Реструктуризация кредита в Тинькофф банке физическому лицу

avatar
comment 0
view 395

Реструктуризация задолженности позволяет изменить платежный график. Банк облегчает финансовую нагрузку клиента с помощью перерасчета размера ежемесячного платежа. Заемщику становится проще выполнять взятые на себя обязательства. Рассмотрим, на каких условиях проводится реструктуризация кредита в Тинькофф банке в 2022 году.

Реструктуризация задолженности в Тинькофф


Банк Тинькофф проводит реструктуризацию собственных кредитов и рефинансирование займов из других финансовых учреждений, в том числе МФО. Услуга доступна для изменения платежного графика по кредиткам, ипотеке, потребительским кредитам, автокредитам.

Реструктуризация кредита от Тинькофф имеет свои плюсы и минусы

Преимущества

  • сохранение положительной истории в БКИ;
  • предотвращение начисления штрафов, пени, дальнейшей передачи долга коллекторам или суду;
  • продление кредитного договора на приемлемых условиях;
  • облегчение финансовой нагрузки.

Недостатки

  • в большинстве случаев банк увеличивает общую сумму задолженности;
  • за оформление услуги в зависимости от условий может взиматься комиссия.

Все новые условия и требования заносятся в договор или соглашение. Поэтому заемщик должен внимательно изучить все документы до подписания.

С учетом платежеспособности клиента банк может предложить следующие варианты корректировки кредитного договора:

  • изменение процентной ставки;
  • увеличение кредитного периода — это продление срока выплаты займа для уменьшения ежемесячного платежа;
  • сокращение кредитного периода или срока выплаты позволяет снизить размер общей переплаты по кредиту, но при этом ежемесячный платеж увеличивается;
  • изменение валюты кредита — переход на другую валюту в связи с нестабильностью курсов;
  • объединение нескольких кредитов в один, например, потребительского займа и автокредита. В результате заемщик платит один платеж, что упрощает контроль над задолженностью.

В зависимости от условий реструктуризации заключается дополнительное соглашение или новый кредитный договор.

В каких случаях банк реструктуризирует долг?


Реструктуризация кредита Тинькофф доступна заемщику с хорошей кредитной историей. При этом важно подтвердить наличие уважительных причин, например:

  • временная потеря трудоспособности или инвалидность, подтвержденная справками;
  • увольнение по сокращению, но не по собственному желанию;
  • снижение размера заработной платы, в связи с переводом на другую должность;
  • рождение ребенка или смерть кормильца.

Наличие уважительной причины не гарантирует положительное решение со стороны банка.

Программы реструктуризации от Тинькофф


Согласно отзывам, Банк Тинькофф использует достаточно успешные методы реструктуризации кредитов, имеющие свои особенности и «подводные камни». В 2022 году для облегчения финансовой нагрузки на заемщика банк предлагает две программы:

Программа Tunnel

Применяется для кредитных карт и предполагает уменьшение минимального платежа.

Программа Installment

Полное закрытие предыдущего кредита (долга по карте) или рефинансирование.

При подаче заявки заемщик указывает размер платежа, который способен вносить. Банк перекрывает долг клиента.
Банк устанавливает сниженный платеж на определенный срок. На остаток задолженности оформляется новый кредитный договор с фиксированным платежом.
Кредитка блокируется на период погашения задолженности. Снятие денег с карты приостанавливается.
Разблокировка карты происходит, когда клиент возвращается на прежний платежный график. Таким образом, размер долга фиксируется, не будет увеличиваться за счет санкций и штрафов.
Задолженность попадает в портфель реструктурированных займов. Кредитная история не будет испорчена серьезными просрочками.  

Если после одобрения реструктуризации клиент не начнет погашать задолженность по графику, допустит просрочки по новому кредиту, банк направит исковое заявление в суд.

Как подать заявку на реструктуризацию?


