Знакомимся с кредитными продуктами МТС-Банка: выбираем лучшую кредитку 2024

Кредитные карты активно набирают популярность у россиян. Причем, эти финансовые продукты становятся все доступнее и привлекательнее по условиям оформления. Сейчас уже не нужно тратить время на посещение банковского офиса, заполнения от руки многочисленных заявлений и бумаг — все делается в дистанционном режиме.

Также можно оформить кредитку и в салонах связи, например, получить кредитную карту в МТС-Банк, условия по ней достаточно привлекательны, учитывая дополнительное начисление кэшбэка. Эта компания в 2024 предлагает клиентам несколько вариантов кредитных карточек — в этой статье мы поближе познакомимся с финансовой кредитной линейкой от одного из ведущих в России операторов связи.

Знакомимся с основными особенностями кредитки

Прежде, чем идти в салон МТС и получать кредитную карту, стоит подробнее узнать о некоторых особенностях МТС-Банка. Эта организация — часть многопрофильного холдинга АФК-Система, в которую входит  около 100 компаний из разноплановых секторов: торговля, производство, медуслуги, лесопереработка, телекоммуникации, недвижимость и пр. Кредитная карта, выдаваемая МТС оформляется в корпоративном красном цвете и одобряется в большинстве случаев — почти в 87% из 100% подаваемых заявок.

Что она дает пользователю

Кредитные карты МТС — универсальные платежные инструменты, позволяющие держателю использовать заемные деньги для своих целей. Это удобно, ведь по кредитке предоставляется возобновляемая кредитная линия, поэтому нет нужды постоянно ходить в банк за оформлением новой ссуды.

Заемные средства разрешается тратить на любые нужды:

• покупки в супермаркетах, магазинах;

• оплата за услуги ЖКХ;

• отдых и путешествия;

• ремонт, покупка недвижимости;

• сотовая связь и интернет;

• билеты на поезда, самолеты;

• внести аванс за бронирование (рестораны, гостиницы и пр.);

• оплата штрафов, налогов;

• лечение и медицинские услуги.

А также иные необходимые операции, включая переводы и снятие денег. Получать наличные по ней можно через любые банкоматы. К преимуществам кредитки от МТС относятся довольно приятные привилегии, предоставляемые как от самого банка, так и от его партнерских организаций. В основном, это получение кэшбэка, рассрочки, начисление бонусов, бесплатный доступ к различным сервисам и программам.

Что такое беспроцентный период

Это определенный период, в течение которого держатель кредитки может бесплатно использовать заемные средства (без начисления процентов). Для этого следует полностью погасить образовавшуюся задолженность до окончания отчетного срока. Кредитки от МТС-Банка имеют различный по длительности беспроцентный период.

Какой выдается лимит по кредитке

Максимальный лимит определяет ту часть денег, которая находится на кредитном счете и доступна для использования. Определяется он в индивидуальном порядке и может составлять от 10 000 руб. до 1 млн.

При этом кредитный лимит может увеличиваться и понижаться (в зависимости от объемов ежемесячных расходов держателя карты и отсутствия просрочек по платежам). При этом следует учитывать минимальный платеж, который обязан вноситься на счет карты каждый месяц. Эту сумму определяет (рекомендует) банк и чаще всего она достигает до 10% израсходованных заемных средств + процентная часть.

Процентные ставки

Проценты начисляются кредитором на всю сумму использованного займа, который не был закрыт в текущем отчетном периоде. В зависимости от вида кредитной карты, проценты также могут начисляться за снятие наличности, букмекерские ставки, переводы на карты, приобретение дорожных чеков и пр. Все эти особенности прописываются в кредитном договоре.

Прежде, чем в салоне МТС получить карту, рассчитывайте собственные возможности. Проценты по кредиткам от МТС-Банка могут быть как приемлемыми (23%), так и довольно большими (47%). Все будет зависеть от итога персональной проверки заявителя. Учитывайте, что чем меньшим становится подключенный лимит к кредитке, тем больше проценты.

