Топовый список самых выгодных дебетовых карт с процентом на остаток в 2024
Время прочтения статьи: 9 минут


Гамбаров Эльнур Эльмирович
Арбитражный Управляющий
0
9765
Содержание
-
5То-16 выгодных программ с процентом, начисляемым на остаток 5.1. Tinkoff-Black (Т-Банк) 5.2. «Прибыль» (Уралсиб) 5.3. MTS-CASHBACK (МТС-Банк) 5.4. «Халва» (Совкомбанк) 5.5. «Классическая» (Совкомбанк) 5.6. «Твой Банк» (Промсвязьбанк) 5.7. СберКарта (Сбербанк) 5.8. «Мир» (Газпромбанк) 5.9. «Мудрость» (МКБ) 5.10. VisaGold (Азиатско-Тихоокеанский банк) 5.11. Карта для пенсионеров (ВТБ) 5.12. Карта болельщика Центр-Инвест 5.13. «Премиальная» (Цифра-Банк) 5.14. «Больше чем ожидал» (АКБ-Банк) 5.15. «Купил-Накопил» (банк Таврический) 5.16. Карта от РНКБ
-
6
Современные дебетовые карты с начислением на счет успешно могут заменить привычный накопительный счет (вклад). Разница между банковским процентом по вкладам всего 1-2%, плюс ко всему держатель карточки может спокойно и в любое время снимать накопившиеся средства (со вкладами сделать это сложнее).
Выгодным становится и обслуживание таких карт, которое при наличии определенной суммы на остатке делает его бесплатным. Сегодня мы подробнее расскажем об этом финансовом продукте и предложим топ-16 лучших вариантов пластика.
Основные особенности пластика
Российские банки в 2024 предлагают собственные условия по оформлению дебетовых карточек с процентом на остаток. К плюсам таких программ можно отнести не только бесплатное обслуживание, но и дополнительные приятные бонусы, в роли которых выступает кэшбэк.
Но учитывайте, что бесплатное обслуживание предлагается с определенным условием. Например, если действующая услуга стоит 100 рублей за месяц, а процентовка начисляется в объеме 15%, то остаток должен составлять порядка 7 900 рублей. Поэтому, прежде, чем заказывать дебетовую карту, внимательно ознакомьтесь с условиями от разных банков и выбирайте самую подходящую с учетом собственных потребностей.
Что лучше: процент на остаток или кешбэк?
В этом вопросе нельзя ответить однозначно, что выгоднее — карточка с кэшбэком или начислением на остаток. Все будет зависеть от финансовых привычек держателя и условий банковской программы.
Но можно сказать следующее:
- Кешбэк идеально подходит тем держателям, которые привыкли и все время используют пластик при проплате за товары/услуги. В этой ситуации сумма возврата будет большой и приятной (ее нельзя будет снизить).
- Процент на остаток больше подходит людям, которые любят держат при себе наличность и расплачиваться «живыми» деньгами».
Но, если будущий эмитент не можете определиться, какую именно карту предпочесть, то можно воспользоваться оригинальными программами, которые предлагают банки. Это дебетовый пластик с процентовкой на денежный остаток и кешбэком.
Подробнее о проценте, начисляемом на остаток
Выгодные дебетовые карты с начислением несут в себе некое своеобразное вознаграждение держателю. Бонус в виде процентовки, начисляется за хранение средств на балансе. Смысл программы и заключается в начислении определенных бонусов за то, что держатель пластика не полностью тратит с него деньги.
Учитывайте, что банки устанавливают разные условия под такие программы, к которым относится и размер ставки. Она может быть как фиксированной, так и «плавающей» (с дополнительной мотивацией для клиента хранить определенную сумму денежных средств на карте).
Конечно, программа становится выгодной не только для держателя карты, но и для самого банка. Ведь банковская организация получает в распоряжение средства клиента, тогда как он будет радоваться прибывающими процентами в виде пассивного дохода (без дополнительных усилий и условий, которые имеют прочие сберегательные и накопительные финансовые продукты).
