Особенности выплат по моральному вреду при банкротстве

Почти в 97% всех банкротств данную процедуру начинает именно должник. Но при желании стать банкротом следует помнить о сложности, длительности и многоступенчатости такого процесса. Юридически неподготовленному и неопытному должнику, который решил самостоятельно провести данный процесс, суд может отказать в списании, а ряд задолженностей даже и вырасти.

Сегодня мы решили поговорить о моральном вреде при банкротстве, в какую очередь производится погашение такой задолженности, могут ли ее списать. А также затронем другие долги, которые остаются за должником в любом случае, даже при успешном завершении дела.

Случаи, когда банкротство оканчивается без закрытия задолженностей

Можно списать при банкротстве моральный вред, ведь именно аннулирование задолженностей и становится главной причиной проведения подобного процесса. Следует знать, что согласно ФЗ за №127 в процессе банкротства можно закрыть далеко не все долги и просрочки. При чем само судопроизводство не всегда заключается именно в списании долговых обязательств.

От каких долгов вы не избавитесь

Выясняя, списывается ли моральный вред при банкротстве, следует познакомиться с полным списком задолженностей, которые не закроются даже при получения статуса «банкрот».

Это следующие просрочки:

• моральный вред;

• причинение ущерба собственности;

• вред здоровью;

• алиментные выплаты;

• ссуды, которые не заявлены в списке кредиторов;

• долги по зарплате/выходному пособию (в отношении ИП);

• по субсидиарной ответственности (для граждан, привлеченных к оплате долгов компании/организации);

• долги, которые образовались после инициации дела о банкротстве.

Как видим, компенсация морального вреда в банкротстве относится к этой категории. Это означает, что закрывать такие долги закон не станет даже при признании заявителя банкротом.

Будут ли закрыты текущие платежи

К «текущим платежам» относятся все расходы, возникшие у физлица после инициации банкротного дела (то есть, не были указаны в этом заявлении). Если у заявителя есть имущественные ценные активы, они будут использованы для покрытия текущих затрат в первую очередь, а уже затем — для погашения долгов перед кредиторами. Если собственности нет, обязательства по текущим платежам сохраняются, даже после объявления банкротства.

Во время банкротства, у должника неизбежно возникают новые финансовые обязательства, поскольку процедура признания несостоятельности занимает время:

• в судебном разбирательстве это может занять семь-десять месяцев;

• в МФЦ — около полугода.

В течение этого периода могут накапливаться новые задолженности, включая аренду, коммуналку, интернет, сотовая связь, налоги и пр. Эти обязательства продолжают действовать и после окончания процедуры. Некоторые расходы можно отразить в ходатайстве на ежемесячную выплату определенной суммы на нужды семьи. Работая с юристом, можно претендовать не только на прожиточный минимум, но и на средства для оплаты жилья и медицинские затраты.

Закрывается ли компенсация за возмещение вреда жизни/здоровья

Если физлицо, имеющее кредитные обязательства, причинило кому-либо ущерб (физического или морального характера), то в соответствии с судебным решением он обязан его возместить. Даже если должник будет признан банкротом, такой долг не аннулируется. Поэтому списать моральный вред через банкротство не получится.

Когда имущество, принадлежащее банкроту, подлежит продаже, финансовый управляющий может использовать часть вырученных средств для погашения данной компенсации. Но это возможно лишь в том случае, если после расчетов с кредиторами останутся свободные средства.

Аннулируются ли долги по пособиям и зарплате

Итак, моральный вред списываться при банкротстве не будет. Останутся и такие задолженности, как зарплата/выходные пособия. Но данный пункт затрагивает ИП. Индивидуальные предприниматели даже после банкротства и ликвидации ИП обязаны полностью покрыть зарплатные начисления и оплатить выходные пособия своим работникам.

Что происходит с долгами субсидиарной ответственности

Помимо морального вреда при банкротстве, за должником остается обязанность погашения субсидиарной ответственности. Она появляется в ходе банкротства компании и возлагается на ее руководителя в том случае, если установлено, что его действия способствовали финансовому краху. В дальнейшем, если этот руководитель решит инициировать процедуру банкротства как частное лицо, ему не удастся избавиться от существующей задолженности.

