Сколько раз в день может звонить банк должнику по закону

Когда возникает просрочка по кредиту, банк вправе напоминать о долге и обсуждать его погашение. Но звонки не должны превращаться в постоянное давление. Закон № 230-ФЗ устанавливает время и частоту контактов, а также правила общения с заёмщиком и другими людьми.

Какие правила действуют для звонков банка

Ограничения закона № 230-ФЗ распространяются на действия по возврату просроченной задолженности. Банк может связаться с должником по телефону, направить сообщение или письмо, предложить личную встречу. Для каждого способа взаимодействия установлены свои условия.

Во время разговора сотрудник должен представиться, назвать кредитора и сообщить сведения о просроченном долге, включая его размер. Если используется автоматизированный интеллектуальный агент, должнику также должны сообщить об этом и обеспечить возможность продолжить разговор с человеком. Скрывать сведения о номере, с которого поступает вызов, закон запрещает.

Угрозы, оскорбления и иные формы неправомерного давления недопустимы независимо от суммы долга. Наличие просрочки даёт банку право требовать исполнения обязательства, но не отменяет правил общения с заёмщиком.

Сколько раз в день и в неделю могут звонить

По инициативе банка или действующего от его имени взыскателя телефонные переговоры и разговоры с автоматизированным интеллектуальным агентом допускаются не чаще:

• одного раза в сутки;
• двух раз в календарную неделю;
• восьми раз в календарный месяц.

Эти ограничения относятся к состоявшемуся взаимодействию. Для его учёта закон устанавливает конкретные условия: например, во время разговора должнику сообщили обязательные сведения о звонящем и задолженности либо должник ясно дал понять, что не хочет продолжать беседу. Пропущенный вызов сам по себе не равен состоявшемуся телефонному разговору. При этом частые безответные вызовы тоже стоит фиксировать, особенно если они сопровождаются другими признаками давления.

Недельный и месячный лимиты действуют одновременно с суточным. Если сегодня состоялся один разговор, это не означает, что банк вправе звонить каждый следующий день.

Что происходит, если кредитов несколько

Закон предписывает применять ограничения частоты к каждому самостоятельному обязательству должника. Поэтому два отдельных просроченных кредита нельзя автоматически считать одним долгом с общим лимитом звонков. В то же время смена сотрудника, телефонного номера или привлечение представителя не создаёт нового обязательства по одному и тому же кредиту.

После возникновения просрочки стороны могут заключить соглашение о другой частоте контактов. Оно должно соответствовать установленным законом требованиям. Само по себе согласие на получение звонков при оформлении кредита не даёт банку права на любое количество разговоров.

В какое время банк вправе звонить

По инициативе кредитора звонки для возврата просроченного долга допускаются в следующие часы:

Время определяется по месту жительства или пребывания должника, известному банку либо его представителю. Если кредитор находится в другом часовом поясе, ориентироваться на время своего офиса он не вправе. Эти же временные рамки действуют для взаимодействия с автоматизированным интеллектуальным агентом.

Звонок за пределами разрешённого времени — повод сохранить сведения о вызове и обратиться с жалобой. При оценке обстоятельств важно установить, кто звонил, с какой целью и к какому обязательству относился разговор.

Могут ли вместо сотрудника звонить роботы

Закон допускает использование автоматизированного интеллектуального агента при взыскании просроченной задолженности. Для таких разговоров действуют те же ограничения по времени и частоте, что и для телефонных переговоров с сотрудником. Банк должен сообщить, что с должником общается автоматизированный агент, предоставить предусмотренные законом сведения и дать возможность перейти к разговору с человеком. Само по себе отсутствие отдельного согласия заёмщика не делает такой звонок незаконным.

Текстовые и голосовые сообщения регулируются отдельно. По общему правилу их можно направлять не чаще двух раз в сутки, четырёх раз в календарную неделю и шестнадцати раз в календарный месяц по каждому самостоятельному обязательству. Для них также действуют ограничения по времени отправки.

Бесплатная консультацияОставьте контакты — перезвоним в ближайшее рабочее время и ответим на вопросы.

ОтправитьЗаполняя эту форму, вы соглашаетесь с пользовательским соглашением и политикой обработки персональных данных.

