Кто такой кредитный донор и где его найти

Кто такой кредитный донор и чем он занимается? Рост кредитования в России сопровождается рисками просрочек и невозвратов: закредитованность населения на фоне падения реальных доходов вызывает тревогу. Банки ставят барьеры на пути к кредитам для заемщиков из группы риска. На этой почве появилось направление кредитных доноров. Кто они такие, сколько стоят их услуги в 2022 году, и какие риски несет сотрудничество с донором, вы узнаете из этой статьи.

Кредитные доноры: кто они и где находятся

Причины отказов в кредитах известны всем. Банки отказывают заемщикам с отрицательным рейтингом, отсутствием трудового стажа или официального дохода. Зачастую причинами отказа становится совокупность нескольких факторов и заемщик оказывается в сложной ситуации: срочно нужны деньги, а банки не дают кредит.

Хорошо, если на помощь придут бескорыстные родственники, оформившие кредит на себя. Но не у всех есть близкие, которым обстоятельства позволят взять ссуду. И тогда приходится обращаться к кредитным донорам.

Кредитные доноры — это граждане или компании, готовые оформить на себя чужие кредиты. Конечно, не бесплатно, а за вознаграждение. О том, как это происходит и сколько стоит, читайте далее.

Как найти донора

Интернет вам в помощь — такой совет дают опытные консультанты заемщикам, ищущим помощь в получении кредита. На тематических форумах и досках объявлений, открытым поиском и по рекомендации — любые способы приведут заемщика к цели. Объявлениями типа «помощь в получении кредита» сегодня никого не удивить. Их размещают кредитные брокеры, помогающие гражданам оформить ссуду и доноры, готовые взять кредит «под заказ».

Иногда посредниками между донором и заемщиком выступают МФО, помогающие найти клиенту частного «инвестора».

Частные доноры — это граждане с хорошей кредитной историей, стабильными доходами, позволяющими срочно взять ссуду от 100 до 500 тысяч рублей. Если вам нужен кредит менее 99 тысяч рублей, найти донора будет сложно: с небольшими суммами им «работать» не выгодно.

На форумах можно найти опытных заемщиков и почитать их отзывы о сотрудничестве с донорами. Но нужно отличать реальные отзывы от рекламы: часто от лица тех, «кому помогли» пишут сами посредники.

Донор может и отказать в своих услугах, посчитав сделку рискованной. Например, при крупной просрочке у реального заемщика или других признаках финансового неблагополучия.

Заемщику тоже стоит проявить осмотрительность, и проверить личность донора. Например, на сайте судебных приставов публикуется информация об исках и производствах в отношении граждан.

Донор и заемщик: как происходит процесс кредитования

После того, как вы нашли донора в своем городе и согласовали условия сделки, ее нужно оформить. Вариантов сотрудничества может быть два:

• Донор получает ссуду, отдает деньги заемщику за минусом своего вознаграждения. Оплату долга и процентов банку производит заемщик, пересылая донору квитанции об оплате;
• Второй вариант предусматривает расчеты донора с банком. В этом случае заемщик ежемесячно должен передавать деньги донору.

Как правило, свое вознаграждение доноры хотят получить сразу, в редких ситуациях комиссия включается в состав ежемесячных платежей. Иногда реального заемщика просят стать поручителем или созаемщиком по кредиту (конечно, если банк одобрит его кандидатуру в этой роли).

В любом случае, заемщик пишет расписку на полученную сумму и обязательство по возврату долга. Документ составляется в двух экземплярах и заверяется у нотариуса.

Отметим, что заверенная расписка будет неоспоримым доказательством в суде, если клиент откажется от погашения долга. Образец долговой расписки можно найти в интернете. Но найденный шаблон используют лишь как базу, внося в документ все нюансы сделки: порядок платежей с графиком расчетов, окончательную дату возврата долга и проценты за пользование средствами (если они предусмотрены).

Особенного внимания заслуживают залоговые сделки: в случае оформления крупной ссуды, донор может попросить в залог ценное имущество заемщика: машину, дачу и пр. В этих случаях перед оформлением стоит получить консультацию адвоката и воспользоваться его услугами для составления договора.

Сколько стоят услуги донора

Есть два варианта сотрудничества с донорами: бесплатный и за деньги. Первый вариант могут предложить вам родственники и хорошие знакомые, а второй — профессиональные доноры. Их услуги стоят дорого. Вознаграждение может составить до 25% от суммы кредита, но в некоторых случаях можно договориться о фиксированной сумме.

Если прибавить к этим затратам проценты за кредит и возможные страховки, без которых банки не одобрят ссуду, цена заемных денег становится очень высокой. Но для многих заемщиков это не является препятствием, и они готовы переплатить, особенно если деньги нужны срочно.

Что говорит закон

Важно знать, что кредитование через подставных лиц не законно. Банки в обязательном порядке включают в кредитный договор пункт о том, что средства выдаются для целей конкретного гражданина. Донор, подписывающий договор, рискует своей репутацией и свободой: законом предусмотрена уголовная ответственность за подобные схемы.

Как не стать жертвой мошенников

Обман и мошенничество часто сопровождают подобные схемы. Рискуют обе стороны, и донор и заемщик.

Отметим, что профессиональные доноры работают без предоплаты. Если на этапе контакта и обмена информацией, у вас просят перевести на счет или передать наличными какую-либо сумму — это мошенники.

Есть и другая распространенная схема мошенничества: граждан нуждающихся в кредитах, просят заказать кредитную историю в конкретной «финансовой» компании. Плата за услугу составит 1000 или 2000 рублей (за срочность). Нужно помнить, что кредитная история предоставляется бесплатно в БКИ каждому гражданину раз в год. При желании получить свое досье за деньги, обратитесь в Сбербанк или любой крупный банк: цена услуги составит 600 рублей, а подлинность документа не вызовет сомнений.

Резюмируем: кредитный донор поможет даже в безнадежных случаях, ведь ему банк не откажет в кредите. Но такие услуги не законны и дорого обходятся. Также, велик риск мошенничества, поэтому эксперты рекомендуют проявлять максимальную осторожность и по возможности не обращаться к частным донорам.