Кто такой кредитный донор и где его найти

Кредитный донор – это сравнительно новое, но активно развивающееся направление на финансовом рынке России. Появление этих "посредников" на рынке кредитования связано с ростом числа просрочек и невозвратов кредитов, который наблюдается на фоне снижения реальных доходов населения нашей страны. Банки, в ответ на усложнение экономической ситуации в стране, ужесточают требования к своим потенциальным клиентам и ставят все новые и новые барьеры на пути к кредитованию. Особенно это касается тех, кто попадает в группу риска – людей с низкими доходами, нестабильной работой, имеющих просроченные платежи и другие финансовые "преграды". Вот здесь и появляется новый игрок на рынке – кредитный донор. Это чаще всего человек с хорошей кредитной историей, который за определенную плату соглашается выступить заемщиком для другого человека. То есть, донор берет кредит на свое имя, но фактически деньги получает тот, кто не может сам получить кредит в банке. На 2024 год стоимость этих услуг варьируется в широком диапазоне и зависит от многих факторов. Например, от суммы, которую нужно взять в долг, от срока на который этот самый долг планируется взять, и, конечно, от рисков, которые готов принять на себя донор. Стоит отметить, что сотрудничество с кредитным донором несет в себе достаточно высокие риски. В первую очередь, это риск быть обманутым: не все доноры работают честно, вместо того, чтобы помочь с получением кредита, они просто забирают деньги себе. Во-вторых, это риск невозврата долга – если клиент не возвращает денежные средства, то донору придется это делать самому. В-третьих, это риск для кредитной истории донора. Если "донорская" сделка "сгорит", это сразу же отразится на кредитной истории донора. Поэтому перед тем, как воспользоваться услугами кредитного донора, стоит хорошо подумать и взвесить все "за" и "против". Это достаточно рискованный и нетривиальный способ получить кредит, который, безусловно, имеет право на существование, но требует детального изучения и осознанного выбора.

Кредитные доноры: кто они и где находятся

Причины отказов в кредитах известны всем. Банки отказывают заемщикам с отрицательным рейтингом, отсутствием трудового стажа или официального дохода. Зачастую причинами отказа становится совокупность нескольких факторов и заемщик оказывается в сложной ситуации: срочно нужны деньги, а банки не дают кредит.

Хорошо, если на помощь придут бескорыстные родственники, оформившие кредит на себя. Но не у всех есть близкие, которым обстоятельства позволят взять ссуду. И тогда приходится обращаться к кредитным донорам.

Кредитные доноры — это граждане или компании, готовые оформить на себя чужие кредиты. Конечно, не бесплатно, а за вознаграждение. О том, как это происходит и сколько стоит, читайте далее.

Как найти донора

Интернет вам в помощь — такой совет дают опытные консультанты заемщикам, ищущим помощь в получении кредита. На тематических форумах и досках объявлений, открытым поиском и по рекомендации — любые способы приведут заемщика к цели. Объявлениями типа «помощь в получении кредита» сегодня никого не удивить. Их размещают кредитные брокеры, помогающие гражданам оформить ссуду и доноры, готовые взять кредит «под заказ».

Иногда посредниками между донором и заемщиком выступают МФО, помогающие найти клиенту частного «инвестора».

Частные доноры — это граждане с хорошей кредитной историей, стабильными доходами, позволяющими срочно взять ссуду от 100 до 500 тысяч рублей. Если вам нужен кредит менее 99 тысяч рублей, найти донора будет сложно: с небольшими суммами им «работать» не выгодно.

Донор может и отказать в своих услугах, посчитав сделку рискованной. Например, при крупной просрочке у реального заемщика или других признаках финансового неблагополучия.

Заемщику тоже стоит проявить осмотрительность, и проверить личность донора. Например, на сайте судебных приставов публикуется информация об исках и производствах в отношении граждан.

Донор и заемщик: как происходит процесс кредитования

Как правило, свое вознаграждение доноры хотят получить сразу, в редких ситуациях комиссия включается в состав ежемесячных платежей. Иногда реального заемщика просят стать поручителем или созаемщиком по кредиту (конечно, если банк одобрит его кандидатуру в этой роли).

Отметим, что заверенная расписка будет неоспоримым доказательством в суде, если клиент откажется от погашения долга. Образец долговой расписки можно найти в интернете. Но найденный шаблон используют лишь как базу, внося в документ все нюансы сделки: порядок платежей с графиком расчетов, окончательную дату возврата долга и проценты за пользование средствами (если они предусмотрены).

Особенного внимания заслуживают залоговые сделки: в случае оформления крупной ссуды, донор может попросить в залог ценное имущество заемщика: машину, дачу и пр. В этих случаях перед оформлением стоит получить консультацию адвоката и воспользоваться его услугами для составления договора.

Сколько стоят услуги донора

Есть два варианта сотрудничества с донорами: бесплатный и за деньги. Первый вариант могут предложить вам родственники и хорошие знакомые, а второй — профессиональные доноры. Их услуги стоят дорого. Вознаграждение может составить до 25% от суммы кредита, но в некоторых случаях можно договориться о фиксированной сумме.

Если прибавить к этим затратам проценты за кредит и возможные страховки, без которых банки не одобрят ссуду, цена заемных денег становится очень высокой. Но для многих заемщиков это не является препятствием, и они готовы переплатить, особенно если деньги нужны срочно.

Что говорит закон

Важно знать, что кредитование через подставных лиц не законно. Банки в обязательном порядке включают в кредитный договор пункт о том, что средства выдаются для целей конкретного гражданина. Донор, подписывающий договор, рискует своей репутацией и свободой: законом предусмотрена уголовная ответственность за подобные схемы.

Как не стать жертвой мошенников

Обман и мошенничество часто сопровождают подобные схемы. Рискуют обе стороны, и донор и заемщик.

Отметим, что профессиональные доноры работают без предоплаты. Если на этапе контакта и обмена информацией, у вас просят перевести на счет или передать наличными какую-либо сумму — это мошенники.

Есть и другая распространенная схема мошенничества: граждан нуждающихся в кредитах, просят заказать кредитную историю в конкретной «финансовой» компании. Плата за услугу составит 1000 или 2000 рублей (за срочность). Нужно помнить, что кредитная история предоставляется бесплатно в БКИ каждому гражданину раз в год. При желании получить свое досье за деньги, обратитесь в Сбербанк или любой крупный банк: цена услуги составит 600 рублей, а подлинность документа не вызовет сомнений.

Резюмируем: кредитный донор поможет даже в безнадежных случаях, ведь ему банк не откажет в кредите. Но такие услуги не законны и дорого обходятся. Также, велик риск мошенничества, поэтому эксперты рекомендуют проявлять максимальную осторожность и по возможности не обращаться к частным донорам.