Выбираем самую выгодную карту с кэшбэком в 2024: рейтинг популярных продуктов

По статистическим данным каждый современный россиянин имеет в пользовании как минимум две банковские карты. Пластиком пользуются для оплаты покупок, услуг ЖКХ, на карты оформляют кредиты, с них делают переводы близким, снимают наличность и решают много других финансовых задач.

Банковские организации, заинтересованные в расширении клиентской базы, предлагают различные выгодные условия — различные бонусы. К наиболее популярным и относится кэшбэк (возврат определенной части с потраченной суммы). Сегодня мы хотим познакомить читателей с лучшими банковскими картами с повышенным кэшбэком.

Немного подробнее о cashback

Прежде, чем предлагать обзор бесплатных банковских карт с кэшбэком, дадим небольшие пояснения. Слово «кэшбэк» в переводе означает «возврат наличности». Именно такую операцию и используют банки в своих программах лояльности.

Сама процедура заключается в следующем:

1. С помощью карточки производится оплата услуги/товара.
2. Банк (владелец продукта) через определенное время возвращает держателю часть потраченных средств.

Возврат проводится разнообразными вариантами (это следует учитывать при выборе). В основном начисление происходит по окончанию текущего месяца. Повышенный кэшбэк насчитывается только на определенный ряд операций (медуслуги, покупки товаров в супермаркеты, бензина, билетов и т.п.). По условиям программы лояльности (ПЛ) также может начисляться повышенный cashback и за пользование услугами/товарами партнерских компаний (магазинов).

В качестве кэшбэка могут выступать как рубли, так и бонусы, которые можно использовать:

• в качестве платы за товары (услуги);

• в роли скидки;

• для перевода в рубли.

Все условия зависят от разработанной банком ПЛ. При выборе выгодной карты обязательно изучайте ее условия. Например, по правилам одних программ, возврат происходит сразу, по другим, начисление становится возможным, если держатель совершает ежемесячные покупки на определенную сумму.

Что предлагают банки в 2024

Для современных держателей банковских карточек предусмотрен большой ассортимент предложений. Например, в топ банковских карт с кэшбэком входят следующие категории:

• дом и хобби;

• парковки и АЗС;

• рестораны и кафе;

• поездки на такси;

• развлечения и отдых;

• салоны красоты;

• покупка цветов;

• автоуслуги;

• образование;

• спортивные товары;

• книги;

• животные;

• аренда транспорта;

• ремонтные услуги;

• фастфуд;

• геймерские покупки;

• поездки на городском транспорте;

• траты в аптеках;

• игры;

• Duty Free.

Максимальный cashback не превышает порога в 10 000 рублей. Тратить полученный бонус разрешается на усмотрение держателя карты.

На что обращать внимание

При выборе банковской карты с самым выгодным кэшбэком и изучении программы лояльности, особенное внимание уделяйте следующим моментам:

Стоимость. Некоторые банки берут определенную плату за выпуск и дальнейшее обслуживание пластика.

Возможность обналичивания. Для многих участников ПЛ важным становится возможность снимать наличные без комиссий в любых банкоматах, включая и накопленные кэшбэки.

Условия получения бонусов. Изучите и этот момент, включая и какой размер от истраченной суммы вы получите. В основном он варьируется в следующих пределах:

• обычные траты (покупки без выбранной категории): 1%;

• покупки в определенной категории: 3-5%;

• траты в партнерских компаниях: 5-7%.

Учитывайте и условия, которым необходимо соответствовать при оформлении карты. Это гражданство РФ, достижение возраста 18-ти лет и действующий паспорт с пропиской.

Полезные рекомендации при выборе карты

Современный рынок финансовых услуг переполнен предложениями различных банков, которые включают и оформление выгодных банковских карт с кэшбэком. Большой ассортимент затрудняет удачный выбор. Поэтому мы подготовили небольшой перечень рекомендаций, которые вам пригодятся.

При выборе пластикового продукта придерживайтесь следующих советов:

1. Учитывайте стоимость оформления и годового обслуживания. В одних банках можно получить дебетовую карту бесплатно, другие берут определенную комиссию.
2. Рассмотрите условия, по которым можно обналичивать полученные средства или делать переводы (некоторые банки берут за это дополнительные комиссионные).
3. Выбирайте подходящую платежную систему. Например, если вы постоянно выезжаете за рубеж, лучше заказать карту Mastercard или Visa. Для использования в России идеальной становится карта МИР от Сбербанка или ВТБ.
4. Изучите правила начисления бонусов. Подбирайте тот вариант, который идеально соответствует вашим потребностям. Помните, что некоторые банки начисляют кэшбэки в рублях, другие в милях или баллах.
5. Если вам хочется получить и дополнительный доход, берите карту, которая предполагает начисление определенных процентов на остаток. Не забудьте изучить условия их начисления и получения.

