Куда инвестировать деньги в 2024 году, чтобы заработать

Кто из нас не мечтает о дополнительном доходе, который сможет принести пассивный источник заработка? В 2024 году возможностей для выгодных инвестиций хоть отбавляй. Однако перед выбором инвестиционного продукта необходимо тщательно изучить все нюансы и аспекты, чтобы избежать возможного мошенничества и гарантированно получить прибыль. На рынке существует обилие инвестиционных продуктов, и каждый из них имеет свои преимущества и ограничения. Поэтому, прежде чем принимать решение о вложении денег, стоит внимательно изучить все возможности и подумать о рисках. Среди популярных инвестиционных продуктов можно выделить акции, облигации, взаимные инвестиционные фонды, недвижимость и криптовалюты. Однако, стоит помнить, что каждый из них подразумевает определенные риски. Акции и облигации являются распространенным вариантом инвестиций. Инвестирование в акции предполагает покупку акций компаний с целью получения дивидендов и возможностей для роста капитала. Но также эта стратегия включает в себя определенные риски, такие как колебания в цене акций и возможность банкротства компании. Облигации считаются более безопасными, поскольку при их покупке инвестор запланированно получает доход в виде процентов. Тем не менее, они также не застрахованы от рисков, особенно, если эмитент не сможет выплатить долг. Взаимные инвестиционные фонды представляют собой совокупность активов различных инвесторов. Они могут включать в себя разнообразные активы – акции, облигации, недвижимость и т.д. Это позволяет диверсифицировать риски, но также предполагает конкретные ограничения и недостатки. Инвестиции в недвижимость всегда были популярны. Ведь у них есть потенциал стабильного дохода через аренду, а также возможность ценового роста объекта. Однако, необходим уметь правильно выбирать объекты для инвестирования и учесть все возможные риски. Криптовалюты – это относительно новое направление для инвестирования. Они могут принести высокую доходность, но в то же время являются очень рискованными, учитывая их волатильность и неопределенность регуляторного положения. Таким образом, избежать мошенничества и получить прибыть при инвестировании возможно лишь путем осознанного выбора инвестиционного продукта, подробного изучения всех аспектов и учета всех рисков.

Мы обсудим эту тему в нашей статье и расскажем о нескольких проверенных вариантах вложения средств. Читатели узнают:

• какие варианты инвестиций доступны, и какую доходность они могут принести;
• можно ли инвестировать в интернете и как выбрать выгодный проект;
• куда нельзя вкладывать деньги и как не стать жертвой мошенников.

Неважно, какой суммой вы располагаете для инвестиций: наша статья будет полезна как начинающим, так и опытным инвесторам.

Три правила для инвестора

Прежде чем вкладывать деньги, примите три базовых правила успешного инвестора:

1. Не отдавайте последнее. Если вы решили получать пассивный доход, направляйте на инвестиции только свободные деньги, без которых вы сможете обойтись. Не вкладывайте средства из бюджета семьи, не занимайте в банках или у друзей: ведь гарантии быстрого возврата инвестиций нет, а риски получить убыток вместо прибыли велики. Поэтому, рискуя на рынке инвестиций, не отдавайте деньги, которые нужны вам для жизни;
2. Оценивайте риски. Опытные инвесторы знают, что большую доходность дают продукты с высоким риском. Какую стратегию выбрать, решает каждый инвестор самостоятельно. Но независимо от выбора, системно оценивайте направление своих вложений, учитывая риски, сроки окупаемости и доходность;
3. Диверсифицируйте портфель. Чтобы нивелировать риски, распределите свои инвестиции и направьте часть средств в активы без риска: доход будет невысокий, но стабильный. Еще одну часть денег вложите в направления, приносящие средний доход. Какую сумму вкладывать в высокодоходные проекты, и в каких долях распределить свой портфель? Для начинающих инвесторов эксперты советуют консервативный план: 50/30/20. Это означает, что половину свободных денег нужно вложить в инструменты с гарантированной доходностью и низким риском. Вторую половину можно распределить на портфели со средними и высокими доходами, и, соответственно, рисками.

Желание получить большую прибыль иногда приводит к необратимым последствиям: инвесторы теряют свои капиталы. Чтобы не прогореть, управляйте рисками и заботьтесь о сохранении вложений. А если они принесут желаемый доход — подумайте, как его использовать с выгодой!

Лучшие инвестиции 2024 года

Из множества способов инвестирования мы выбрали несколько доступных и относительно простых. Рассмотрим, куда вложить деньги, чтобы они работали.

1. Банковский депозит

Доступный всем и знакомый с советских времен банковский вклад не принесет большой доходности: в 2022 году банки предлагают от 7% до 10% годовых. Почему же инвесторы выбирают депозиты, и для каких целей их используют?

Минусы вкладов:

• низкие ставки (высокая инфляция может «съесть» доход);
• риск потери денег (в случае размещения суммы превышающей 1,4 млн. рублей или отзыва лицензии у банка, не участвующего в системе страхования).

Резюмируем: размещая средства в банке — участнике системы страхования, вы гарантированно сохраните свой капитал. Но чтобы получать ежемесячный доход, превышающий годовую инфляцию, стоит выбрать более доходные направления для инвестиций. А депозитами можно пользоваться для временного размещения инвестиционного капитала, перед покупкой акций и пр.

2. Недвижимость

Еще один знакомый россиянам способ сохранения и приумножения денег — покупка недвижимости, которая постоянно росла в цене. К сожалению, экономические катаклизмы замедлили этот рост, и вложения в метры уже не приносят высоких доходов.