Правила начисления процентовки
Условия по картам с процентом в 2024 будут зависеть от особенностей банка — кредитно-финансовая организация самостоятельно формирует программы и устанавливает по ней правила. При этом нюансы будут затрагивать не только уровень процентовки и периодичности их начислений, но и от того, как часто будет пользоваться пластиком ее держатель.
Можно выделить следующие их особенности:
Характеристика |
Варианты |
Особенности |
начисление процентов |
каждый день, ежемесячно или ежегодно |
учитывайте особенности программы, например, при ежедневном начислении процентов, они могут поступать на счет карты по окончанию расчетного месяца и пр. |
сумма, на которую производится начисление |
минимальная, усредненная, максимальная |
первый тип является наиболее распространенным, а вот карты, пот которым начисляется процент на максимальную сумму, сейчас встретить в банках можно очень редко |
То-16 выгодных программ с процентом, начисляемым на остаток
Для наших читателей мы составили список лучших карт с процентом на остаток. В нашем рейтинге участвуют предложения от таких ведущих банков, как Сбербанк, Тинькофф, Уралсиб, МТС-Банк, Совкомбанк, Промсвязьбанк и др.
Tinkoff-Black (Т-Банк)
Новость: «Мобильное приложение для обучения изучению английского языка выпустило курс по совершенствованию навыков письменной речи». Целеустремленные студенты и любители самообразования, заинтересованные в изучении английского языка, внимание! Недавно состоялся престижный релиз от популярного мобильного приложения, активно использующегося для изучения и усовершенствования языковых навыков миллионами пользователей по всему миру. Приложение представило аудитории глубокий и доходчивый курс, нацеленный на развитие навыков письменной речи на английском языке. Английский язык сегодня активно используется в качестве ведущего языка для международной коммуникации различного вида – в бизнесе, научной сфере, культуре и просто в повседневной жизни. Владение английским на уровне свободного общения – это большой плюс в любом резюме и важный шаг на пути к международной карьере. Но не каждый может похвастаться уверенными навыками письменной речи: формулированием сложных предложений, использованием правильных времен и сложного словарного запаса. Создатели приложения обращают внимание, что новый курс предполагает не только теоретическую подготовку, но и практические упражнения. Он ориентирован на пользователей, обладающих базовыми знаниями английского языка, и поможет им совершенствовать свою письменную речь, развивать грамотность и расширять словарный запас. Авторы уроков обещают системность и последовательность в обучении. Курс разделен на тематические блоки, которые помогут ученикам постепенно преодолевать языковой барьер и учиться формулировать свои мысли и идеи на английском языке. Также в процессе обучения будут использоваться разные формы текстов – письма, эссе, отчеты, что поспособствует более глубокому пониманию вариативности письменного изложения. Будет полезно узнать, что недавно было проведено исследование, в ходе которого стало известно, что активное использование навыков письма при изучении языка способствует более быстрому его освоению и погружению в культуру. Это подтверждает также мнение многих педагогов, считающих обучение письменной речи одним из важнейших аспектов изучения языка. С приложением стать уверенным пользователем английского языка станет еще проще и практичнее. Этот инструмент имеет все шансы стать незаменимым помощником для тех, кто не может представить свою жизнь без саморазвития и самообразования. Изучайте английский, улучшайте свою письменную речь и расширяйте горизонты!
Это одна из лучших дебетовых карт с процентом от Т-Банка в размере до 5%. Пластик изготавливается бесплатно, но за обслуживание придется ежемесячно платить по 99 рублей.
Но любой держатель может спокойно сделать ее полностью бесплатной, выполнив одно из следующих условий:
-
сохранение остатка-минимум от 50 000 рублей за месяц;
-
активация сервиса Tinkoff Pro;
-
перевод пластика на тарификацию 6.2.
По карте имеются и кэшбэк в размере 1-15%, при использовании спецпредложений банка его размер возрастает до 3-30%. По условиям программы Т-Банк начисляет на сумму остатка до 5% годовых при условии, что держатель пластика ежемесячно тратит на свои расходы более 3 000 руб. (при наличии платной подписки). Если картой не пользоваться, то банк может аннулировать начисление процентовки на остаток.