Не забывайте изучать и предоставляемые дополнительные возможности. К примеру, наличие скидок, услуги страхования, бесплатный доступ к партнерским предложениям и пр.

Топ-3 лучших карт: cashback за ЖКУ

Услуги жилищно-коммунального хозяйствования сейчас являются одной из наиболее крупных текущих расходов. Поэтому такой продукт станет идеальным, кто желает сэкономить на подобных тратах. Мы составили рейтинг дебетовых банковских карт с кэшбэком за ЖКУ, которые станут полезными для многих наших граждан.

УБРиР — «My Life»

По ней предлагается наиболее высокий процент кэшбэка при оплате коммунальных услуг — 5%. Начисление производится по следующим правилам:

• 1-5% на покупки в установленных категориях с высоким кэшбэком;

• До 35% на траты в партнерских магазинах УБРиР.

Программа лояльности предлагает держателям следующие категории с повышенным cashback:

• 5%: за траты на услуги ЖКХ (установлен порог в 300 бонус-рублей в месяц);

• 3%: приобретение бытовой техники, оплата топлива на АЗС, траты в аптеках (не более 300 мультибонусов в месяц);

• 1%: покупки товаров в супермаркете (до 300 бонус-рублей в месяц);

• 1%: на все совершенные по карте траты (не более 1 700 мультибаллов в месяц).

Зарплатным клиентам также предоставляется возможность начисления 10% возврата средств при оплате проезда на городском/пригородном транспорте. А при активации опции «Больше плюса» держатель карты будет получать 5% кэшбэка за покупки, совершенные в интернет-магазинах. Начисления производятся ежемесячно до 20-го числа, но при условии, что пользователь будет тратить ежемесячно не менее 5 000 рублей.

ОТП банк — «ОТП-Забота»

Клиенты данного банка и держатели карты ОТП-Забота получают за оплату услуг по ЖКХ, а также и за траты в супермаркетах 3% cashback. Максимально, что можно получить по возврату — 3 000 бонус-рублей за месяц. Они начисляются на специализированный бонус-счет. Полученный кэшбэк можно обменять на «живые» деньги, но при условии, что накопленных бонус-рублей становится больше 200. Начисления производятся до 10-го числа.

Совкомбанк — «Халва»

Известная многим карта Халва поможет сэкономить до 1% при оплате коммунальных услуг. Также держатель пластика получает и другие бонусные рубли:

• 1%: траты на любые покупки в магазинах, не являющихся партнерами банка (при покупке более 1 000 руб.);

• 2%: траты в магазинах-партнерах, при помощи платежных стикеров (интернет-магазины) и сервиса Pау (до 5 000 руб.);

• 4%: приобретения в партнерских магазинах (в пределах 5-10 000 руб.);

• 6%: за траты в магазинах-партнерах, при использовании платежных стикеров и сервиса Pау (при тратах более 10 000 руб.);

• 10%: при заказе услуг такси Яндекс-Go с условием оплату платежным стикером или через сервис Pау;

• 10%: за покупки в магазинах-партнерах на сумму более 50 000 руб. (своими средствам с подпиской по Халва-Десятка, через сервис или по платежному стикеру).

Максимальный cashback, который могут получить держатели пластика — 5 000 бонус-рублей за месяц. Их можно обменять на «живые» деньги в банковском приложении или через интернет-банк. Начисление производится в период до 20-ти дней с момента покупки.

Топ-3 лучших карт: cashback за покупки в магазинах

Мы все практически каждый день посещаем супермаркеты, приобретая там не только продукты, но и бытовую мелочь, хозяйственные аксессуары. Мы предлагаем топ банковских карт с кэшбэком, которые обязательно оценят постоянные посетители магазинов.

МТС-Банк — «MTS CASHBACK»

Довольно выгодный банковский продукт, сделать его еще более привлекательным можно при оформлении подписки МТС Premium. Программа лояльности выглядит следующим образом:

• до 25%: возврат за траты в магазинах-партнерах банка;

• 5%: за покупки по категориям с высоким кэшбэком и за любые затраты в супермаркетах (при условии подписки);

• 1%: за все без исключения покупки в магазинах.