Для того, чтобы подать заявку на реструктуризацию, нужно обратиться по телефону банка 8 800 555-77-78. Далее необходимо будет заполнить заявление и собрать пакет документов. Заявление-анкету можно скачать на официальном сайте банка или написать в свободной форме. Заемщик должен указать следующую информацию:

  • номер кредитки или кредитного договора;
  • причина, по которой требуется изменение графика платежей и т. д.;
  • размер дохода на момент подачи заявления;
  • сумма платеж, которую должник сможет вносить в нынешнем финансовом состоянии;
  • дата последнего платежа и размер задолженности по кредиту.

Заявление направляется через форму обратной связи на сайте Тинькофф или вместе с документами передается в отделение банка-партнера. Рекомендуется направлять заявку заказным письмом с уведомлением и описью вложенных бумаг. Это позволит впоследствии подтвердить в суде, что заемщик предлагал решить вопрос в досудебном порядке.

Какие документы нужны для подачи заявки?


Для повышения шансов на одобрение реструктуризации клиент должен доказать, что добросовестно относится к обязательствам перед банком, но из-за финансовых трудностей не может погашать долг на действующих условиях.

Чтобы кредитор принял решение в пользу заемщика, необходимо представить копии подтверждающих документов:

  • нотариально заверенная копия трудовой книжки с отметкой о сокращении или ликвидации компании;
  • справка из ЦЗН о постановке на учет;
  • справка о заработной плате из бухгалтерии предприятия, доказывающая факт снижения доходов;
  • копия больничного листа или справка о присвоении статуса инвалида;
  • документ, подтверждающий изменение состава семьи (свидетельство о рождении или о смерти).

Копии прикладываются к заявлению и направляются на рассмотрение комиссии. Как правило, Тинькофф принимает положительное решение при наличии 3-х месячной просрочки.

Рефинансирование кредита Тинькофф: отзывы и условия


Рефинансирование предполагает заключение нового кредитного договора для перекрытия текущей задолженности. Земные средства, полученные по новому соглашению, идут на погашение прежнего долгового обязательства. Тинькофф проводит рефинансирование собственных кредитов и кредитов других банков.

Классическая схема рефинансирования предполагает следующий порядок:

  • заемщик оформляет кредит;
  • клиенту предлагают более выгодные условия, например, изменение размера ежемесячного платежа или ставки;
  • заемщик подает заявку, после получения одобрения заключает новый договор и переходит к другому кредитору.

Для подачи заявки на рефинансирование в Банке Тинькофф клиент заполняет заявку на официальном сайте банка. В заявлении необходимо указать причину обращения, размер дохода номер карты и кредитного договора стороннего банка, остаток задолженности.

Согласно отзывам, получить одобрение на рефинансирование кредита в Тинькофф на приемлемых для заемщика условиях достаточно сложно. Далеко не всегда предлагаемые условия оказываются действительно выгодными. Банк чаще всего рефинансирует кредиты, оформленные в этом же финансовом учреждении.

Отзывы реальных людей о реструктуризации


Тинькофф Реструктуризация кредитов от банка Тинькофф доступна постоянным клиентам. Это добросовестные заемщики, сотрудничающие с банком в течение нескольких лет.

Ольга, 33 года

Оформила кредит в Тинькофф банке, исправно платила на протяжении 6 месяцев, затем меня уволили с работы. В результате не смогла оплатить ежемесячный платеж. Позвонила в банк, мне объяснили как подать документы на реструктуризацию. Начисление процентов было приостановлено до выплаты задолженности. Единственным недостатком услуги является комиссия при оформлении.

Виктор, 28 лет

Банк предложил услугу по реструктуризации после возникновения просроченного платежа по кредитке. Я подал заявку. Карта была заблокирована, минимальный платеж уменьшили до 1500 руб. Задолженность еще не выплатил, но планирую закрыть карту после полного погашения.

Онлайн-заявка на кредит во все банки и мфо сразу
Рекомендованные статьи
Подписаться на рассылку