При этом уровень процентной ставки от данного кредитора плавающий. То есть, при одобрении минимального размера заемных средств в 5 000 рублей проценты могут составить 55%. В этом МТС-Банк уступает другим банковским организациям, у которых процентная ставка более конкретизированная.

Обслуживание карты

А вот в этом вопросе МТС-Банк более лоялен к своим клиентам. В первый год использования кредитной карты МТС плата за нее не взимается, затем ежегодная оплата составляет 500 руб. При этом иные банковские организации могут устанавливать оплату за обслуживание своих кредиток до 1 000 руб.

Кэшбэк

К еще одному преимуществу кредитной карты от МТС можно отнести начисления на остаток суммы на кредитном счете.

Их размер составляет:

• до 25%: покупки товаров/услуг у партнерских магазинов и организаций;

• 5%: приобретения через мобильное приложение в категориях «Детские товары», «Рестораны и кафе», «Одежда» и «Доставка еды»;

• 1%: остальные покупки, а также оплата штрафов, услуг через банковское приложение.

Выбираем подходящую кредитку (разновидности карт)

В 2024 МТС-Банк предлагаем своим клиентам несколько разновидностей кредиток. Вам стоит внимательно изучить особенности программ и выбрать наиболее подходящую, с учетом собственных предпочтений и предлагаемых банком условий. Выпуск и доставка всех без исключения кредиток от МТС-Банка осуществляется бесплатно.

МТS Cashback

Сегодня стала известна новость, которая могла напрямую затронуть владельцев банковских карт МТС. Банк МТС вводит услугу кэшбэка на покупки в своих магазинах. Это означает, что при оплате товаров и услуг через банковский сервис МТС покупателям будут возвращаться часть средств. Суть кэшбэка состоит в возврате клиенту определенного процента от стоимости покупок , которые были оплачены через систему этого банка. Эта модель работы была призвана стимулировать клиентов к более активному использованию банковского сервиса МТС для оплаты товаров и услуг, а также увеличить количество клиентов, пользующихся услугами банка. Услуга кэшбэка превратилась в одну из основных тенденций в мире банковских продуктов в последние годы. Схема работы довольно проста и прозрачна для клиента: чем больше клиент тратит, тем больше он получает возврат. Новым клиентам после первой покупки будут начисляться бонусы, которые можно обменять на различные товары и услуги. Система получила название "МТС Cashback" и будет активна для всех владельцев банковских карт от МТС. Сколько именно процентов от покупки вернется обратно на счёт клиента, будет зависеть от конкретной категории покупки и тарифного плана банка. Услуга позволит пользователям экономить на покупках не только в магазинах МТС, но и у многих их партнеров. Большинство покупок, совершаемых в сотрудничающих с банком организациях, будут начислять клиенту бонусы. Можно отметить, что помимо экономического эффекта от использования кэшбэка, эта система способствует и укреплению лояльности клиентов к банку. Ведь когда клиент видит непосредственную выгоду от использования карты определенного банка, он, скорее всего, будет продолжать пользоваться ею и заметит, что на практике банк действительно заботится о его интересах. Безусловно, у услуги есть и свои критики. Некоторые эксперты считают, что система кэшбэка склоняет людей к неразумным тратам. Но многие клиенты видят в ней возможность существенно сэкономить. Кроме того, часто сталкиваются и с другой проблемой: сложностью подсчета процента кэшбэка. Но, предположительно, в системе МТС попытаются сделать ее максимально прозрачной и понятной для пользователей. В любом случае, внедрение системы кэшбэка в банк МТС является важной новостью для всех его клиентов. Это позволит им получить возможность экономии и новые стимулы к пользованию сервисами банка.

Одна из самых выгодных в плане отдачи кредитных карт МТС. Кэшбэк по ней может доходить до 10 000 руб./месяц. Но ее держателям стоит внимательно относиться к длительности беспроцентного периода, ведь проценты по ней довольно большие.

Основные условия:

• ставка годовых: до 69,9%;

• максимальный лимит: 1 млн.руб.;

• Грейс-период (льготное время пользования займом): 111 дней.

