Особенности банкротных дел военнослужащих

Российские военные имеют особый статус и он сохраняется за ними даже при проведении процесса признания себя несостоятельными. Единственным исключением становится наличие жилья, приобретенного по военной ипотеке.  Если должник числится на службе, после окончания процесса недвижимость не заберут, так как по закону кредитные обязательства выполняет государство. После увольнения со службы остаток долга выплачивает уже сам бывший военный.

Поэтому, если банкротство военнослужащего по контракту проводится после выхода в запас, то квартиру или дом могут забрать в счет погашения задолженности. Об этих и других нюансах проведения подобной процедуры мы и расскажем в этой статье.

Имеет ли право служащий на проведение банкротства

А может ли военнослужащий объявить себя банкротом и списать свои долговые обязательства? Как и любой российский гражданин (физическое лицо), представитель вооруженных сил обязан ответственно относится к своим обязательствам. Это относится к своевременной оплате коммунальных платежей, налогов, а также и выплат по кредитным обязательствам.

Но, и военнослужащий не застрахован от ухудшения своего финансового состояния. И, как и любой россиянин, имеет право инициировать процедуру банкротства. Также в отношении его могут открываться исполнительные производства для возврата образовавшейся задолженности через судебные инстанции.

Если долг с обычного гражданского (физического) лица удерживается с зарплаты, то в отношении военнообязанного просрочку будут взыскивать с денежного довольствия, которое получает служащий. Также могут наложить арест на имеющееся жилье (ценное имущество), отправив собственность на торги для погашения долга. Учитывайте, что все карты, включая и зарплатные, будут арестованы.

В любом случае, при наличии текущих просрочек, служащий в армии (находящийся на СВО) имеет полное право инициировать процедуру банкротства. Для них доступно судебное ведение дела (при общей сумме просрочки от 500 000 рублей или 300 000 при условии наличия неплатежеспособности и отсутствия стабильного дохода). Также они могут подать заявление и на упрощенное судопроизводство, которое проводится через МФЦ с наличием долгов объемом до 1 млн.руб., но при условии закрытия исполнительных производств из-за отсутствия ценного имущества.

Можно отметить, что военнослужащие по специфике своей работы часто меняют свое место жительства, что означает и отсутствие личной собственности (за исключением машины). А вот денежное довольствие у наших военных на порядок выше усредненной зарплаты, что делает банкротство для таких категорий населения достаточно редким явлением. Обычно на банкротство подают служащие после расторжения контракта при наличии крупных задолженностей.

Банкротство военнослужащего по инициативе кредиторов

Банкротство для военнослужащих по контракту может инициироваться и по требованию банков-кредиторов. Для этого необходимо, чтобы период просрочки составил более 3-х месяцев, а общий размер невыплат — от 500 000 рублей. По инициативе заимодавцев банкротство разрешается проводить только через арбитраж.

После окончания процесса с заявителя списываются остатки задолженности, от кредитных обязательств он освобождается полностью. Такие процессы (банкротство по требованию кредитора) инициируются редко, ведь намного проще и легче удерживать часть дохода с довольствия с помощью привлечения судебных приставов.

Основные особенности

А можно ли военнослужащему сделать банкротство, если он имеет хорошее денежное довольствие? В данном случае кредиторы потребуют проведение реструктуризации, а вот получить признание несостоятельности в такой ситуации становится проблематичным. Но попытаться это сделать можно.

Изучая судебную практику, можно понять, что наиболее часто за банкротством обращаются в следующих ситуациях:

• отсутствует возможность производить регулярные проплаты согласно условиям кредитного договора;

• наличие крупных долгов за ипотеку, оформленную по программе военного кредитования после увольнения со службы.

Условия, по которым служащему в армии разрешается воспользоваться процедурой банкротства, ничем не отличаются от обычных гражданских лиц.

