Главная > Публикации > Конкурсная масса при банкротном судопроизводстве
Редакция от: 05.11.2024 11:24:27

Конкурсная масса при банкротном судопроизводстве

Время прочтения статьи: 4 минуты

#банкротство #конкурсная_масса_при_банкротстве #долги #коллекторы

Гамбаров Эльнур Эльмирович

Арбитражный Управляющий

0

89

Содержание

Банкротство гражданина — правовая процедура, позволяющая физлицу частично или полностью избавиться от своих кредитных обязательств. Подобная ситуация возникает, когда лицо не в состоянии выполнять взятые на себя долговые обязательства.

Такой процесс регулируется законом за №127, а именно гл.10, где подробно рассматриваются все её аспекты. При ведении судопроизводства обязательно создается конкурсная масса при банкротстве физического лица, что гарантирует удовлетворения имеющихся исков кредиторов и погашения просрочек.

Основные нюансы понятия

Что такое конкурсная масса при банкротстве? К ней относят все активы неплательщика, которые имеются на даты судебного определения об инициации банкротного производства и начале процедуры реализации собственности. Туда входят и те активы, которые были выяснены или приобретены займополучателем позднее.

Создание конкурсной массы направлено на удовлетворение запросов кредиторов. Все активы, входящие в ее состав, подлежат аукционной продаже, а полученные от продажи денежные средства уходят на закрытие кредитных обязательств.

Конкурсная (кредитная) масса — совокупность активов неплательщика, которые отправляются на торги для покрытия его финансовых задолженностей.

Это обеспечивает порядок и справедливость в процессе расчета с кредиторами, помогая максимально эффективному использованию имеющихся активов неплательщика.

Как она формируется

Кредитная масса при банкротстве формируется из активов движимой/недвижимой собственности физлица, для которого начата процедура банкротства для признания его несостоятельности.

В нее могут входить:

  1. Жилая/нежилая недвижимость, которой владеет неплательщик. К таковым относятся земельные участки, квартиры, дачи, коттеджи, дома, гаражи и хозпостройки. Но квартира/дом, которые являются единственными, не подлежат изъятию.
  2. Имущество, находящееся под залогом. Например, машина, квартира или участок земли, купленные в кредит (при условии, что долг не погашен). При этом понятие «единственное жилье» в расчет не берется.
  3. Личные доходы. Зарплата и другие финансовые поступления также могут быть изъяты на время банкротного судопроизводства. Неплательщику-банкроту остаются денежные средства, равные ПМ (прожиточный минимум), определенному в его регионе, а также алименты, если они имеются.
  4. Ценные бумаги (облигации, векселя, акции и др.). Дивиденды тоже добавляются в конкурсную массу, так как являются активом должника.
  5. Дорогие вещи, отсутствие которых не ухудшает жизнь человека. К ним относятся драгоценные камни, золото, украшения и предметы роскоши (натуральные меха, дорогие аксессуары и предметы интерьера).

Поможем законно списать
ваши долги со 100% гарантией

Гарантия зафиксирована в договоре

Антон Левин

Юрист отдела банкротства

Опыт работы 5 лет

Как она распределяется

После того как сформирована конкурсная масса гражданина банкрота, состоящая из его собственности, выставляется на аукцион и продается, вырученная сумма направляются на погашение исковых требований заимодавцев. Данный процесс (конкурсное исполнительское производство) проводится под контролем финуправляющего. Распределение осуществляется по очередности, установленной в ФЗ за №127 (статья 134).

Проводятся расчеты по текущим платежам в следующем порядке:

  • 1 очередь: судебные затраты, включая вознаграждение финуправляющего и привлеченных им специалистов.
  • 2 очередь: выплаты за недополученную зарплату или выходное пособие работникам, которые трудились после подачи иска о банкротстве.
  • 3 очередь: погашаются траты по текущим расходам, включая коммунальные платежи, аренду и взносы на капремонт дома.
  • 4 очередь: прочие текущие затраты (например, пени, штрафные начисления и пр.).

При закрытии кредиторских требований кредитную массу распределяют в определенном порядке:

  • первая очередь — алименты и компенсации за ущерб, причиненный жизни/здоровью;

  • вторая очередь — выплаты бывшим работникам;

  • третья очередь — расчеты по остальным долгам, включая кредиты и налоги.

Возврат собственности в кредитную массу

Гуманность нашего законодательства подталкивает отдельных недобросовестных граждан к махинациям. Узнав, как создается конкурсная масса в банкротстве, некоторые недобросовестные заемщики начинают продумывать, как спрятать имущество от продажи. Например, предварительно продав или «подарив» их родственникам.

Но на практике такой «продуманный» подход не оправдывает себя.  В банкротных делах всегда наблюдается высокая процессуальная активность со стороны суда и финуправляющего, так как его вознаграждение зависит от размера кредитной массы. Поэтому он тщательно проанализирует все операции, совершенные за последние три года и возвратит все, что неплательщик пытался скрыть от кредитора.

Такие попытки манипуляций с имуществом со стороны должника не только бесполезны, но и являются мошенническими. Подобное банкротство квалифицируется как преднамеренное и неплательщик обязательно понесет перед законодательством ответственность.