Держатели такого пластика могут получить до 10 000 мультибонусов за месяц. Но учитывайте, что истратить их может лишь подписчик МТС Premium. Полученные бонусы можно потратить следующим образом:

• товары в салонах МТС;

• мобильная связь;

• билеты на выставки и концерты (предлагаемые в приложении МТС Live);

• обмен на аналогичные бонусы у компаний-партнеров МТС Банка.

Если подписка МТС Premium не активирована, то потратить полученный cashback можно на благотворительные цели. Начисление банк производит в срок до 5-ти суток после покупки.

ОТП-Банк — «ОТП-Максимум»

Владельцам данного продукта предлагается к возврату лишь 3% за покупки товаров (услуг) из категории:

• аптека;

• фастфуд;

• рестораны/кафе;

• супермаркеты.

Получение кэшбэка становится возможным при условии, что держатель карточки тратит в месяц более 7 000 руб. Максимум, что можно получить по возврату — 3 000 бонус-рублей. Они зачисляются до 10-го числа каждый месяц на специальный счет. Полученный cashback разрешается поменять на «живые» деньги, но при условии, что их общий объем превышает 500 бонус-рублей.

ВТБ — «Карта для жизни»

Еще одна неплохая карта для любителей погулять по магазинам. Условия программа лояльности имеет следующие:

• 2%: траты в категориях «Такси/транспорт», «Рестораны/кафе» и «Супермаркеты»;

• до 50%: покупки в партнерских магазинах ВТБ.

Держатели пластика могут получить максимальный кэшбэк в размере 2 000 бонус-рублей. Их можно потратить на услуги, товары, покупку авиа- и ж/д билетов, подарочных сертификатов, на бронь в гостинице. Также разрешается и обменять мультибонусы на «живые» деньги.

Топ-3 лучших карт: cashback за траты на АЗС

Выгодная банковская карта с кэшбэком на АЗС станет отличным помощником для всех автомобилистов. Учитывая, что она будет приносить бонус-баллы не только за покупку топлива, но и за другие товары на АЗС. Мы подобрали три наиболее выгодных банковских продукта в данном сегменте.

Тинькофф-Банк (Т-Банк) — «Tinkoff Drive»

Является одной из самых выгодных карт с кэшбэком с неплохой программой лояльности. Она имеет следующие условия:

• до 30%: траты в партнерских магазинах;

• до 10%: оплата покупок (топливо, товары) на АЗС;

• до 5%: приобретение товаров из категории «Автоуслуги», оплата штрафов от ГИБДД через онлайн-банк, а также при покупке любой страховой программы от банка;

• 1%: возврат за совершение любых других покупок.

Держатели карт могут получить максимальный уровень кэшбэка в размере 5 000 мультибаллов. Они могут их потратить на оплату связи Тинькофф-Мобайл, приобретение билетов на выставки, концерты, в кино, товаров на АЗС или погасить ими страховой полис от Тинькофф-Страхование.

Газпромбанк — «Умная карта»

Держатели данного пластика могут воспользоваться одной из двух представленных программ лояльности:

«Понятный кэшбэк»:

• до 50% возврата за траты в партнерских магазинах;

• 2%:  все траты с условием активации сервиса «Газпромбанк-Привилегии»;

• 1,5%: за все покупки (без подключения сервиса).

Максимальная сумма cashback составляет 5 000 мультибаллов.

«Умный кэшбэк»:

• 5%: за товары на АЗС (при активированном сервисе «Газпромбанк-Привилегии»);

• 3%: за траты без подключения сервиса;

• 1%: за все приобретения (без исключения).

Максимально, что могут получить по кэшбэку по данной программе, это 5 000 бонус-баллов (при наличии активированного сервиса) и 3 000 мультибонусов (без сервиса).

Полученный cashback банк разрешает обменивать на «живые» деньги из расчета 1 бонус = 0,8 рубля. Также ими разрешается погашать часть трат по курсу 1 мультибонус = 1 рубль с условием, что общая сумма покупок составляет от 1 000 руб.

ФОРА-Банк — «Все включено»

Замыкает наш топовый список еще одна довольно выгодная карта. Условия программы лояльности следующие:

• до 35%: траты в партнерских магазинах;

• 5%: приобретение топлива (через онлайн-приложение Турбо);

• 3%: кофе на АЗС (через приложение Турбо);

• 2%: покупки кондитерских изделий;

• до 1%: возврат за любые покупки.

Максимальное количество мультибонусов, которые могут получить держатели этой карты, составляет 10 000 мультибаллов за месяц.