Но, недвижимость остается частью инвестиционного портфеля: она сохраняет свою стоимость, несмотря на инфляцию. К тому же, грамотная стратегия и постоянный анализ рынка недвижимости обеспечат инвестору доходность выше, чем банковские вклады.

Сегодня у инвесторов есть несколько вариантов работы с недвижимостью:

• Коммерческая недвижимость: покупка помещений под офис, склад или магазин и сдача в аренду даст гарантированный доход. Важно не ошибиться с выбором помещений и быть готовым к уплате налогов за ведение предпринимательской деятельности и владение имуществом;
• Жилая недвижимость: опытные инвесторы приобретали квартиры в новостройках на стадии котлована и через пару лет получали прибыль в 200 процентов. Сегодня к новостройкам стоит относиться с осторожностью: не все застройщики выполняют свои обязательства. Желающим получать ежемесячную ренту, стоит остановить выбор на однокомнатных квартирах в готовых домах: это жилье постоянно пользуется спросом.

Минусом инвестиций в недвижимость является высокий входной барьер: для покупки потребуется крупная сумма. Что касается доходности, то этот инструмент относится к среднему сегменту, на высокие проценты рассчитывать не стоит.

3. Фондовый рынок. Акции

Инструмент, обещающий высокие доходы — так можно охарактеризовать акции российских и международных компаний. Но говорить о вложениях под высокий процент с гарантией не стоит. Гарантировать доходность акции никто не будет, более того, эти инвестиции считаются рискованными.

Куда вложить деньги, чтобы получить высокий доход? На этот вопрос помогут ответить профессионалы. Если сумма инвестиций крупная, стоит обратиться в брокерскую компанию и открыть счет.

Но владельцы небольших сбережений тоже могут купить акции, например, открыв ИИС счет в банке. Кроме средней доходности, можно получить и налоговый вычет (13%). Независимо от размера начальных капиталов, инвестируя в акции, нужно выбрать свою стратегию и контролировать риски.

Для этого вида инвестиций рекомендуем открывать счёт в БКС или в Газпромбанке

Резюмируем: рынок акции привлекателен для инвесторов: его доходность в несколько раз превышает проценты по депозитам. Но высокие риски требуют профессионального подхода к управлению крупным портфелем.

4. Криптовалюта

Вариантов заработка с криптовалютой в 2024 году достаточно много - от участия в ICO, разных крипто-играх, криптоарбитраж, NFT, трейдинг.
Очевидно, что криптовалюта стала альтернативой для обхода санкций и разных валютных ограничений и вцелом индустрия активно развивается.
Участие в ICO, например, через биржу Coinlist дало многим инвесторам очень хорошо обогатиться в 2021-2022 году. Есть вероятность, что этот вид инвестиций будет актуальным и в 2025-2026 году.

Также стал популярным криптоарбитраж - это по сути заработок на разнице в курсах монет на разных биржа и не только биржах.

Хайп на NFT в 2023 был очень высоким, но скорее такой вид инвестирования можно отнести к чему-то схожему, как инвестирование в искусство, живопись. Заработок тут очень сложно прогнощируем.

Много шума наделили игры, в частостности криптоигра Stepn, позволяющая зарабатывать криптовалюту, просто делая пробежки и гуляя. Игра наброла очень быстро популярность и только ленивый уже не обсуждает её. Зачастую это является сигналом к осторожности, потому как очень часто, после ажиатажа следует резкая просадка. 

5. ПИФы

Еще один инструмент с доверительным управлением- Паевые Инвестиционные Фонды (ПИФы) выбирают инвесторы, желающие получить среднюю и высокую доходность на свои вложения.

ПИФ профессионально занимается инвестированием в какую-либо отрасль экономики. Например, есть ПИФы электроенергетики — из названия понятно, куда инвестируются деньги. Полученный доход выплачивается вкладчикам пропорционально вложенным деньгам (размерам паев).

Доходность ПИФа может изменяться в зависимости от рыночных условий. Это направление эксперты рекомендуют для долгосрочных инвестиций, на срок не менее 2-х лет. За это время фонды обычно показывают положительную динамику, и инвесторы получают прибыль.

Средняя доходность ПИФов обычно в 3−4 раза выше банковских депозитов, и вкладчики могут рассчитывать на 30−35% годовых. Но нельзя забывать и о рисках: фонд может показать убытки.

К плюсам ПИФа отнесем доступность — вкладчиком может стать инвестор с минимальным капиталом (от 1000 рублей).

6. МФО

Ростовщичество вызывает разные эмоции, но нельзя не признать его доходность. Микрофинансовые организации (МФО), выдают населению краткосрочные ссуды под высокие проценты. Для пополнения оборотного капитала эти компании привлекают деньги от частных инвесторов. Процентная ставка варьируется в диапазоне от 15% до 40% годовых, в зависимости от размера капитала и условий его размещения.

Как правило, входной барьер в МФО довольно высокий, от 1 млн. рублей. При этом минимальный срок инвестиций составляет от трех месяцев. К рискам мы отнесем отсутствие страховки: с инвестором заключается договор, но в случае форс-мажора, для возвращения своих денег придется обращаться в суд.

Рекомендации

В заключение отметим: выбор инструментов для получения пассивного дохода гораздо больше перечисленных здесь вариантов. Есть высоко рискованные направления (криптовалюта, например), или области с низким, но гарантированным доходом (облигации).

Чтобы выбрать свое направление для вложений и сформировать инвестиционный портфель, мы рекомендуем анализировать доходность и риски, изучать историю деятельности провайдеров (памм-площадок, брокерских компаний и пр), читать реальные отзывы инвесторов и советы экспертов. Помните о риске все потерять и не принимайте поспешных решений: финансы не любят спешки!

Статья не является инвестиционной рекомендацией.