Списание долгов без активов: банкротство граждан без имущества

Банкротство физлица — официально признанная невозможность человека выплатить все свои долги кредиторам и заплатить налоги. 

Процедура банкротства дает шанс избавиться от неподъемного долгового бремени. После завершения банкротства все оставшиеся неоплаченные долги аннулируются, списываются. Человек может начать все сначала, без долгов.

Правила банкротства граждан прописаны в специальном Федеральном законе №127. Инициировать процедуру банкротства можно двумя способами: через МФЦ или арбитражный суд.

Альтернативный путь: внесудебное банкротство и его специфика

Внесудебное банкротство — это относительно новый упрощенный способ для граждан пройти процедуру банкротства, без прямого обращения в суд.

При внесудебном банкротстве должник обращается не к судье, а в специальный Многофункциональный центр. Эта процедура проводится по новому Федеральному закону №289. При этом сумма долга должна быть не менее 25 тыс. и не более 1 млн рублей.

Особенности упрощенного внесудебного банкротства:

• Проще начать процедуру, без судебного заседания.

• Сроки сокращены до 6 месяцев.

• Процедура абсолютно бесплатная.

• Требуется предъявить документ о прекращении исполнительного производства по долгу.

Внесудебное банкротство может быть неплохой альтернативой обычному суду для граждан с небольшими долгами. Но если не соблюдены условия нового закона, придется проходить банкротство обычным путем через арбитражный суд.

Банкротство через МФЦ: бланки и алгоритм действий

Банкротство через МФЦ позволяет значительно упростить процедуру и сэкономить время, не посещая арбитражный суд лично. 

Алгоритм действий:

1. Заполните все необходимые бланки, собрав информацию о долгах и имуществе. Бланки можно распечатать из интернета или получить в МФЦ.
2. Подготовьте комплект документов, которые подтверждают сведения из заявления и приложений: справки о доходах, копии кредитных договоров, выписки со счетов и т.п.
3. Оплатите госпошлину.
4. Обратитесь в ближайший МФЦ со всеми документами и реквизитами оплаты пошлины. Специалист проверит комплектность и правильность заполнения.
5. Сотрудник МФЦ отправит заявление в арбитражный суд, находящийся по месту вашей прописки, затем вам выдадут расписку о принятии документов.
6. В течение 3 рабочих дней после получения заявления арбитражный суд обязан его зарегистрировать. Дальнейшие действия по делу о банкротстве вы будете совершать уже через суд.

Подать заявление через МФЦ может как сам должник, так и его кредитор. Главное преимущество — экономия времени, ведь не нужно лично ездить в арбитражный суд. 

Нужно учесть, что при банкротстве через МФЦ заявление будет рассматриваться точно так же, как если бы оно было подано напрямую в арбитражный суд. 

Стандартная судебная процедура банкротства физлиц

Судебное банкротство граждан — это признание арбитражным судом неплатежеспособности физлица по заявлению должника или его кредиторов. Это классическая процедура банкротства, применяемая в случаях, когда гражданин не может расплатиться с имеющимися у него долгами.

Судебное банкротство имеет ряд особенностей:

• Обязательное ведение дела в арбитражном суде. 

• Публичное оповещение о начале процедуры банкротства путем опубликования сведений в открытых источниках.

• Привлечение арбитражного управляющего, который берет на себя все юридические действия по делу.

• Проведение полной инвентаризации всех активов и имущества должника с целью дальнейшей реализации выявленных ценностей.

• Формирование конкурсной массы за счет продажи активов и распределение средств между кредиторами.

• По завершении процедуры непогашенные долги списываются.

• Длительные сроки — от 6 месяцев до нескольких лет в зависимости от сложности дела.

Судебное банкротство предпочтительнее для граждан с крупными долгами, когда сумма невозвратных кредитов превышает стоимость имущества. Оно требует больше времени и средств, но позволяет должнику окончательно освободиться от непомерного долгового бремени под контролем суда.

Процедура считается завершенной, если все требования кредиторов удовлетворены или конкурсная масса исчерпана. Суд выносит решение об освобождении гражданина от оставшихся долгов и аннулировании его обязательств. 

Поможем законно списать
ваши долги со 100% гарантией

Гарантия зафиксирована в договоре

получить консультацию

Нажимая на кнопку вы соглашаетесь с условиями обработки данных и политикой конфиденциальности

Антон Левин

Юрист отдела банкротства

Опыт работы 5 лет

Инструкция: инициирование процедуры банкротства при отсутствии имущества у гражданина

Отсутствие имущества у должника не является препятствием для признания его банкротом. Даже если гражданин не располагает ценными активами, он все равно может инициировать процедуру банкротства с целью списания непогашенных долговых обязательств. 