Эта кредитка не имеет платы за обслуживание и выпускается в двух вариантах: МИР и Mastercard World. Держателям этой кредитки мы рекомендуем следить за постоянными акциями, которые проводит банк. Например, в текущем 2024 действует акция с повышенным кэшбэком в размере 5% за траты в супермаркетах (чтобы стать участником акции, необходимо оформить подписку MTC Premium.

МТС-Деньги Weekend 

Кредитная карта МТС-Weekend — неплохой и выгодный банковский продукт с возможностью получения кэшбэка. К кредитке автоматически подключены разнообразные бонусные программы, позволяющие держателю регулярно получать кэшбэк за свои траты.

Кредитка имеет следующие условия:

• процентная ставка: 21-31%;

• предоставляемый лимит: 300 000 руб.;

• Грейс-период: 51 день.

При оформлении кредитки от заявителя не потребуется предоставлять справку об уровне дохода. Займ доступен для снятия наличности (сделать это можно в любом банковском банкомате). При получении данной кредитки к ней также разрешается добавлять до 5-ти иных кредитных продуктов.

МТС Смарт-Деньги

Кредитная карта МТС-Деньги принадлежит системе Виза. К плюсам этой кредитки можно отнести возможность повышения предоставляемой кредитной линии. Для этого следует оформить заявление с указанием необходимой суммы. Чтобы получить Смарт-Деньги, от заявителя не обязательно нужно быть клиентом МТС (абонентом связи, с СИМ картой). Но учитывайте, что для своих МТС-Банк не устанавливает оплату на обслуживание карт, остальным держателям кредиток придется ежемесячно оплачивать 99 руб.

Карта обладает следующими условиями:

• процентная ставка: от 25%;

• максимальный лимит: 300 000 руб.;

• Грейс-период: 51 день.

У этой карты отсутствует кэшбэк, но имеются другие бонус-программы, позволяющие держателям хорошо экономить на услугах связи. Снятие наличности ограничено в 50 000 руб./сутки, в месяц разрешается обналичивать до 600 000 руб.

МТС Детский Мир

Эта кредитная карта от МТС придется по вкусу тем, кто любит участвовать в различных бонусных программах. Именно к этому пластику подключено наибольшее количество льгот. В отдельных категориях размер кэшбэка может доходить до 7,5% (при покупках в сети магазинов «Детский Мир»). Это карта оптимальная для семей, у которых есть маленькие дети.

Кредитка обладает следующими условиями:

• годовая ставка: от 23%;

• максимальный лимит: 300 000 руб.;

• Грейс-период: 51 день.

Обслуживание кредитки бесплатно, можно снимать средства в любых банкоматах. Упрощенным становится и оформление, для которого потребуется только паспорт будущего держателя. Начисленные бонусы становятся доступными спустя 2 недели после совершения покупки. Причем кэшбэком можно оплатить не часть, а полностью всю последующую покупку.

МТС-ZERO

Кредитная карта МТС-Зеро обладает самым длинным льготным периодом. Но и в отличие от других кредиток, за ее обслуживание придется платить деньги (при наличии просрочки эта сумма может достигать до 59 руб./день). В остальных случаях (если клиент активно пользуется заемными средствами), плата за обслуживание составляет 30 руб./день.

Ее условия:

• процентные ставки: 10%;

• максимальная сумма займа: 150 000 руб.;

• Грейс-период: 36 месяцев + дополнительные 20 дней (по рассмотрению заявки).

Снятия наличности предлагается бесплатно в любых банкоматах, причем, как в РФ, так и за рубежом. Эта карта идеальна для путешествий и туризма. Для оформления понадобится только паспорт. Кредитка выпускается по платежной системе MasterCard. Но учитывайте, что она не предусматривает кэшбэк.

Премиум-карта

Кредитная карта МТС-Банка при условии подключения пакета премиальных сервисов, обладает самым большим кредитным лимитом — до 2 млн.руб. Кредитка обладает кэшбэком в размере до 10% и длительным Грейс-периодом, который составляет 111 дней.

Как оформить кредитку от МТС?