Когда такие случаи становятся известны, финуправляющий принимает все необходимые меры, чтобы вернуть активы в кредитную массу. Новые собственники будут обязаны вернуть бывшее имущество банкрота финуправляющему по решению суда.

Исключения

Есть имущество не включаемое в конкурсную массу. В соответствии с ГПК РФ (ст.446) при формировании кредитной массы в процессе банкротства из этого процесса исключается ряд видов имущества.

Это следующие активы:

  • часть дохода, не превышающая ПМ, принятый в области/регионе, где живет неплательщик;

  • часть оплат, предназначенных для целевых выплат (например, алименты), или получаемых для обеспечения других лиц (пособия на детей-инвалидов, с потерей кормильца и пр.), что соответствует законодательным нормам;

  • единственное место проживания (если оно не находится под ипотекой);

  • не учитывается участок земли, где находится данная жилищная застройка;

  • транспортное средство, используемое неплательщиком по причине инвалидности;

  • личные вещи должника и членов его семьи (при условии, что это не предметы, относящиеся к категории «роскошных»);

  • госнаграды, ордена, памятные именные подарки, знаки отличия, полученные призы.

Также исключается любые активы (собственность), изъятие которой запрещается действующими нормативами ГПК РФ.

Получите пошаговую инструкцию:
«как самостоятельно списать долги»

Заполните форму и мы отправим вам ссылку на PDF-файл

Процедура формирования-распределения кредитной массы

Давайте, узнаем, как рассчитывается конкурсная масса при банкротстве. После того, как суд удовлетворит запрос должника о банкротстве, начинается процесс формирования кредитной массы. С этого момента управление имуществом неплательщика переходит к финуправляющему, который проводит конкурсное производство.

Создание кредитной массы — это прямая обязанность управляющего, такой процесс включает несколько этапов:

Инвентаризация собственности. Физлицо самостоятельно формирует перечень своих активов, следуя форме, которая прописана к Приказе МинЭкономразвития РФ за №530 (приложение №2) и прикладывает его к заявлению о банкротстве, направляемому в суд.

Поиск имущества неплательщика. Финуправляющий изучает составленный перечень и проверяет указанные в нем активы, отправляя запросы в соответствующие госорганы (Росреестр, ГИБДД, ПФР, ФНС и др.). Одновременно он ищет собственность, которую должник мог не указать.

Проверка сделок. Управляющий анализирует все сделки, осуществленные неплательщиком за последние 3 года. Главная цель — выяснить проведенные в этот период торговые сделки и операции по заниженной (ниже рыночной) стоимости. В случае их обнаружения он подает арбитражный иск о их признании недействительными, и после удовлетворения искового требования включает ранее проданные активы в перечень.

Корректировка конкурсной массы. Из сформированного перечня исключаются заложенные активы и имущество, которое в соответствии с законодательством не подлежит продаже.

Оценка активов должника. Для определения их рыночной стоимости финуправляющий приглашает независимого специалиста. Он должен полностью отвечать всем требованиям и нормам, прописанным в ФЗ за №135 (ст.16). Главное условие — отсутствие заинтересованности в отношениях сторон банкротства.

Проведение торгов. Это процесс превращения кредитной массы в денежные средства. Аукцион происходит в электронном виде на официальных платформах (ЕФРСБ и ФССП России).

Удовлетворение финансовых обязательств физлица. После реализации имущества требования кредиторов обрабатываются в порядке очередности в соответствии с законодательными нормативами.

Весь данный процесс занимает порядка полугода. Но по официальному запросу финуправляющего (при необходимости) данный срок может продлеваться.

Если вы рассматриваете вариант банкротства, начните с тщательного анализа своих финансов (активов) и убедитесь в возможности подтвердить свою неплатежеспособность. Если у вас есть сомнения, лучше обратиться к специалистам нашего юридического Центра, где с вами будут работать лучшие кредитные юристы.

+
0
-

Подписаться на рассылку

Видео-отзывы наших клиентов

Макеев Игорь А.

Я обратился в компанию «Лига Банков», они изучили мою финансовую ситуации и запустили процедуру банкротства. В итоге долг полностью списали по решению суда. Это очень мне помогло, так как больше не давил долг перед банком.

Поможем законно списать
ваши долги со 100% гарантией

Гарантия зафиксирована в договоре

Антон Левин

Юрист отдела банкротства

Опыт работы 5 лет

Руководящий состав команды
юристов «Лига Банков»

Максим
Щегельский

Директор юридического департамента

Опыт работы 15 лет

Петр
Червяков

Руководитель отдела банкротства

Опыт работы 11 лет

Ольга
Кратковская

Главный специалист отдела банкротства

Опыт работы 10 лет

Евгений
Сацункевич

Старший специалист отдела банкротства

Опыт работы 9 лет

Получите пошаговую инструкцию:
«как самостоятельно списать долги»

Заполните форму и мы отправим вам ссылку на PDF-файл

Содержание

Другие статьи от экспертов

Смотреть все статьи