Особенности банкротства заемщиков с инвалидностью

В наш центр часто приходят люди с вопросом, как списать долги инвалиду и что для этого требуется. Скажем сразу, для проведения подобной процедуры человеку с инвалидностью закон не предусматривает определенных правил или ограничений. Любой российский заемщик, оказавшись в тяжелой финансовой ситуации, может воспользоваться этим правом и списать неподъемные кредитные обязательства.

Но некоторые особенности для банкротства таких граждан все же имеются. Прежде всего, они затрагивают личное имущество, подлежащее продаже через аукцион (как это происходит с любым неплательщиком, проходящим банкротство). У заемщика-инвалида под реализацию не будет подпадать транспорт, а также другие имущество, техника, которая требуется для жизни человека с ограниченными возможностями.

Более сложным становится проведение процесса банкротства у инвалидов I группы. Учитывая, что за данной категорией населения требуется постоянный присмотр и уход, самостоятельно подать заявление на банкротство, собрать документы для таких заявителей становится очень сложно. Но возможно с помощью доверенного лица, в роли которого может выступать юрист нашего центра.

Когда неплательщик с инвалидностью может инициировать банкротство

Закон предусматривает необходимость банкротства инвалида через суд при условии наличия у него просроченных кредитных обязательств в сумме от 500 000 рублей, а также, если у него имеются определенные обстоятельства, которые не позволяют своевременно продолжать делать выплаты по кредитам. Причем обратиться в арбитраж с заявлением на банкротство в данной ситуации необходимо в течение месяца с момента возникшего тяжелого финансового положения (в ином случае будущего банкрота могут и оштрафовать).

У неплательщика право обратиться в арбитраж для проведения банкротства возникает и при меньшем объеме общего долга, но для этого следует соответствовать следующим признакам несостоятельности:

• наличие просрочек по кредитам и займам;

• стоимость своего имущества не может покрыть размер задолженности;

• неисполнение заемщиком своих долговых обязательств в размере 10% и более.

Заявление на проведение банкротства необходимо подавать вместе с пакетом соответствующих документов в местный арбитражный суд. Учитывайте, что от уплаты госпошлины, обязательной для всех категорий граждан, освобождаются инвалиды I и II группы.

После принятия заявления процедура признания неплательщика несостоятельным проводится по стандартному, разработанному для всех алгоритму. Сразу после инициации процесса, кредиторы, коллекторы останавливают работу с должником по взысканию долгов. Замораживаются проценты и пени. После окончания процесса заявитель получает статус банкрота, а текущие кредитные задолженности у него списываются.

Что можно предпринять, чтобы не допустить банкротства?

Если оплачивать платежи по ссудам и займам становится нечем, то банкротство для инвалидов 3 группы, 2 или 1 становится единственно правильным решением. Особенно это актуально для людей с ограниченным возможностями, когда найти стабильно оплачиваемую работу очень сложно, а порой и невозможно.

Но учитывайте, что наличие у заемщика статуса инвалидности не дает ему право автоматически становится банкротом. Законодательством не предусмотрены какие-либо послабления в отношении таких групп граждан (меньшие проценты, снижение оплаты самого банкротного процесса и пр.).

Заимодавцы в отношении инвалида-неплательщика, так же, как и для обычных граждан, могут применять следующие действия:

• проводить меры по досудебному взысканию (телефонные звонки, отправка уведомлений, требований почтой, СМС-рассылка, личные визиты и пр.);

• подавать судебные иски;

• передавать исполнительные листы в службу судебных приставов и привлекать их к работе над взысканием.

Учитывайте, что пенсия, назначаемая по инвалидности, не включается в список доходов, которые не подлежат взысканиям. Поэтому приставы могут использовать данные средства за счет погашения просроченной задолженности. Если же инвалидность у заемщика наступает в течении действия кредитных соглашений, то банки-кредиторы могут обратиться за получением страховки (если она заключалась заемщиком).

Банкротство (признание гражданина несостоятельным) помогает быстро освободиться от неподъемного долгового бремени. Также при его проведении заявитель может воспользоваться реструктуризацией долгов (пересмотр текущих условий кредитного договора и их изменение для облегчения погашения долга).

Обратиться за проведением банкротства можно в МФЦ (упрощенная и бесплатная процедура). Сделать это разрешается при общей сумме задолженностей в 25 000-1 млн.руб. Но для применения такого варианта необходимо, чтобы все исполнительные производства в отношении должника были закрытыми.