Если вы хотите узнать, где получить карту МТС-Банка, стоит изучить информацию на официальном сайте МТС-Деньги. Также можно прийти в любой салон связи МТС и проконсультироваться у сотрудников. Лучше всего идти в центральные офисы, чтобы сразу на месте оформить кредитку.

Что потребуется

Пакет документов, которые придется предъявить, будет зависеть от желаемого лимита по кредитке. Например, при его максимальном размере в 40 000 рублей, от заявителя понадобится только паспорт. Если предоставляется справка об уровне доходности, то кредитный лимит можно увеличить. Подключение к мобильной связи от оператора МТС не является обязательным условием.

Кредитку разрешается оформлять россиянам, достигшим возраста 18-ть лет. После одобрения заявки карта будет готова уже в течение суток, если же заявка отправляется в онлайн-формате, кредитка будет ожидать своего получателя уже спустя 2-3 часа. Кредитная карта в срочном изготовлении не является именной. Если необходимо, чтобы на пластике красовались имя/фамилия держателя, то срок ее изготовления увеличивается.

Онлайн-оформление

Заказать изготовление кредитки от МТС-Банка в дистанционном формате очень удобно. Делается это по следующим этапам:

1. Зайти на официальный сайт МТС-Банка.
2. На главной страничке кликнуть по значку «+» (напротив подраздела «Карты»).
3. В открывшейся странице перейти на раздел «Кредитная».
4. Просмотреть текущие предложения и кликнуть напротив подходящего по кнопке «Оформить карту».
5. Перед пользователем откроется анкета, которую нужно полностью и подробно заполнить.
6. После окончания отправить заявку на рассмотрение.
7. Дождаться решения от МТС-Банка, которое приходит по СМС спустя несколько минут.

При одобрении и после получения СМС-уведомления о готовности кредитки, прийти с паспортом в ближайший офис МТС и забрать готовую карту. Помните, что получить карту МТС могут все россияне в возрасте 18-70 лет, имеющие постоянную прописку в регионе оформления пластика.

Что говорят держатели кредитки

Отзывов клиентов о кредитных картах МТС в сети довольно много. Конечно, среди них имеются и заказные, преисполненные благодарности и радости от обладания таким кредитным продуктом. Мы обращали внимание на реальное мнение клиентов МТС-Банка. Итак, клиенты говорят, что пользоваться кредиткой, выпускаемой по платежной системе МастерКард, действительно удобно за рубежом, оплата за покупки благополучно проходит, все условия по пластику при этом не меняются.

Многие хвалят кредитку от МТС за возможность оформления и привязки к ней дополнительной виртуальной карты, с помощью которой можно совершать безопасные оплаты в интернет-магазинах. Она оформляется бесплатно в личном кабинете банка. При необходимости покупки, на виртуальную карточку переводится требуемая сумма, при этом данные основной карты не засвечиваются.

К числу замечаний можно отнести, что многие держатели кредитки сталкиваются с трудностью при попытке повысить кредитную линию. Требуется несколько попыток с неоднократной отправкой заявки. Представители банка объясняют это необходимостью анализа трат клиента и своевременности внесения платежей. Но если с этим все в порядке, заявления на увеличения лимита одобряются.

Изучая многочисленные отзывы, мы хотим рассказать еще об одном, который станет полезен для держателей кредитных карт. А именно особенности их закрытия. С неосведомленностью сотрудников этой сети столкнулась одна из держательниц кредитки, которая решила ее закрыть. Девушка обратилась в пункт МТС, где при ней карту проверили, закрыли и разрезали на ее глазах, уверив, что все в порядке.

Но спустя 3 месяца ей пришлось столкнуться с коллекторами, которые требовали возврата непогашенного долга. Оказывается, что мало просто полностью погасить текущую задолженность по кредитной карте, для ее полной аннуляции необходимо и закрыть лицевой счет. Об этом сотрудники МТС-Банка не рассказали, что и привело к неприятной ситуации.

В остальном кредитки от МТС достаточно неплохой, а во многих случаях и выгодный кредитный продукт. Но, чтобы получить от такого пластика максимум пользы и выгоды, строго следуйте всем условиям договора и выбирайте карточку с учетом личных потребностей.