«Прибыль» (Уралсиб)
Довольно выгодная карточка с процентом в 2024 и начислением годовых до 16%. Пластик выпускается бесплатно, но за его обслуживание придется платить каждый месяц по 99 руб.
Также, держатель карточки может убрать ежемесячную плату за обслуживание при выполнении одного из следующих условий:
-
ежемесячные покупки от 10 000;
-
получать доход на карточку не менее 20 000 за месяц (идеально для перевода зарплаты).
Клиентов порадуют и дополнительные кэшбэки в размере 1% при активации программы «Уралсиб-Бонус». Начисление процентовки происходит в размере 16% на протяжении первых 2-х месяцев и 12% начиная с 3-го месяца (при условии трат более 10 000). В остальным случаях процент будет составлять 0,1%.
MTS-CASHBACK (МТС-Банк)
Удобная и выгодная дебетовая карта с начислением на остаток от МТС-Банка. Выпуск пластика стоит 299 руб., дополнительно за обслуживание держателю придется ежемесячно платить 99 руб., начиная с 3-го месяца ее использования.
Но, как и в программах от других банков, обслуживание можно сделать бесплатным при соблюдении какого-либо условия:
-
постоянный остаток на счете от 30 000 руб.;
-
ежемесячные траты в размере от 10 000 руб.
По карте предусмотрены и кэшбэк-баллы в размере 5% (по спецкатегориям и при тратах в супермаркетах при наличии Премиум-подписки). При обслуживании в партнерских магазинах держатель карточки будет получать до 25% кэшбэка. В остальных случаях он составит 1%.
Учитывайте, что сама непосредственно карта не имеет отдельного начисления процента по остатку. Он появляется при оформлении (с помощью пластика) накопительного счета. В этом случае дополнительный процент составит до 15% за год.
«Халва» (Совкомбанк)
Известная многим и популярная карточка, помогающая экономить при различных покупках. Процент по карте «Халва» может достигать до 15%. Данный продукт оформляется как карта рассрочки, но ее спокойно можно применять и в качестве дебетового пластика. Выпуск и последующее обслуживание бесплатно.
Карта обладает большим количество дополнительных бонусов, кэшбэков и, конечно, приятным и регулярным начислением процента на остаток денежных средств:
операция |
За что начисляется |
Размер |
бонусы |
любые покупки |
1% |
траты в магазинах-партнерах банка |
2% |
|
покупки в партнерских магазинах на сумму 5 000-10 000 рублей |
4% |
|
траты в магазинах-партнерах размером от 10 000 |
6% |
|
оплата проезда на такси Яндекс-Гоу |
10% |
|
траты в партнерских магазинах уровнем более 50 000 (при активации сервиса Халва-Десятка) |
15% |
|
проценты на остаток |
первые 3 месяца с момента выпуска (при наличии подписки Халва-Десятка) и совершении пяти различных затрат уровнем от 10 000 |
15% |
начиная с 4-го месяца и при наличии подписки при проведении от 5-ти покупок в сумме более 10 000 руб. |
10,5 |
|
при наличии любых 5-ти трат в магазинах или супермаркетах в объеме более 10 000 за месяц |
6% |
«Классическая» (Совкомбанк)
Совкомбанк предлагает и другую карту с процентом на остаток. Это классический банковский продукт, оформление и обслуживание которого для держателей является бесплатным. Новые клиенты могут получать до 15% начислений годовых на денежный остаток.
«Твой Банк» (Промсвязьбанк)
Одна из лучших карт с процентом на остаток от Промсвязьбанка с начислением процентовки в размере до 16%. Выпуск пластика проводится бесплатно, траты за обслуживание 199 руб. Но при получении зарплаты или иного дохода в размере более 18 000 руб./месяц тратиться за обслуживание держателю не придется.
Учитывайте, что кэшбэк по данной карте не предусматривается, а начисление процентовки начинается при оформлении дополнительного счета «Акцент-на-Процент». В этом случае годовые проценты будут регулярно начисляться на остаток по счету в размере 16%.
СберКарта (Сбербанк)
Позволяет получать регулярные годовые 14% на остаток. Эта карта Сбербанка с начислением на остаток оформляется бесплатно, но обслуживание будет составлять 150 руб./месяц.