Инициатором банкротства может стать как сам должник, так и его кредитор. Рассмотрим все этапы процесса подробно:

1. Сначала нужно подготовить и подать заявление в арбитражный суд по месту регистрации должника. Затем подготовить пакет документов: само заявление по форме, квитанция об оплате госпошлины, список кредиторов с суммами долгов, справки о доходах должника за 3 года, копии документов по долгам, опись имущества (даже если его нет).
2. Суд изучает документы и оценивает, обоснованно ли признавать гражданина банкротом. По результатам суд выносит определение.
3. Если требование обосновано, суд вводит процедуру реструктуризации долгов или реализации имущества должника. Также утверждается арбитражный управляющий. 
4. Если в процессе реализации имущества денег не поступило (из-за отсутствия ликвидных активов), суд переходит к списанию долгов гражданина. Все непогашенные долги аннулируются, но для должника могут быть введены ограничения (например, запрет на кредиты или отдельные должности).

После вынесения судебного акта процедура банкротства завершена. 

Отметим, что даже при отсутствии имущества процедура банкротства все равно может быть инициирована. В этом случае после реализации пустой конкурсной массы суд сразу перейдет к этапу списания оставшихся долгов гражданина. Так законодательство позволяет банкротиться и полностью "обнулять" свои долговые обязательства даже тем, у кого нет никакого ликвидного имущества на момент начала процедуры.

Какое имущество могут забрать при банкротстве

При вынесении судом решения о банкротстве производится опись, определяется стоимость и осуществляется продажа всего принадлежащего ему имущества для дальнейшего погашения задолженностей перед кредиторами. В конкурсную массу входит практически все имущество должника, за исключением некоторых обязательных вещей.

К имуществу, которое подлежит продаже, относятся:

• Недвижимость — земельные участки, квартиры, гаражи и т.д.

• Транспортные средства.

• Доли в фирмах, ценные бумаги.

• Драгоценности, предметы роскоши и антиквариата.

• Мебель, предметы интерьера и домашнего обихода.

• Деньги на счетах и вкладах в банках.

• Права требования по договорам.

Закон устанавливает исчерпывающий список имущества, которое не могут изъять при банкротстве.

При банкротстве у должника заберут практически все ликвидное имущество, кроме самого необходимого для жизни. Продажа активов позволит максимально погасить требования кредиторов. После этого оставшиеся долги будут списаны.

Особенности банкротства физического лица при отсутствии дохода

Отсутствие постоянного источника дохода у должника не является препятствием для признания его банкротом. Однако в такой ситуации процедура имеет свои особенности и сложности.

Чтобы начать процедуру банкротства долг гражданина должен составлять не менее 50 тыс. рублей, но не более 500 тыс. рублей. Инициировать банкротство может как сам гражданин-должник, так и его кредиторы. При подаче заявления в арбитражный суд необходимо указать причины отсутствия дохода — потеря работы, болезнь, иные уважительные обстоятельства. Если инициатором процедуры банкротства выступает безработное лицо, нужно оплатить госпошлину, а также внести средства на депозит в сумме 25 тыс. рублей для оплаты услуг арбитражного управляющего.

При отсутствии дохода для успешного прохождения процедуры должник не должен иметь денежных поступлений и нетрудоспособных иждивенцев, а также быть зарегистрированным в качестве ИП.

В остальном банкротство безработного гражданина мало чем отличается от стандартной процедуры. Но имейте в виду более жесткий контроль со стороны суда и арбитражного управляющего в отношении действий и сделок должника, доказательств его неплатежеспособности.

Суд обязан учитывать имущественное положение должника. Если у безработного нет ни имущества, ни средств к существованию, процедура банкротства может быть прекращена на этапе реструктуризации долгов с освобождением от оставшихся обязательств. Но при малейшем подозрении на сокрытие активов или доходов процесс продолжится в обычном порядке вплоть до реализации конкурсной массы.

Причины и обстоятельства, влекущие прекращение процедуры банкротства

Дело о банкротстве гражданина может быть прекращено на любом этапе процедуры при наличии определенных оснований, предусмотренных законом. Рассмотрим основные из них:

• Отсутствие признаков банкротства. На начальном этапе суд может прекратить дело, если не найдет оснований признать человека неплатежеспособным. Например, если долг недостаточно большой, или есть источники для погашения долгов.

• Погашение всех долгов. Если в течение процедуры все долги перед кредиторами полностью погашены, в том числе по мировому соглашению, дело прекращается, так как дальнейшие процедуры уже не нужны.

• Нет средств для финансирования процедуры. Если невозможно сформировать конкурсную массу для погашения долгов и нет перспективы получить средства на проведение процедуры, дело может быть прекращено.

• Истечение установленного срока. Закон устанавливает максимальный срок процедуры банкротства. По его истечении дело прекращается независимо от результатов. 

