Делает ли Сбербанк рефинансирование своих кредитов?
Время прочтения статьи: 4 минуты
Гамбаров Эльнур Эльмирович
Арбитражный Управляющий
0
15688
Содержание
Набрав несколько кредитов, человек оказывается в сложном финансовом положении, очень тяжелом для семейного бюджета. В таком случае заемщик может обратиться к финансовым инструментам, которые предлагают банки, чтобы выйти из долговой ямы. Сегодня мы рассмотрим: возможно ли рефинансировать кредит Сбербанка в Сбербанке в 2024 году.
Ежегодно многие граждане сталкиваются с проблемой управления своими кредитными обязательствами. Как правило, это происходит из-за того, что человек берет несколько кредитов с разными условиями, сроками и процентными ставками, что усложняет их обслуживание и контроль за выплатами. Немаловажным фактором являются "подводные камни" – непредвиденные обстоятельства или некорректное прочтение условий кредитного договора, что может привести к возникновению задолжности. Однако, сегодня в Сбербанке существует услуга, которая поможет своим клиентам справиться с этой проблемой и уменьшить кредитную нагрузку. Это объединение до пяти кредитов на весьма выгодных условиях. Эта услуга позволяет упростить управление своими финансами, объединив все кредиты в один. Рассмотрим эту возможность более подробно. Важно отметить, что услуга доступна для различных видов кредитов: потребительских, автокредитов, ипотеки и прочих. Как правило, основным требованием при объединении является отсутствие просрочек по выплатам в течение последних трех месяцев. Преимуществами данной услуги, безусловно, являются простота и удобство для клиента. Вместо нескольких платежей в разное время и по разным счетам, клиенту нужно будет делать только один ежемесячный платеж по кредиту. Кроме того, в процессе объединения кредитов возможно получить более выгодные условия, такие как ниже процентная ставка или более длинный срок погашения. В то же время, есть и ряд ограничений. Изначально установленный для каждого кредита срок его погашения не должен быть превышен. В некоторых случаях, банк может потребовать обеспечение кредита или поручительство. При принятии решения о перерасчете и объединении кредитов, стоит учитывать и такую важную деталь как комиссия за проведение операции. Часто этот пункт упускают из виду, однако, он может существенно повлиять на итоговую выгоду от перекредитования. Продвигаясь по этому пути, важно внимательно изучить все условия и тонкости данной операции. Стоит обратиться к специалистам банка за консультацией, чтобы проактивно оценить все риски и выгоды. Они помогут разобраться в деталях и подобрать наиболее подходящий вариант, учитывая индивидуальные особенности вашего финансового положения. Таким образом, услуга объединения кредитов в Сбербанке может стать актуальной и полезной для многих клиентов, желающих оптимизировать свои кредитные обязательства и улучшить свое финансовое положение.
Плюсы рефинансирования:
- значительно уменьшится процентная ставка
- возможно изменение валюты кредитования
- удлинение срока
Но есть несколько обязательных условий:
Клиент банка не должен иметь просроченных кредитов. Основанием отказа в рефинансировании является наличие просрочки, особенно длительной
Возможность уменьшить финансовое бремя, объединив до 5 кредитов. Сбербанке может разрешить так сделать только заемщику, у которого хотя бы один кредит взят в другом банке.
- Кредитуемый должен исправно выплачивать не менее 180 дней все имеющиеся у него кредиты
- До погашения срока кредитования должно быть не менее 90 дней
- Ни один из кредит не должен быть рефинансирован или реструктурирован в каком либо банке.
Делает ли Сбербанк рефинансирование своих кредитов?
Сбербанк очень негативно относится к рефинансированию кредитов взятых внутри Сбера. Если у человека есть один кредит, то банк откажет в рефинансировании.
Последовательность рефинансирования в сбербанке под более низкий процент
Процедура оформления рефинансирования начинается с подачи заявки. Заявку можно подать через Сбербанк-онлайн. При этом существует немало нюансов. Поэтому для начала лучше подойти ближайшее отделение СБ и предварительно проконсультироваться с сотрудниками.
Кредитный консультант даст точный список необходимых документы и составит с вами заявку- анкету.
Необходимый список документов:
- паспорт гражданина РФ
- кредитные договора
- трудовую книжку
- справку о доходах с места работы
- СНИЛС
Кредитный отдел Сбербанка рассматривает ваше заявление, документы и принимает решения о возможности рефинансирования кредита. Максимальный срок рассмотрения вашего заявления не более 30 календарных дней. При условии что все документы были предоставлены сразу, то за два дня решение будет принято.