Вправе ли банк звонить родственникам

Для контактов с родственником, соседом или другим третьим лицом по поводу возврата просроченного долга необходимы согласие должника и согласие самого человека, с которым собираются общаться. Для кредитных организаций закон допускает формы согласия, позволяющие подтвердить факт его получения. Согласие можно отозвать в установленном порядке.

Даже при наличии согласия действуют ограничения на раскрытие сведений о должнике и задолженности. Банк не вправе превращать разговоры с близкими или коллегами в способ публичного давления. Если вам стало известно о таких контактах, попросите родственника сохранить журнал вызовов и сообщения, а также записать дату, время и содержание разговора.

Что делать при частых звонках и давлении

Сначала соберите сведения, по которым можно проверить нарушение:

1. Сохраните историю вызовов. Зафиксируйте даты, время и номера. Если звонки поступают с разных номеров, отмечайте, какую организацию называл собеседник.
2. Запишите содержание разговоров. Сохраняйте записи собственных бесед, особенно если в них звучат угрозы или сотрудник отказывается представиться. Исходные файлы лучше не редактировать.
3. Сохраните сообщения. SMS, голосовые сообщения и переписка помогут установить частоту и характер контактов.
4. Укажите, к какому долгу относятся звонки. Это важно, если у вас несколько кредитов: лимиты частоты применяются к каждому самостоятельному обязательству.

После этого направьте обращение в банк через официальный канал и сохраните подтверждение отправки. Опишите конкретные эпизоды: например, дату звонка в запрещённое время или количество состоявшихся разговоров по одному обязательству за календарную неделю. Попросите проверить действия сотрудников и представителя банка, если взыскание поручено ему.

Если нарушения продолжаются, можно обратиться в ФССП, которая контролирует соблюдение правил возврата просроченной задолженности, а по вопросам действий банка — также в Банк России. Приложите собранные материалы. За нарушение установленных правил предусмотрена административная ответственность по статье 14.57 КоАП РФ. Уполномоченный орган установит, было ли нарушение, и определит меру ответственности.

При угрозах причинения вреда следует сохранить запись или сообщения и обратиться в полицию. Если проблема связана с неправомерным раскрытием персональных данных, обстоятельства можно изложить также в обращении в Роскомнадзор.

Можно ли отказаться от звонков

Закон позволяет должнику направить кредитору или его представителю заявление об отказе от взаимодействия предусмотренными способами, в том числе от телефонных переговоров и сообщений. Подать такое заявление можно не ранее чем через четыре месяца после возникновения просрочки по соответствующему обязательству. Для заявления установлены форма и способы направления; после его получения ограничение начинает действовать в предусмотренный законом срок.

Это не прекращает сам долг и не лишает банк права обратиться за его взысканием. Закон также предусматривает особенности действия отказа после появления исполнительного документа. Если вы хотите изменить порядок общения раньше четырёх месяцев, можно письменно предложить банку удобный способ связи. Но такая просьба сама по себе не заменяет предусмотренное статьёй 8 заявление.

FAQ

Мнение эксперта

Специалист в области финансового регулирования Андрей Власов отмечает, что закон № 230-ФЗ установил для кредиторов правила общения при взыскании долга: ограничения по времени и частоте звонков действуют и тогда, когда просрочка действительно существует. Соблюдение этих правил позволяет обсуждать погашение задолженности без давления на заёмщика.

Заключение

При взыскании просроченного долга банк вправе звонить заёмщику, но обязан соблюдать установленное время, частоту и порядок разговора. По общему правилу это не более одного состоявшегося контакта в сутки, двух в календарную неделю и восьми в календарный месяц по каждому самостоятельному обязательству. Если звонки сопровождаются угрозами, поступают в запрещённые часы или нарушают иные требования закона, сохраните доказательства и обратитесь с жалобой.

Остались сомнения?Обсудите их со специалистом: он объяснит риски и предложит варианты. Консультация бесплатная.

Обсудить со специалистомЗаполняя эту форму, вы соглашаетесь с пользовательским соглашением и политикой обработки персональных данных.

Источники

1. Федеральный закон № 230-ФЗ: способы взаимодействия с должником.
2. Федеральный закон № 230-ФЗ: время, частота и условия контактов.
3. Федеральный закон № 230-ФЗ: ограничение и прекращение взаимодействия.
4. Федеральный закон № 230-ФЗ: общие требования к взысканию задолженности.
5. КоАП РФ, статья 14.57.