Судьба алиментных выплат

Можно ли списать через банкротство моральный вред и алименты? По компенсации морального вреда мы уже выяснили, что такие оплаты не будут списаны и закрыты. Алименты — это некие обязательства по финансовому обеспечению близких родственников, детей, назначенные к оплате по судебному постановлению или в силу добровольного соглашения. 

В случае, если алиментоплательщик объявлен банкротом, законом предусмотрена защита интересов тех, кто имеет право на получение алиментов. На протяжении всего процесса банкротства этот человек обязан выделять часть своих доходов на выплату алиментов.

Учитывайте, что даже если алименты составляют значительную долю от заработка, их размер не будет уменьшен. В течение всего срока банкротного судопроизводства определенная сумма будет автоматически вычитаться из зарплаты в пользу получателя алиментов. 

При распределении средств после ликвидации имущества первоочередными являются обязательства по алиментам и соответствующие неустойки. Если к этому моменту алиментная задолженность не будет погашена, она не исчезнет даже после официального признания банкротства.

Поможем законно списать
ваши долги со 100% гарантией

Гарантия зафиксирована в договоре

получить консультацию

Нажимая на кнопку вы соглашаетесь с условиями обработки данных и политикой конфиденциальности

Антон Левин

Юрист отдела банкротства

Опыт работы 5 лет

Как происходит процесс выплаты алиментов или прочих долгов при банкротстве

Для того чтобы получить выплаты по алиментам или моральному ущербу при банкротстве, задолженность должна быть подтверждена решением арбитража либо документом, оформленным приставом. Эти бумаги предоставляются финуправляющему, который и производит необходимые отчисления

Списание налоговых выплат при банкротстве

Признание физического или юридического лица банкротом не освобождает их от обязанностей по уплате как морального вреда, так и налогов. Окончательное постановление в данном аспекте принимает суд по окончанию банкротного дела. И даже при получении статуса «банкрот», заявитель будет продолжать уплачивать налоги.

Если он этого не делает, начисления накапливаются, на них могут быть начисляться штрафы. Учитывайте, что такие задолженности суд списывать и аннулировать не станет. Также помните, что банкротство может инициировать не только должник, но и ФНС (если общая сумма налоговых задолженностей превышает полмиллиона).

Но, изучая судебную практику, можно отметить, что налоговые органы редко обращаются с подобными требованиями к физлицам. Организация (компания), объявленная банкротом, освобождается от уплаты НДС при условии, что налог был уплачен правильно до признания ее банкротом. 

Должник-банкрот может получить отсрочку/рассрочку по погашению налоговых начислений, но данные сроки не могут превышать одного года и трех лет соответственно.

Особенности процедуры принятия судебных решений

При рассмотрении дел и решения о том, можно ли списать моральный вред при банкротстве, проводится несколько судебных заседаний. На первом заседании рассматривается и изучается заявление должника об инициации банкротства. Судебное решение может устанавливаться в пользу проведения реструктуризации просрочек, достижения мирового соглашения или же в пользу признания заявителя банкротом.

Принятие решений зависит не только от установившейся судебной практики, но и особенностей дела заявителя. Например, если у него отсутствует доходность или уровень зарплаты не позволяет закрыть задолженности в срок до 3-х лет, его объявляют банкротом. Процесс реализации долгов предполагает анализ текущего объема обязательств и имеющихся  активов заемщика.

Финуправляющий проводит тщательную проверку данных о зарплате, устанавливается имущество должника, его ценные активы. Затем составляется список исковых требований кредиторов, который затем подлежит обсуждению и принятию решения.

Что означает «подложность» сведений и их вред при банкротстве

Рассматривая, как выплачивается моральный вред при банкротстве должника, следует отдельно рассказать об особенности «подложных» сведений. Например, рассмотрим ситуацию, когда заявитель скрыл актив или предоставил финуправляющему ложную информацию о наличии у себя дорого имущества, и это было доказано в суде. 