Топ-3 лучших карт: cashback для путешественников

Имеются банковские карты с повышенным кэшбэком и для любителей путешествовать. Для тех, кто постоянно тратит средства на оплату билетов, бронирование гостиниц, отелей. Такие банковские продукты рассчитаны на накопление милей, которые можно впоследствии потратить на оплату подобных расходов. Итак, три карты, являющиеся лучшим продуктом в данном сегменте.

Альфа-Банк — «Alfa Travel»

Одна из выгодных и довольно популярных карт, разработанная специально для путешественников. Программа лояльности предлагает следующие условия (при ежемесячных тратах по карте в размере от 10 000 руб.). Учитывайте, что мили будут начисляться только при условии использования приложения Alfa Travel за каждые потраченные владельцем карты 100 рублей:

• 15 миль: бронирование гостиниц и отелей;

• 10 миль:  приобретение авиабилетов;

• 5 миль: покупка ж/д билетов;

• 4 мили: траты за оформление туров.

За обычные покупки без использования приложения владелец пластика будет получать 2 мили (за каждые 100 руб.) при ежемесячных тратах по карте от 10 000 рублей и по 3 мили при месячном денежном обороте более 100 000 руб. Накопленными милями можно оплачивать билеты, делать бронь на отели, приобретать туры по курсу 1 миля = 1 рубль.

Тинькофф-Банк (Т-Банк) — «ALL Airlines»

Следующая в нашем списке карта ALL Airlines, которая предлагает следующие условия:

• до 30%: траты в партнерских магазинах;

• до 10%: бронирование гостиниц и отелей (в категории «Путешествия);

• до 5%: траты на товары в разделе «Путешествия»;

• 1,5%: любые траты, но при условии остатка на балансе карты более 100 000 рублей;

• 1%: любые покупки при наличии баланса по карте до 100 000 руб.

Держатель такого пластика за месяц может накопить максимальные:

• 30 000 миль: при покупке готовых туров, авиа- и ж/д билетов в разделе «Путешествия» и за повседневные покупки при условии подписки Tinkoff Premium;

• 10 000 миль: за любые траты при наличии Tinkoff Premium;

• 6 000 миль: за повседневные покупки без подписки Tinkoff Premium;

• 5 000 миль: за траты на билеты на различные мероприятия (выставки, театр, цирк, кино и пр.);

• 3 000 миль: за траты на товары или прочие покупки в категории «Город».

Накопленные мультибонусы можно истратить при покупке билетов (авиа- и ж/д) в категории «Путешествия», техники, билетов на мероприятия, цветы в подразделе «Город» и компенсировать часть расходов на оплату сотовой связи. Мили можно и вывести с обменом на «живые» деньги по курсу 1 миля = 1 рубль.

Газпромбанк — «UnionPay»

Владельцам данного пластика на выбор предлагаются две программы лояльности:

Travel:

• 4%: за любые траты в объеме от 75 000 руб./месяц;

• 2%: все покупки на сумму от 30 000 руб./месяц;

• 1%: любые затраты в объеме от 5 000 руб./месяц.

Также участники ПЛ дополнительно могут получать и мили при совершении покупок на в приложении Travel в объеме 6% за бронь отелей, 5% за приобретение ж/д билетов, 4% покупку автобусных билетов и 2% за приобретение авиабилетов. Максимально количество мультибонусов участник этой ПЛ может получить в размере 5 000 за месяц (при активации сервиса «Привилегии» и 3 000 без сервиса.

Аэрофлот-Бонус:

• 2,5 мили: начисляются за потраченные каждые 100 руб. при условии подключения сервиса «Привилегии»;

• 1,5 мили за каждые потраченные 100 руб. без активации сервиса.

Максимальное количество мультибонусов по данной программе составляет 5 000 за месяц.

Какие «подводные камни» можно найти у карт с cashback?

Итак, мы выяснили, на каких банковских картах есть кэшбэк и какую из них лучше брать для путешественников, автовладельцев и любителей совершать покупки в супермаркетах. На первый взгляд программы лояльности выгодны и привлекательны.

Но программа все же приносит достаточно много выгоды, конечно, с условием грамотного подхода и контроля за своими затратами.

Вывод

Банковская карта с большим кэшбэком становится привлекательным и выгодным банковским продуктом. Но прежде, чем заказывать изготовление пластика, внимательно изучите все условия программы лояльности. Кстати, вполне допустимо оформление сразу нескольких карточек, которые помогут суммировать и приумножить ожидаемую пользу. Действуйте с умом, и вы сможете получить максимальную пользу от использования такого продукта.