Поможем законно списать
ваши долги со 100% гарантией

Гарантия зафиксирована в договоре

получить консультацию

Нажимая на кнопку вы соглашаетесь с условиями обработки данных и политикой конфиденциальности

Антон Левин

Юрист отдела банкротства

Опыт работы 5 лет

Порядок проведения процесса

Процедуру банкротства военнослужащего (или находящегося на СВО контрактника, мобилизованного) регламентирует действующий ФЗ за №127, где прописаны общие требования/правила для подобных процессов. Каких-либо особых условий для военнообязанных нет.

Весь процесс банкротного судопроизводства проводится по следующим этапам:

1. Проверяются и анализируются основания для возбуждения дела.
2. Оформляются необходимые справки и документы (уровень доходности заявителя, состав и наличие ценного имущества, список кредиторов, невыплаченных долговых обязательств и пр.).
3. Оплачивается госпошлина, вносится депозит для работы судей и финуправляющего.
4. Назначается первое судебное заседание. На процессе проверяется обоснованность заявления и принимается окончательное решение об инициации банкротства. Назначается финансовый управляющий.
5. Проверяется имущественное положение заявителя (этим занимается финуправляющий). Он же рассылает запросы по ведомствам и реестрам, составляет список ценного имущества, от кредиторов принимает перечень их требований.
6. Арбитраж рассматривает возможность проведения реструктуризации. Это делается при условии, что у должника имеется стабильный доход.
7. Если реструктуризация становится невозможной, то дело переходит на этап реализации собственности.
8. Проводится аукцион, на котором на торги выставляется ценное имущество должника.
9. Полученные средства отправляются в конкурсную массу и идут на погашение требований кредиторов.
10. Финуправляющий формирует итоговый отчет, на основании которого арбитраж выносит окончательное решение. Суд оформляет решение о том, чтобы признать заявителя банкротом с последующим списанием всех текущих кредитных задолженностей.

Что касается упрощенного банкротства (через МФЦ), то такая процедура намного проще. Проверяются поданные документы, процесс реализации собственности не предусматривается. Но кредиторы могут оформить официальное возражение и потребовать передачу дела на рассмотрение через суд (если имущественное положение заявителя позволяет это сделать).

Мы настоятельно рекомендуем при желании провести банкротство, обратиться за консультацией к юристам нашего центра. Наши специалисты работают с индивидуальным подходом и для каждой ситуации разрабатывают наиболее оптимальный, успешный план действий.

Из чего состоит конкурсная масса

Мы хотим добавить несколько разъяснений по  банкротству военнослужащих. Много вопросов у наших клиентов возникает по поводу особенностей формирования конкурсной массы. Это некая сумма, в которую входят средства, полученные после реализации собственности и заработка потенциального банкрота. Входит туда и денежное довольствие.

Исключением становятся некоторые компенсационные выплаты и целевые средства, включая:

• компенсация затрат на оплату к месту службы;

• компенсационные выплаты за переезд в новую часть (по приказу), включая и расходы на грузовые контейнеры;

• компенсация за найм жилья (поднаем) на время службы;

• оплата за участие в боевых действиях.

Все остальные доходы (выплаты, начисления) будут уходить в конкурсную массу. Она расходуется на погашение требований кредиторов в порядке очередности. Во время банкротства всеми финансовыми делами должника распоряжается арбитражный управляющий. На имя будущего банкрота открывается спец.счет, куда фин.управляющий делает отчисления для заемщика на текущие расходы. Обычно данная сумма не превышает установленный в регионе прожиточный минимум.

Сохранится ли квартира (дом) взятый по программе военной ипотеки?

В судебной практике банкротства при военной ипотеке рассматриваются очень часто. Ведь этой госпрограммой с льготными условиями воспользовались очень много семей военнослужащих.

Воспользоваться такой программой можно в любом крупном банке нашей страны. Пока человек находится на военной службе, проблем с внесением регулярных платежей у него не возникает. Обязательства несет не заемщик, а государство. Банкротство военного при наличии льготного ипотечного кредитования неоднократно разбирал ВС РФ.