Его также можно сделать бесплатным при выполнении одного из требований:
-
покупки более 5 000 руб./месяц;
-
остаток-минимум от 20 000 руб.;
-
активации подсписок СберПрайм+ или СберПрайм.
Эта карта Сбера, как и другие дебетовые продукты данного банка имеет бонус-программу «Спасибо», которая позволяет получать до 30% от суммы всех трат. Накопленными бонусами можно оплачивать часть своих покупок в партнерских магазинах. Процентовка на денежный остаток начисляется при оформлении по карте счета «Ежедневный». В этом случае держатель пластика будет получать до 14% годовых.
«Мир» (Газпромбанк)
Это продукт от Газпромбанка, который предполагает для держателя стабильную доходность в размере до 35% годовых. Оформление и обслуживание пластика производится бесплатно. Для получения максимальной выгоды следует отслеживать акции, которые регулярно проводит банк.
Например, до 31 июля текущего года держатель карты с процентом на остаток может получить до 10% годовых на денежный остаток и до 25% бонусных баллов при тратах за поездки в такси, покупки в супермаркетах, магазинах одежды, на АЗС или при покупке лекарств в аптечных пунктах. Такие условия становятся возможными при ежемесячных тратах по карте в размере от 5 000 рублей.
«Мудрость» (МКБ)
Бесплатно можно оформить дебетовую карту с постоянным начислением годовых и в МКБ (Московский Кредитный Банк). По условиям программы ее держатель может получать до 14% годовых на остаток денежных средств.
Пластик обладает и рядом других преимуществ:
-
повышенная ставка при открытии накопительного счета «Гранд+»;
-
бесплатный информационная поддержка «Забота», где можно получить профессиональные консультации по вопросам льгот, оказания медпомощи, в юридических и бытовых вопросах и пр.;
-
без комиссии можно проводить оплаты по услугам ЖКХ, налогам и штрафам.
Карта поддерживает ПС «МИР» и позволяет ее держателям участвовать в бонусной программе «Привет» с получением хороших кэшбэков и скидок при тратах в партнерских магазинах банка.
VisaGold (Азиатско-Тихоокеанский банк)
Клиентам этого банка можно воспользоваться выгодной картой с начислением на остаток. Обслуживание и выпуск пластика проводится бесплатно, его можно сделать как именным, так и неименным.
Процент начисляется по следующим правилам:
-
покупки в месяц от 15 000: 5%;
-
траты более 15 000: 2%.
Дополнительные начисления в размере 5% годовых держатель пластика также может получить при использовании карты в качестве зарплатной или если на счет поступают средства по банковским срочным вкладам.
Карта для пенсионеров (ВТБ)
Выгодную карту с процентным начислением могут оформить пенсионеры, обслуживающиеся в банке ВТБ. За оформление и дальнейшее обслуживание плата не взимается. Процент годовых на остаток денежных средств может доходить до 50% (при условии дополнительного открытия накопительного счета. Пенсионная карта также предусматривает и возможность участия в бонусной программе «Привет», позволяющей держателям получать дополнительные баллы, которые можно использовать для оплаты покупок.
Карта болельщика Центр-Инвест
Банк Центр-Инвест специально для болельщиков ростовского гандбольного клуба создал дебетовую карту с начислением на остаток. Обслуживание и оформление пластика не оплачивается. Помимо процентов которые начисляются на денежный остаток, ее держатель также может получить и дополнительные бонусы (кэшбэк), который может достигать до 30%.
Условия начисления процентной части:
-
сумма денежного остатка более 100 руб. (при покупках до 3 000 руб.): 3%;
-
остаток на счете карты от 100 руб. и траты от 3 000: 6%.
Также предусматривается и участие в бонусной программе «Спасибо» с дополнительными приятными начислениями.
«Премиальная» (Цифра-Банк)
Оформить карту с начислением до 2,5% на остаток можно и в Цифра-Банке. Клиентам на выбор предоставляется выпуск пластика МИР-классическая или МИР Привилегия-Плюс. Помимо регулярной процентовки на остаток денежной суммы для держателей становится доступным и кэшбэк.