Если будет доказано, что должник мог оплатить просрочку, но вместо этого решил стать банкротом, его не освободят от долгов. Под «подложность» подпадают все подобные ситуации, включая отказ предоставить суду информацию о трудоустройстве и доходах, а также действия заемщика, направленные на попытки «спрятать» имущество, чтобы не допустить его ареста и дальнейшей реализации.

Что такое преднамеренное (фиктивное) банкротство

Моральный вред в банкротстве не списывается независимо от того, в каком виде проводился процесс. отдельно мы хотим пояснить об особенностях фиктивного банкротства, означающее, что заявление заемщика об инициации данного процесса является заведомо ложным.

То есть, гражданин искусственно создал у себя видимость тяжелого материального положения и невозможность оплаты просрочек. Недобросовестный заемщик может переводить для этого свои активы за рубеж, выводить средства в офшоры или оформлять различные фиктивные кредитные соглашения.  

Различные торговые сделки, совершенные до 3-х лет до подачи заявки на банкротство, также могут относиться к ложным попыткам признания себя несостоятельным. В этом случае особенно подозрительными являются дарственные и торговые операции с родственниками. Они рассматриваются арбитражем как попытка вывести имущество и ценности из конкурсной массы.

Есть ли исключения

Если списание морального вреда при банкротстве физических лиц не подпадает под исключения, то таковыми могут стать другие факторы. Например, у должника в ходе проведения реализации не могут изъять единственную недвижимость, где проживает сам заемщик и его семьи.

Следует учитывать, что заемщик не освобождается от долговых обязательств, о которых ему неизвестно при проведении банкротства. Но с точки зрения законодателя четких критериев и установок здесь нет, поэтому дело решается в персонализированном порядке. Также следует помнить, что государственные организации, казенные учреждения, религиозные объединения и политические партии не могут считаться банкротами.

Накопительные счета и пенсии банкротов

Любой сберегательный счет является активом банкрота и может быть задействован для погашения основных долгов и морального вреда при банкротстве.Это относится и к пенсии по старости/инвалидности. Такие выплаты рассматриваются как доход заемщика, что позволяет направлять ее на закрытие исковых требований кредиторов.

Но по закону финуправляющий обязан поддерживать уровень жизни заемщика. В этих целях ежемесячно на спецсчет он переводит определенную сумму, минимальный объем которой приравнивается к ПМ (прожиточному минимуму).

Например, рассмотрим ситуацию:

1. Владимир Иванович пенсионер и получает выплаты из ПФ в размере 25 000 рублей.
2. Он инициировал процесс банкротства.
3. Финуправляющий обязан ежемесячно отправлять ему сумму для проживания в размере ПМ, установленного в регионе проживания должника. Он составляет 16 500 руб.
4. Разница между полученной пенсией и ПМ (8 500 рублей) и будет отправляться в конкурсную массу для закрытия исковых требований кредиторов.

Кредитные обязательства с поручительством и обеспечением

А как выплачивается моральный вред при банкротстве должника при наличии поручителя? Когда заемщик подал заявление о банкротстве, на гаранта также возлагается определенная ответственность, включая и оплату задолженностей, которые не подвергаются списанию. Когда должник завершает банкротное судопроизводство, поручитель сам становится должником. В этой ситуации гарант может решить погасить чужой долг либо же заявить о собственном банкротстве для списания задолженностей другого лица.

Что предпринять в случае банкротного судопроизводства

Банкротство — сложная и во многом неприятная процедура, но она может стать и отличным опытом. В первую очередь вам стоит принять и понять данную ситуацию и не забывайте, что именно банкротство поможет справиться с тяжелым финансовым бременем и освободиться от неподъемных кредитных обязательств.

Обязательно используйте этот приобретенный опыт в будущем, особенно при планировании собственного бюджета и дальнейшем кредитовании. Оценивайте ситуацию непредвзято, развивая способности стратегического мышления. Банкротство следует рассматривать как часть собственной программы восстановления стабильности.