Банкротство по требованию заимодавцев

Иногда списать долги инвалиду (провести банкротство) требует и сам банк-кредитор. Это право финансово-кредитной организации предоставляется действующим законодательством. Но на практике такое случается редко, лишь в том случае, когда у неплательщика имеется дорогостоящее имущество, которое можно изъять и отправить на торги для погашения исковых требований.

Поможем законно списать
ваши долги со 100% гарантией

Гарантия зафиксирована в договоре

получить консультацию

Нажимая на кнопку вы соглашаетесь с условиями обработки данных и политикой конфиденциальности

Антон Левин

Юрист отдела банкротства

Опыт работы 5 лет

Особенности упрощенного банкротства

Чтобы оформить через МФЦ банкротство инвалида 1 группы (2 или 3), необходимо обратиться в местный отдел МФЦ. А согласно новым правкам ФЗ за №127, вступившим в силу в ноябре 2023, инвалид, получающий пенсию, может воспользоваться правом списания задолженностей без обращения в арбитраж.

Условия для проведения упрощенного банкротства для людей с инвалидностью:

• размер долга: 25 000-1 млн.руб.;

• доход: пенсионное обеспечение;

• отсутствие ценного имущества для взыскания;

• закрытие всех исполнительных производств.

Сам процесс длится около 6-ти месяцев и является для всех категорий граждан бесплатным.

Особенности арбитражного банкротства

Подавать заявление на банкротство через суд инвалиду 3 группы (1 или 2) разрешается при наличии общей задолженности более 300 000 руб. когда заемщик понимает, что размера его пенсии недостаточно для погашения кредитных обязательств. Ждать просрочки 3 месяца при этом не обязательно.

Учитывайте, что если должник игнорирует закон и не заявляет о своей несостоятельности, намеренно пытается скрыться от кредиторов и выплат по долговым обязательствам, то его могут привлечь к ответственности согласно КоАП РФ (ст.14.13, п.5).

Судебное банкротство с последующим списанием задолженностей проводится по следующим стадиям:

Подача заявления. Его форма и особенности составления не регламентируются законом, но имеют некоторые требования. Так, например, в нем следует описать основания для проведения процесса и указать адрес СРО (саморегулирующая организация), которая предоставляет финансового управляющего.

К заявлению необходимо приложить пакет документов, включающий:

• справку, подтверждающую инвалидность;

• документ о назначении заявителю пенсии по нетрудоспособности;

• медицинские бумаги (выписки) о назначении медицинских препаратов, необходимых для регулярного приема инвалиду, показания на реабилитацию и прочие медицинские манипуляции;

• трудовая книжка (копия);

• документы на имеющийся в собственности транспорт;

• список всех кредиторов;

• опись собственности заявителя, которая может подлежать изъятию и продаже для погашения задолженности;

• все бумаги, подтверждающие объем задолженности (расписки, кредитные соглашения, квитанции по ЖКХ и пр.).

Прием и рассмотрение заявления. Если заявление подготовлено грамотно, к нему прилагается весь список необходимой документации, суд принимает его к рассмотрению и инициирует процесс банкротства. На первом судебном заседании заемщику назначается арбитражный управляющий (АУ). В задачи специалиста входит полный контроль за проведением процесса.

Управляющий проводит всесторонний анализ должника, а затем рекомендует суду проведение одной из следующих процедур.

Реструктуризация

При банкротстве инвалида 3 группы (2 или 1) проведение данной процедуры становится возможным при условии, что у неплательщика имеются определенные средства для погашения задолженностей. В этом случае объявление заемщика банкротом становится нецелесообразно. По плану реструктуризации должнику разрабатывается обновленный график выплат. в основном он растягивается в срок на 5 лет.

При реструктуризации кредиторы могут согласиться на отказ от требований по погашению процентов, штрафов и пени. Но учитывайте, что утвержденный новый график выплат становится обязательным. Если должник нарушает его условия, то процедура реструктуризации прекращается.

Реализация активов

При банкротстве инвалидов 3 группы (или любой другой) и невозможности провести реструктуризацию, банкротство переходит на следующую стадию — реализацию собственности. Это финальная процедура, при которой финансовому управляющему передается доступ к банковским картам и счетам, включая получение пенсии и прочих пособий, выплат.