При одобрении клиент приглашается ближайшее отделение для перезаключения договора кредитования. Обычно приглашают по звонку сотрудник банка. Или же посредством и SMS.
Задолженности суммируются, снижается процентная ставка. Есть возможность увеличения срока кредитования. Дополнительно может быть установленный льготный период, при котором заемщик платит или проценты, или основной долг.
Может вам выгоднее реструктуризация?
Если у вас все кредиты сосредоточены в Сбербанке кроме одного, тогда можно суммировать задолженность и рефинансировать всё это дело под выгодный процент. Как поступить тем, кто все кредиты взял в Сбербанке (потребительский+ипотечный+автокредит) и в сторонних банках никаких кредитов нет? Всплывают закономерное решение проблемы: а может стоит взять маленький кредит где-нибудь? Не спешите, в Сбербанке есть программа реструктуризации задолженности.
Но здесь есть несколько условий:
- заемщик потерял работу при сокращении штата или ликвидации предприятия (всё это должно быть подтверждено документально, запись в трудовой книжке и другими документами)
- срочный призыв на военную службу
- нахождение в в декретном отпуске или в отпуске по уходом за ребенком до 3 лет
- утрата трудоспособности
Если у заемщика нет ни одного из вышеперечисленных оснований, то в реструктуризации ему откажут 100%.
В реструктуризации откажут, если заемщика уволили по дисциплинарным нарушением: прогул, несоответствие служебное, появление в нетрезвом виде на рабочем месте и так далее.
После одобрения договора реструктуризации заемщик получает новый договор с новым графиком платежей сниженную процентную ставку и увеличенный срок кредитования при этом уменьшается.
Долговая нагрузка не больше, чем при рефинансировании, но получить реструктуризацию значительно сложнее.
Но есть одна небольшая лазейка которая называется перекредитование
Случай из собственной практики:
Знакомый взял кредит на 5 лет в сумме 300 000 руб. под 18, 6% годовых. На протяжении 11 месяцев он исправно выплачивал платежи. Сразу оговорюсь, что он получал зарплату на карту СБ. Сбербанк сделал спец. предложение как добросовестному заемщику с хорошей кредитной репутацией. Эксклюзивное предложение- потребительский кредит под 12.9% годовых.
До этого по кредиту выплачивалась сумма 7 890 руб. ежемесячно. За 11 мес остаток по кредиту стал 260 000 руб. Мужчина сходил и взял кредит на 260 000 тысяч рублей под 12,9% годовых.
В итоге платёж снизился и в месяц стало 6960 руб. В итоге ежемесячный платеж уменьшился на 930 руб. Новый кредит был взят на 4 года. Если по первоначальному кредиту на первый и второй год кредитования было соотношение: 4370 руб. проценты и 3520 руб. основной долг. После перекредитования стало 2720 руб. проценты и 4240 руб. основной долг.
При этом, главное не говорить в банке, что новый кредит вы берёте на погашение старого. Лучше сказать, что нужны деньги например: на ремонт квартиры или на отдых, или на какие-то другие цели. Если скажете правду, денег Вам не видать.
Вывод: рефинансирование собственного кредита Сбербанка возможно только тогда, когда есть хотя бы один кредит взятый в стороннем банке. Иначе про рефинансирование Вы можете забыть, а реструктуризация доступна не всем.
Подписаться на рассылку
Видео-отзывы наших клиентов
Поможем законно списать
ваши долги со 100% гарантией
Гарантия зафиксирована в договоре
Антон Левин
Юрист отдела банкротства
Опыт работы 5 лет
Руководящий состав команды
юристов «Лига Банков»
Максим
Щегельский
Директор юридического департамента
Опыт работы 15 лет
Петр
Червяков
Руководитель отдела банкротства
Опыт работы 11 лет
Ольга
Кратковская
Главный специалист отдела банкротства
Опыт работы 10 лет
Евгений
Сацункевич
Старший специалист отдела банкротства
Опыт работы 9 лет
Макеев Игорь А.
Я обратился в компанию «Лига Банков», они изучили мою финансовую ситуации и запустили процедуру банкротства. В итоге долг полностью списали по решению суда. Это очень мне помогло, так как больше не давил долг перед банком.