• Смерть гражданина. В случае смерти должника в период процедуры банкротства, дело прекращается. Наследники могут вступить в него только при принятии наследства.

Решение о прекращении выносит арбитражный суд. При этом все совершенные ранее действия сохраняют силу. Их результаты учитываются, если дело о банкротстве будет возбуждено повторно.

Чем чревато банкротство при отсутствии имущества

Какой будет жизнь после банкротства

Главный результат банкротства — списание всех непогашенных долгов гражданина, таких как кредиты, займы, коммунальные платежи и прочее. Однако у должника могут остаться некоторые обязательства. Например, алиментные обязательства, долги, возникшие после начала процедуры банкротства. Эти долги придется погашать в обычном порядке.

Также следует помнить, что эта процедура влечет за собой некоторые ограничения, которые вводятся в отношении банкрота после завершения дела о несостоятельности. 

Ограничение на повторное банкротство

На протяжении 5 лет после окончания процедуры банкротства гражданин не имеет права инициировать ее повторно. Это правило призвано не допустить злоупотреблений и ограничить возможность спекулятивных банкротств. Повторно признать должника несостоятельным в этот период могут только конкурсные кредиторы.

Также в течение 10 лет нельзя нельзя воспользоваться внесудебным банкротством через многофункциональный центр. Ему придется проходить полноценное рассмотрение дела в суде.

Обязанность уведомлять о факте банкротства

Также после завершения банкротства должник на протяжении 5 лет обязан при оформлении любого кредита или займа обязан уведомить банк или микрофинансовую организацию о своем статусе банкрота. Это требование позволяет кредиторам оценить все риски при принятии решения о выдаче заемных средств.

Наложение ограничений на занятие начальствующих позиций 

На протяжении 5 лет после банкротства физлицу запрещается занимать руководящие должности юрлица, а также инсоциируемых с ним организаций. Под запретом — любые руководящие позиции, связанные с распоряжением имуществом или деньгами фирмы.

Соблюдение установленных ограничений после признания банкротом является обязательным требованием закона. Невыполнение запретов может привести к административной или уголовной ответственности в зависимости от тяжести нарушения. Своевременное информирование контрагентов о факте банкротства поможет избежать негативных последствий.

Последствия банкротства для родственников банкрота

Процедура банкротства физлица касается не только самого должника, но также может иметь правовые последствия для его родственников. Рассмотрим основные моменты, на которые следует обратить внимание.

1. Имущество в общей собственности.

Если у банкрота имеется имущество, которое находится в совместной собственности с родственниками (супругами, детьми, родителями и др.), оно может быть включено в конкурсную массу для реализации и погашения требований кредиторов. Речь идет о совместно нажитой недвижимости, транспортных средствах, ценных вещах и т.п. Соответствующая доля должника подлежит продаже.

2. Оспаривание сделок.

За последние три года в рамках дела арбитражный управляющий анализирует сделки должника. Если будут выявлены подозрительные операции с родственниками (дарение, купля-продажа имущества по заниженной цене и т.п.), они могут быть оспорены в судебном порядке как сделанные в ущерб кредиторам.

3. Права требования к родственникам. 

Если у банкрота есть права требования к родственникам (например, по договорам займа), они переходят к арбитражному управляющему. Родственники обязаны будут погасить задолженность перед управляющим от имени должника.

4. Преднамеренное банкротство.

В случае признания банкротства преднамеренным, когда должник намеренно вывел или скрыл активы от кредиторов, к субсидиарной ответственности по его долгам могут быть привлечены лица, участвовавшие в этом, в том числе родственники.

FAQ

Что происходит с единственным жильем при банкротстве?

Если человек банкротится, его единственное жилье, где он постоянно живет, защищено законом. Это жилье нельзя продать для оплаты долгов. На такое имущество нельзя обращать взыскание при банкротстве по закону. Таким образом, единственное жилье сохраняется за человеком, даже если он полностью освободился от долгов.

Может ли работающий человек обанкротиться?  

Да, наличие работы и стабильного дохода не мешает человеку пройти процедуру личного банкротства. Работающий человек может банкротиться. При этом часть зарплаты будет удерживаться для оплаты расходов на банкротство. Если человек имеет стабильный доход, вероятнее, что вместо продажи имущества будет выбрана более выгодная реструктуризация долгов. Но независимо от процедуры, итогом банкротства станет списание оставшихся долгов при сохранении зарплаты.

Может ли человек без имущества начать банкротство?

Да, отсутствие какого-либо имущества не мешает банкротству. Главное условие банкротства — неспособность погасить долги, а не наличие имущества. После прохождения всех процедур и установления факта, что у человека совсем нет ценных активов, суд вынесет решение о списании непогашенных долгов, которые остались, с этого банкрота.