Из доходов, продажи активов формируется конкурсная масса. За ее счет происходит погашение исковых требований и компенсация задолженностей перед кредиторами. При отсутствии собственности, банкротство завершается намного быстрее, ведь нет необходимости проводить опись ценного имущества и устраивать аукцион.

Нюансы банкротных процессов в зависимости от группы инвалидности

Банкротство и списание долгов инвалидам проводится по процедуре, идентичной той, которая осуществляется в отношении обычных неплательщиков. Различием становится лишь отсутствие необходимости в уплате госпошлины и исключению из конкурсной массы транспорта, техники, которая необходима для жизни и быта человека с ограниченным возможностями.

Также при расчете определенного минимума, который выдается должнику ежемесячно на всем периоде процесса, для инвалида эта сумма определяется в увеличенном размере. Как только процесс банкротства оканчивается, гражданин получает статус «банкрот», все кредитные обязательства у него списываются. Расскажем об особенностях процедуры с учетом определенной группы инвалидности.

I группа

Для списания долгов инвалиду 1 группы не потребуется оплачивать госпошлину при подаче заявления в судебную инстанцию. После признания его банкротом, все долги списываются, исполнительные производства закрываются. Кредиторы, приставы и коллекторы уже не имеют права взаимодействовать с должником и требовать у него погашения просрочки.

Если заявитель получает 1 группу в процессе проведения банкротства, то кредиторы могут обратиться за получением страховки (при условии, что она была оформлена при взятии кредита). К страховому случаю относится только получение I группы инвалидности с полной потерей трудоспособности. Если инвалидность присуждается с частичной утратой работоспособности, которая не влияет на выполнение долговых обязательств, кредитор не может воспользоваться страховыми средствами.

II группа

При списании долгов долги инвалиды 2 группы также освобождаются от уплаты госпошлины. Но в данной ситуации получить страховые выплаты неплательщикам становится уже намного сложнее. Для этого придется доказать, что утрата трудоспособности наступила у заемщика после оформления кредитного соглашения. Также необходимо и предоставить суду справку, подтверждающую наличие проблем по физическому здоровью, из-за которых неплательщик не может дальше работать.

III группа

При банкротстве для инвалидов 3 группы заявитель не освобождается от уплаты госпошлины. Также не стоит ему и рассчитывать на страховые выплаты. Должник может лишь сохранить часть своего имущества и некоторые выплаты. В идеале стоит заручиться поддержкой профессионального юриста, который поможет по максимуму сохранить собственность и упростит для должника прохождение всех этапов банкротного процесса.

Особенности судебного банкротства для инвалида

При банкротство через суд инвалида 3 группы (а также и остальных) заявителю придется столкнуться с рядом дополнительных расходов (сюда относится оплата услуг финуправляющего, стоимость публикаций, затраты на почтовые и прочие судебные издержки). Мы рекомендуем для оценки всех перспектив подобного процесса обратиться за помощью к специалистам нашего юридического центра за предоставлением услуги банкротства «под ключ». Первая консультация у нас бесплатная.

Общепринятые правила

Алгоритм проведения банкротства инвалиду 1, 2 и 3 группы идентичен процессу, который проводится для остальных неплательщиков. Успешность ведения данного дела во многом зависит от ряда факторов.

Чтобы успешно получить статус банкрота и закрыть долговые обязательства, необходимо:

• правильно собрать и оформить все документы и бумаги (не забыть приложить к заявлению опись ценного имущества, справка о доходности, семейном положении и пр.);

• отправить копию заявления всем заимодавцам (сделать это нужно до обращения в суд);

• своевременно передать портфель документации в арбитраж;

• обязательно принять участие на первом судебном заседании (на нем будет проверяться обоснованность требований заявителя);

• своевременно подавать дополнительные сведения и сопутствующие бумаги (справки) по требованиям финуправляющего, судебных представителей, кредиторов и других участников процесса.

Если материальное положение должника стабильное, то заимодавцы могут настаивать на проведении процесса реструктуризации. Но в отношении неплательщика инвалида, чей доход минимален, план реструктуризации судом вряд ли будет одобрен и удовлетворен.

Каких либо отдельных социальных послаблений, льгот при проведении банкротства инвалидам, действующим законодательством не предусмотрено. Как и во всех случаях, при банкротстве инвалидов финуправляющий будет проверять состав и наличие активов, правомерность торговых сделок, проведенных должником накануне инициации процесса.