В чем разница между мировым соглашением и реструктуризацией

В случае объявления банкротства просрочки можно закрыть не только путем реализации активов и ценностей должника. Современное банкротство предусматривает и другие варианты развития событий.

Это:

1. Мировое соглашение. Оно заключается и согласуется между всеми заявленными в судопроизводстве сторонами. Предусматривает различные условия (кредитные каникулы, списание части долгов, увеличение сроков выплат или уменьшения процентной ставки).
2. Реструктуризация. Предполагает формирование нового плана оплаты текущих кредитных обязательств. Обычно он формируется сроком до 3-х лет. Вводится при обоюдном согласии между кредиторами и заемщиком.

Как при мировом соглашении, так и при реструктуризации долгов банкротное судопроизводство останавливается, а сам заявитель банкротом не признается и продолжает взаимодействовать со своими кредиторами.

Особенности мирового соглашения

Это определенная форма договорных обязательств между заемщиком и кредитором для решения вопроса.. Механизмы урегулирования могут включать дополнительные положения о выплате долга. Например, пересмотр графика платежей, снятие штрафов и других изменений. Мировое соглашение вступает в силу только при полном одобрении сторон — все действия обязаны осуществляться только добровольно.

Нюансы реструктуризации

Реструктуризация базируется на некоем изменение текущих условий кредитного соглашения. В отличие от мирового соглашения, реструктуризация не требует обязательного согласия должника. Суд может одобрить план реструктуризации, если подтверждено, что заемщик обладает необходимую финансовую базу для погашения текущих просрочек.

Полезные рекомендации

Возможность пройти процесс банкротства и убрать невыполнимые для себя кредитные обязательства пользуется все большей популярностью. Но для наших многих граждан данная процедура по-прежнему остается непонятной. Многие ошибочно полагают, что наличие непогашенных долгов автоматически исключает возможность признания банкротом. Это не так, после благополучного завершения дела и получения статуса «банкрот», с заявителя убираются все кредитные обязательства в отношении банков и МФО.

Еще одно распространенное заблуждение связано с отменой продажи недвижимости за 3 года, предшествующих банкротству. На практике при рассмотрении подобных операций будет учитываться не только их сроки, но и сумма, а также аффилированность (статус) другой стороны.

Под сомнения могут попасть:

• Оформление дарственных в момент, когда у гражданина уже имелись долги.

• Сделки с родственниками и близкими по купле-продаже.

Но здесь могут быть и исключения. Например, если стоимость продажи была рыночной, а торговая сделка оформлялась с лицом, не связанным с заемщиком родственными или другими отношениями. В этих ситуациях суд вряд ли признает ее недействительной.

Чтобы учесть все возможные нюансы такого сложного процесса, как банкротство, по максимуму минимизировать потери, требуется консультация профильных и опытных юристов.

Также учитывайте, что инициировать банкротное судопроизводство может и кредитор либо налоговый орган. В данной ситуации у второй стороны будет преимущество: возможность выбрать саморегулируемую организацию для назначения финуправляющего. От его действий, профессионализма и активности во многом будет зависеть исход самого дела.

Какие задолженности не подлежат списанию

Банкротство не освобождает должника от всех обязательств. Существуют определенные виды долгов, которые нельзя закрыть в процессе судопроизводства:

• моральный вред при банкротстве, вынесенный судебным разбирательством;

• долги по зарплате/выходному пособию (для ИП);

• задолженности, появившиеся после подачи заявления на банкротство;

• остальные обязательства, которые заемщик не упомянул в заявлении;

• алименты.

Если получатель займа обанкротился, долг переходит к поручителю (если он был заявлен в договоре). В этом случае гарант может взять на себя ответственность за просрочку и самостоятельно ее закрыть. Или же в свою очередь подать на банкротство.

В любом случае каждому гражданину, который решил воспользоваться данным правом, мы рекомендуем обратиться за помощью и поддержкой к профильным юристам. При их участии банкротное судопроизводство пройдет благополучно и с минимумом потерь для должника.