Размер ставки при расчете начислений зависит от объема трат, который клиент произвел за месяц:
-
25 000-100 000: 1%;
-
более 100 000: 1,25%.
Для держателей есть возможность открытия дополнительных валютных счетов. Снятие дополнительные начислений и кэшбэка можно проводить в любое удобное время с переводом процентовки в «живую» наличность.
«Больше чем ожидал» (АКБ-Банк)
Так называется дебетовая карта, которая предполагает получение начислений на остаток в размере 13%. Получить ее можно в АКБ-Банке. Этот пластик становится идеальным помощником для путешественников, ведь он также предполагает получение до 45,5% баллов и начисление до 45,5% миль.
Можно выделить и другие ее преимущества:
-
бесплатные визиты и отдых в бизнес-залах ж/д вокзалов и аэропортов (до 4 в месяце и до 12 за год, неограниченное количество раз при наличии более 3 млн.руб. остатка по предыдущему отчетному месяцу);
-
повышенные ставки годовых по накопительным счетам и вкладам;
-
участие в партнерских организациях (бонусы, страховки, медуслуги и пр.);
-
дополнительный кэшбэк за каждый проведенный платеж по кредиту по ипотеке;
-
скидка в размере 15% за аренду банковской ячейки.
Карту можно использовать и для получения пенсии при начислении дополнительных приятных вознаграждений (при покупке товаров в категориях «Медучреждения» и «Аптека». Для самозанятых граждан имеется и собственный сервис в банковском онлайн-приложении.
«Купил-Накопил» (банк Таврический)
Еще один достаточно выгодный пластик с начислением на остаток, предлагаемый банком Таврический. Выпуск карты бесплатный, но за обслуживание придется оплачивать ежемесячные 99 рублей Его можно сделать и бесплатным при условии наличия минимального остатка на счете в размере более 10 000 руб.
Максимальный процент по остатку достигает 8%:
-
сумма ежемесячных трат в размере от 10 000 рублей и остатку в 10 000-100 тысяч: 8%;
-
остаток 10 000-700 000 руб. и объеме затрат за месяц более 70 000 руб.: 8%;
-
остаток по счету карты более 100 тысяч и сумме трат от 10 000: 6%;
-
при остатке более 700 000 руб. и ежемесячных тратах в размере от 70 000 руб.: 6%.
Карта от РНКБ
Дебетовый пластик с возможностью получения процентовки на остаток до 3% предлагается к оформлению в банке РНКБ. По условиям программы ее держатель также может получать дополнительный кэшбэк до 5% и бонусные баллы до 10% от затрат. Карта мгновенного оформления станет полезной для самозанятых, для которых предлагается дополнительный сервис для регистрации и ведении учета.
Вывод
Банки постоянно развивают и совершенствуют свои предложения по оформлению и выдаче дебетовых карт. Грамотно подбирая такие продукты, держатель пластика может не просто хорошо сэкономить, но и получить дополнительные приятные бонусы, включающие начисление кэшбэков или накопление милей. Главное, не пожалеть свое время и тщательно проанализировать условия программ от разных банков, чтобы выбрать идеально подходящее под себя и самое выгодное предложение.
Подписаться на рассылку
Видео-отзывы наших клиентов
Поможем законно списать
ваши долги со 100% гарантией

Гарантия зафиксирована в договоре

Антон Левин
Юрист отдела банкротства
Опыт работы 5 лет
Руководящий состав команды
юристов «Лига Банков»

Максим
Щегельский
Директор юридического департамента
Опыт работы 15 лет

Петр
Червяков
Руководитель отдела банкротства
Опыт работы 11 лет

Ольга
Кратковская
Главный специалист отдела банкротства
Опыт работы 10 лет

Евгений
Сацункевич
Старший специалист отдела банкротства
Опыт работы 9 лет
Макеев Игорь А.
Я обратился в компанию «Лига Банков», они изучили мою финансовую ситуации и запустили процедуру банкротства. В итоге долг полностью списали по решению суда. Это очень мне помогло, так как больше не давил долг перед банком.