Как пенсионеру взять кредит в Сбере: условия и ставки 2024

Неработающим пожилым гражданам достаточно сложно взять в банке ссуду, но всем известный Сбербанк дает кредиты пенсионерам, плюс к этому еще и предоставляет определенные льготы. Сегодня мы подробнее расскажем об условиях получения займа для пожилых людей и дадим полезные рекомендации.

Общие принятые условия для получения займов

Пожилых россиян финансово-кредитные структуры относят к категории «высокого риска», поэтому очень редко одобряют их заявки на получение ссуды. Но пенсионерам кредит в Сбербанке одобряется и выдается на  привлекательных условиях, с льготными процентными ставками.

Если пожилой заемщик не планирует тратить сразу большую сумму денег, для него идеальной станет кредитная сберкарта. С ее помощью держатель может отслеживать и контролировать свои траты, получать дополнительные приятные бонусы при проведении оплат.

Отдельных разработанных именно для пенсионеров кредиток в Сбере нет, но для таких клиентов банк предлагает льготы. Например, нет необходимости в привлечении поручителей, предоставление залоговой собственности — займы выдаются без обеспечения.

Но помните, что с поручителем заявка на кредитование будет рассмотрена в быстрые сроки, повысится шанс на ее одобрение, да и сумма заемных средств будет значительно больше. В идеале поручителем должен стать работающий гражданин в возрасте 25-35 лет. От самого пенсионера-заявителя потребуется наличие российского гражданства и действующая прописка в регионе, где он оформляет кредитку.

Помните, что банк будет учитывать и возраст потенциального заемщика (точнее верхнюю возрастную границу, которая придется в момент полного погашения ссуды: он не должен превышать 75-ти лет). Если же пенсионер не дотягивает до установленной планки, то срок кредитования ему сократят, но могут и отказать в выдаче.

Ставка годовых формируется по индивидуальным стандартам, например:

Если заемщик получает пенсию в Сбере:

Условия для остальных граждан:

Какие требования предъявляются к заемщику для взятия кредита

Чтобы взять кредит пенсионеру в Сбербанке, заявитель должен иметь российское гражданство, действующий паспорт с постоянной пропиской по месту подачи заявления на кредитование. Оформить ссуду могут неработающие пенсионеры возрастом до 75-ти лет.

Шансы на одобрение многократно повышаются при условии, что человек получает пенсию на сбербанковскую карту. Важной становится и наличие хорошей КИ (кредитная история). Сбер может одобрить ссуду в объеме до 2 млн. руб. по ставке от 4,9%.

Какие льготы банк предоставляет пенсионерам

Каких-либо особых льготных программ и условий по кредитам пенсионерам Сбербанк не предлагает. Все потенциальные займополучатели, включая и пожилых граждан, подают заявки на единых основаниях. Поэтому мы советуем внимательно изучать действующие программы, выбирая наиболее подходящий по условиям потребительский кредит.

Пенсионеру будет намного проще кредитоваться, если он:

1. Получает пенсионные выплаты на сбербанковскую карту. Это служит доказательством для банка, что гражданин является платежеспособным. Также упрощается и проверка документов. ведь в этом случае при формировании необходимой справки об уровне доходности, ее можно сформировать сразу из банковской системы.
2. Приглашает поручителей. Как мы уже сказали выше, идеальным поручителем становится работоспособный гражданин возрастом 25-35 лет, имеющий стабильный доход и официальное место работы.
3. Может предложить в качестве залога свое имущество (например, машину, земельный участок, дачу или квартиру). Банк практически всегда одобряет при таких условиях заявки на кредитование, ведь залоговые ценности становятся гарантом возврата займов.

В любом случае, внимательно изучайте условия предлагаемых программ по кредитованию. Учитывайте уровень процентных ставок, требований к заявителям (возрастные, по трудоустройству и пр.). В главном банке страны при грамотном подходе каждый россиянин, в том числе и неработающий пенсионер сможет кредитоваться на выгодных и приемлемых условиях.