Особенности процесса, затрагивающие имущество и доход должника-инвалида

При проведении процедуры следует учитывать, что пенсия по инвалидности в процедуре банкротства отправляется в общую конкурсную массу. Должнику ежемесячно будет выдаваться лишь определенный объем средств (размер определяется индивидуально и зависит от уровня прожиточного минимума в данном регионе).

Статус инвалидности становится важным при формировании общего объема конкурсной массы и процедуры реализации собственности. ГПК РФ (ст.446) регламентирует порядок формирования КМ, в которую не может включаться определенное имущество должника-инвалида.

Сюда входит следующее:

• транспортные средства, включая технику со спецоборудованием, облегчающим инвалиду ее управление (при условии, что гражданин имеет ограничения по передвижению);

• средства, необходимые для реабилитации, облегчающие быт и жизнь человека;

• медоборудование и оснащение, используемое по особенностям имеющегося заболевания.

Если статус инвалидности имеют члены семьи неплательщика и подобные товары записаны на здорового должника, то они в процессе банкротства могут быть изъяты и отправлены на торги. Но окончательное решение будет выносить арбитраж с учетом всех обстоятельств и особенностей дела.

Какие последствия несет за собой банкротство инвалида?

Судебная практика при банкротстве инвалида 1 группы (или иной категории) не предусматривает каких либо специальных последствий. Как и в остальных случаях после окончания процесса, получения статуса «банкрот», на заемщика накладываются некоторые ограничения. Например, на протяжении пяти последующих лет банкрот обязан сообщать о своем статусе при оформлении новых займов и кредитов. Нельзя будет устроиться на работу в управленческих должностях, открывать ИП и пр.

Если при проведении банкротного процесса в отношении заемщика не выявлено злоупотреблений, недобросовестных действий, с неплательщика списывают все текущие просрочки по кредитам и займам. Возвращаются права на использование банковских карт, счетов.

Особенности банкротства родителей ребенка с инвалидностью

В этом случае при банкротстве пенсия по инвалидности ребенка сохраняется в полном объеме, также, как и прочие социальные выплаты и пособия. Финуправляющий не имеет право включать такие денежные поступления на счете у родителя-неплательщика (или опекуна) в конкурсную массу.

Сам должник при проведении банкротства также может сберечь и машину, которая необходима для перевозки ребенка-инвалида в школу, больницу, центры реабилитации и пр. Для этого от заявителя необходимо предоставить в суд все документы на транспортное средство (договор купли, техпаспорт, свидетельство регистрации и пр.). К документам следует приложить бумаги, подтверждающие использование машины именно в этих целях.

Какие выплаты и собственность не могут изымать у неплательщика с инвалидностью

При банкротстве инвалиды 1, 2 и 3 группы имеют полное право на защиту и сохранность всех социальных выплат и своей собственности от взыскания.

Согласно нормам действующего законодательства, суд не имеет право изымать следующие предметы быта и жизни:

• жилье, которое является единственным;

• предметы личного обихода;

• вещи домашнего (бытового) использования;

• инструменты, необходимые для работы (в сумме до 10 000 руб.);

• медицинское оснащение для проведения реабилитации;

• машина (иные транспортные средства), которые используются инвалидом для передвижения;

• домашний скот, территорию под пастбища, урожай, семенной материал (при условии, что они не применяется для ведения коммерческой деятельности).

В сохранности также остаются пенсии по потере кормильца, все виды компенсационных выплат, детские пособия, алименты, средства материнского капитала. Также сохраняются пособия, выдаваемые на погребение, покупку медицинских препаратов. Если данные выплаты все же были списаны, их можно вернуть, обратившись с соответствующим заявлением в суд.

Какие последствия несет за собой банкротство

При банкротстве инвалида 2 группы (1 или 3), последствия после окончания процесса ничем не отличаются от тех, с которым сталкивается любой другой банкрот. Каких-либо отдельных санкций для банкротов с инвалидностью законом не предусмотрено.

Если вы планируете инициировать процесс банкротства для человека с инвалидностью, обязательно приходите в наш юридический центр для получения консультации. Помните, что профессиональная помощь и поддержка экспертов, досконально знающих все особенности такой процедуры, минимизируют возможные потери, упростят процедуру и облегчают ее проведение.