
Если вы захотели оформить займ, то в любом банке с вас потребуют стандартный пакет документов. Мы расскажем о том какие документы нужны для получения потребительского кредита — обязательный пакет и дополнительные.
Список документов необходим для оценки платежеспособность заемщика. В 2022 году многие банки выдают кредит по одному паспорту или второму дополнительному документу - им может бать заграничный паспорт, водительское удостоверение, заграничный паспорт, паспорт моряка, СНИЛС. В заивисимости от суммы и требований банка, могут потребоваться и другие документы, подтверждающие вашу платёжеспособность. Предоставленные документы являются важным фактором для принятия банком решения, какую сумму и на какой срок вам одобрить. Или не выдавать вообще.
Первичное решение банк выносит исходя из предоставленных данных - скоринговая система автоматически подсчитывает баллы, проверяет на наличие вас в "чёрных списках". Если всё хорошо, но данных не хватает для решения в дело идут дополнительные документы.
Банк принимает решение после их изучения.
Обратите внимание, что условия кредитования могут отличаться, причём существенно. В разных банках требования к документам, их перечню отличаются. В обязательном порядке требуется заявление- анкета и паспорта гражданина Российской Федерации с пропиской. В некоторых банках список документов может быть увеличен в зависимости от вида банковского продукта.
Потребительские кредиты выдает банк на любые цели. Они могут быть так с обеспечением, так и без.
В качестве обеспечения выступают:
- поручительство физ. лиц
- объекты недвижимости, автомобили
- автокредиты банк выдает на покупку новых и подержанных автомобилей (они и выступают в качестве залога)
- в ипотечные кредитах для покупки жилья как на вторичном рынке так в новостройках- залог квартира, до момента погашения долга.
Пакет документов, которые запрашиваются всеми банковскими учреждениями для получения кредита
- 1 справка 2-НДФЛ. Это документ, который подтверждает финансовое состояние заемщика или поручителем.
- Для пенсионеров необходима справка о размере пенсии. Если пенсионер работает, то и справка 2 НДФЛ.
- Документ который подтверждает трудовую деятельность заемщика или поручителя -это копия трудовой книжки и/или трудовой договор, также может быть справка по форме банка или в свободной форме от работодателя.
- Документы, подтверждающие право собственника у заемщика или залогодателя на объект залога, то есть недвижимости.
- Копия свидетельства о браке.
- Полис страховой на заемщика, на объект недвижимости или автомобиль, копия паспорта транспортного средства.
- Справка из территориального органа пенсионного фонда РФ при использовании материнского капитала.
Особенности, предъявляемые к пакету документов в крупных банках
- Если вы клиент зарплатного проекта дополнительные документы от работодателя не предоставляются.
- Для ИП нужно представить налоговую декларацию
- Для пенсионеров нужна справка о размере полученной пенсии за последний месяц из ПФР или негосударственного пенсионного фонда
- Справка о прохождении военной службы для участников НИВ которые участвовали в ипотечных программах Сбербанка для военных.
Есть в банках правила: Чем интереснее условия кредитования тема больше документов требует предоставить банк. В качестве дополнительных документов могут потребовать:
- заверенная копия трудовой книжки или трудового договора
- свидетельство ИНН
- военный билет
- загранпаспорт
- водительского удостоверения
- если заемщик состоит в браке то свидетельство о браке и копия паспорта супруга или супруги
- при оформлении кредита под залог имущества, соискателю необходимо будет предъявить правоустанавливающие документы: свидетельство о праве собственности
При условии, что займ берется под поручительство, то поручитель предоставляют такой же пакет документов что и заемщик.
Обратите внимание, чем выше уровень дохода кредитуемого, тем легче банк даёт кредит и на более выгодных условиях.
При наличии дополнительного источника дохода для банка лучше подготовить его документальное подтверждение.
Для сбора полного пакета документов потребуется больше времени. В отличии от стандартного срок может занимать до нескольких дней. Но это время, потраченное на сбор документов, окупится с лихвой за счёт экономии будущих платежах по займу.
Если вам срочно нужны деньги, то вы можете оформить кредитную карту. Оплата кредита по ней стоит дороже 23−35% в разных банках, но если уложитесь в грейс-период, то пользоваться деньгами Вы сможете бесплатно.
Рассмотрим пакет документов необходимый для получения кредита в наиболее надежных банках.
Сбербанк предлагает собрать список следующих документов
- Заявление
- Паспорт гражданина РФ с обязательной отметкой о прописке. При наличии временной регистрации - документ подтверждающий регистрацию по месту пребывания.
- Документ подтверждающий финансовое положение и трудовую деятельность заемщика (созаемщика и/или поручителя). К ним относятся справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки или выписка из трудовой книжки, заверенная работодателем. Или справка от работодателя которая содержит сведения о занимаемой должности и длительности стажа работы.
- Копия договора или контракта с последнего места работы физического лица.
Выписка из трудовой книжки должна содержать сведения о месте работы за последние 5 лет. Или обо всех местах работы со времени начала трудовой деятельности, если с этого момента прошло менее 5 лет.
Когда Вы являетесь клиентом Сбербанка (получаете пенсию, стипендию или зарплату заработную плату на карту Сбербанка), то чтобы получить некоторые виды кредитов не нужно представлять справку 2 НДФЛ и копию трудовой книжки.
Если Вы не являетесь клиентом Сбербанка то вам необходимо предоставить документы подтверждающие ваш доход при любом раскладе. Сбербанк, в отличие от некоторых других банков, не имеет программ «только по паспорту» или «без подтверждения дохода».
В Россельхозбанке
Пакет документов стандартен как для любого крупного банка.
Для зарплатных клиентов и пенсионеров, получающих пенсию в Россельхоз банке необходимо только заявление на выдачу кредита. Его можно оформить при личном посещении оператора или онлайн в личном кабинете.
- Анкета-заявление по форме банка
- Паспорт заемщика (созаемщика или поручителя) либо документ его заменяющий: паспорт моряка, удостоверение офицера, военный билет для мужчин призывного возраста (до 27 лет справку)
- Справка 2-НДФЛ.
В ВТБ 24
Пакет включает стандартный список документов при подаче заявки на займ.
Если Вы являетесь клиентом ВТБ 24 и получаете зарплату на карту банка, список документов будет следующим:
- Паспорт гражданина РФ с регистрацией
- СНИЛС
Если Вы не являетесь зарплатным клиентом:
- паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС;
- справка 2-НДФЛ или справка по форме банка о доходах за последние 6 месяцев, заверенная печатью работодателя;
- для кредита на сумму, более 500 000 рублей, — нужна копия трудовой книжки или трудового договора, заверенная в отделе кадров с места работы.
В Альфа-Банке
Пакет документов следующий:
- паспорт гражданина РФ;
- оригинал справки по форме 2-НДФЛ за последние полгода;
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем, заполнены все ее поля (включая вкладыш, если есть), соответствие ФИО в паспорте и трудовой:
- один из документов на ваш выбор:
- заграничный паспорт;
- водительское удостоверение;
- ИНН;
- СНИЛС;
- полис обязательного медицинского страхования (ОМС).
В Почта Банке
Для оформления потребительского кредита необходимы документы:
- паспорт гражданина РФ
- номер вашего мобильного телефона
- СНИЛС
- ИНН вашего работодателя
Таким образом, каждый банк кредитует на своих условиях. Для получения займа основные документы- это паспорта и справка 2 НДФЛ. Если вы участник зарплатного проекта, то процесс одобрения для вас упрощается. Если Вы не являетесь участником социальных проектов, то вам нужен будет дополнительный пакет документов и у каждого банка он свой.