Как взять кредит в Сбере неработающим пенсионерам

Чтобы взять кредит пенсионеру в Сбербанке, первым делом следует изучить все программы и подобрать наиболее подходящую по условиям. Мы рекомендуем дополнительно использовать кредитный калькулятор, который есть на сайте банка, чтобы предварительно понять общую сумму переплаты и рассчитать собственные финансовые возможности.

После принятия и рассмотрения заявки, потенциальный заемщик получает ответ от банка. При одобрении средства перечисляются на банковскую карту. Но, прежде чем взять кредит, помните, это заемные средства, которые требуется возвращать точно в срок по установленному графику платежей.

Нельзя допускать просрочки, ведь даже незначительная задолженность способна негативно сказаться на кредитной истории и принести за собой дополнительные выплату в виде штрафов и пени. Ответственно относитесь к таким программам и трезво оценивайте собственные возможности.

Рубрика вопрос-ответ

Как мне заранее узнать условия кредитования?

«Это можно сделать сразу на сайте Сбера. Для этого зайдите в подраздел «Кредиты», просмотрите программы кредитования, затем кликните мышкой по подходящему и в открывшейся вкладке изучите особенности программы. Также мы рекомендуем использовать и кредитный калькулятор, который поможет рассчитать сумму переплаты».

Из чего складывается размер ежемесячной оплаты по кредитному договору?

«Этот показатель рассчитывается из объема процентов и суммы взятого кредита. К нему также могут добавляться просроченные долги и штрафы при наличии задолженности».

Когда необходимо производить платежи по кредиту, чтобы не допустить просрочки?

«Даты и суммы ежемесячных выплат указываются в графике платежей, которые оформляется для клиента при заключении договора. Но нужно помнить, что средства должны появиться на счете до предстоящей даты списания средств. Поэтому, если вы проводите перечисление с карты другой банковской организации, делайте перевод за 2-3 рабочих дня, с учетом обработки платежа и времени его зачисления».

Если я забыл про оплату, можно ли внести средства в день их списания?

«Да, вы можете пополнить счет в течение всего дня. Банк-кредитор будет постоянно производить попытки снятия средств вплоть до конца текущих суток. При этом никаких штрафов и неустоек не последует. Они начинают начисляться только со следующего дня».

Можно ли самостоятельно назначить удобную для меня дату очередной выплаты по кредиту?

«Да, такая возможность клиентам Сбера предоставляется. Для этого вам следует зайти на официальный сайт банка, в раздел «Кредиты». Затем выбрать нужную программу и перейти в подкатегорию «Операции», затем кликнуть на опцию «Изменить дату выплаты». Остается лишь выбрать подходящую дату и установить ее. Также это можно сделать и в офисе банка с помощью представителя. Но учитывайте, что по правилам Сбер предоставляет такую возможность только один раз за год».

Что делать пенсионеру, если нечем оплачивать кредит?

Как и другие банки, Сбербанк дает кредиты пенсионерам, но также рассчитывает на сознательность и ответственность заемщиков. Но наша жизнь непредсказуема: финансовое положение человека может ухудшиться, платить по ссуде становится нечем. Что делать в таком случае? Оптимальным вариантом является процедура банкротства, которой могут воспользоваться все российские заемщики, в том числе и пенсионеры.

В 2023 в ФЗ за №127 («О банкротстве») были внесены новые поправки, позволяющие списывать задолженности пенсионерам с единственным источником дохода госпенсией через МФЦ (упрощенная и бесплатная процедура). Также можно инициировать и судебное производство, которое позволяет списывать крупные задолженности.

Воспользоваться услугой «банкротства под ключ» вы можете в нашем юридическом центре, где с вами будут работать опытные профессионалы. Узнать все детали банкротства, условия  и длительность процесса, а также получить ответы и на все возникшие вопросы вы можете на первой консультации, которую для всех клиентов мы проводим бесплатно.