить свое имущество и избежать социальной дезинтеграции. Однако, стоит учитывать, что данный механизм может быть невыгоден для некоторых кредиторов, особенно если они не имеют возможности получить ипотечное жилье в свое распоряжение. В этом случае, кредиторы могут потерять часть своей прибыли и не получить полного возмещения своих затрат. Кроме того, данная инициатива может привести к тому, что банки будут снижать количество выдаваемых ипотечных кредитов, что негативно скажется на доступности жилья для населения.

Как будет работать новый механизм

Перезаливка фундамента порочной схемы

В рамках нового механизма процедуры банкротства заемщики, которые находятся в трудной финансовой ситуации, смогут сохранить свое ипотечное жилье. Однако для этого необходимо внести изменения в Федеральный закон о несостоятельности (банкротстве), чтобы заемщик при процедуре освобождения от обязательств не терял свою залоговую квартиру. Суть нового механизма заключается в том, что при наличии задолженности по ипотеке заемщик может погасить ее в течение двух лет, после чего он получит право на переход к программе по перезаливке фундамента порочной схемы. Эта программа предполагает снижение процентной ставки ипотеки, а также уменьшение суммы ежемесячных платежей за счет увеличения срока кредитования.

Требования для заемщиков, желающих сохранить ипотечное жилье

Для того чтобы заемщики могли сохранить свое ипотечное жилье, им необходимо выполнять ряд требований. В частности, заемщик должен дисциплинированно оплачивать взносы по ипотеке, а также погасить все накопленные долги по ипотеке до входа в банкротство. Кроме того, обязанности по выплате могут выполнять третьи лица, например, родственники заемщика. В этом случае требуется наличие письменного договора между заемщиком и третьим лицом, в котором будут указаны все условия выплаты задолженности.

Ожидания по вступлению проекта в силу

Проект поправок, предусматривающий новый механизм сохранения ипотечного жилья для заемщиков, находящихся в трудной финансовой ситуации, будет рассмотрен в Государственной думе после изучения вовлеченными ведомствами. Ожидается, что при утверждении проекта в законодательном порядке он сможет стать действующим уже в ближайшие месяцы. Однако, возможны некоторые изменения в тексте закона в процессе его обсуждения в Государственной думе. Проект поправок, предлагаемых в закон о несостоятельности (банкротстве), может существенно упростить жизнь многим заемщикам, которые находятся в трудной финансовой ситуации и не в состоянии выплачивать ипотечные кредиты. Новый механизм сохранения ипотечного жилья при прохождении процедуры банкротства может помочь им избежать потери своего жилья. Кроме того, внесение изменений в закон о банкротстве может способствовать более рациональному использованию средств из бюджета. Ранее заемщик, лишившийся ипотечного жилья, получал от государства жилищную помощь, что приводило к дополнительным расходам бюджета. В целом, новый механизм сохранения ипотечного жилья при прохождении процедуры банкротства может стать значимым шагом в развитии правовой культуры в России. Если новый механизм будет реализован в полной мере, это поможет улучшить жизненные условия многих граждан России, которые находятся в трудной финансовой ситуации.