Приведем несколько тезисов:

• на всем сроке службы при наличии военной ипотеки при банкротстве условия кредитования не нарушаются;

• так как именно государство несет все обязательства по ипотеке, то залоговая недвижимость может признаваться как единственное жилье;

• банк-кредитор или ФГКУ Росвоенипотека не могут заявлять свои требования и включаться в конкурсную массу, так как при банкротстве их интересы никак не затрагиваются.

Поэтому сохранение ипотечной недвижимости при банкротстве военнослужащего вполне возможно, но при условии, что он продолжает проходить военную службу. Если потенциальный банкрот владеет другой недвижимостью (не ипотечной), то она может быть отправлена на торги (так как такая квартира или дом приобретаются не за счет государства, а на средства самого должника).

Банкротное судопроизводство предусматривает реализацию личного имущества заемщика (при его наличии). На аукцион может отправляться не только квартира, но и ценные бумаги, транспорт и прочие активы. Весь список личной собственности, которая может быть реализована в процессе банкротства, определен ГПК РФ (в статье 446).

Какие последствия наступают для военнослужащего: чем грозит банкротство

Банкротство военнослужащего по контракту не влечет за собой каких-либо неприятных последствий. Такой процесс не становится причиной для расторжения контракта, лишения довольствия, дисциплинарной ответственности и пр.

Для должника-банкрота предусмотрены стандартные итоги:

• запрет на право занимать руководящие должности юр.лиц;

• на протяжении 5-ти лет необходимо сообщать о своем статусе при оформлении заявки на получение нового займа;

• 5 последующих лет банкрот не сможет вновь подать на проведение данной процедуры;

• запрещается открывать собственное ИП (в течение 5 лет).

Но военнослужащий и по своему статусу не сможет претендовать на руководящую должность в коммерческих структурах или оформлять ИП. Так что последствий для банкрота-военнослужащего практически нет.

Банкротство и военная пенсия

А можно ли военнослужащему оформить банкротство, если он уже вышел в запас и получает пенсию по выслуге? Учитывайте, что военная пенсия, как и обычная, также подлежит включению в общую конкурсную массу для последующего закрытия требований кредиторов.

Перечень выплат, которые по закону не должны входить в конкурсную массу, определен в ФЗ за №229 (п.1, ст.101):

• пенсионные перечисления, назначаемые по утрате кормильца;

• материальная единовременная помощь.

При проведении банкротного дела финуправляющий каждый месяц переводит на спецсчет должника определенную сумму. Если же заемщику требуются дополнительные средства (оплата съемного жилья, покупка лекарств, необходимого оборудования и пр.), составляется ходатайство, на основании которого суд выделяет дополнительные деньги.

Преимущества и недостатки банкротства для военных

Банкротство для военнослужащих по контракту имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Главным плюсом становится возможность сохранения ипотечного жилья, полученного по льготной госпрограмме для военных. Также можно выделить и другие моменты.

Минимальное снижение основного дохода

К нам часто обращаются люди с вопросом, можно ли военнослужащему оформить банкротство и что сделать, чтобы он не потерял свои доходы. Давайте, поговорим об этом более подробно. В состав денежного довольствия современного военного входит оклад, компенсационные и стимулирующие выплаты. Как мы уже сказали, компенсационную часть не включают в конкурсную массу (во многих случаях именно она и составляет большую часть всего дохода).

К компенсационным выплатам относятся:

• доплаты за выполнение рабочих задач, сопряженных с риском;

• за участие в учениях, сборах;

• районные и региональные коэффициенты;

• выплаты за выполнение задач при проведении военной подготовки;

• доплаты за особые достижения и добросовестное исполнение своего долга.

Согласно закону, финуправляющий может отправить в конкурсную массу только оклад и стимулирующие доплаты.

Помимо компенсационных выплат, за будущим банкротом должна сохраниться и сумма в размере ПМ (причем как на себя, так и на каждого иждивенца). Поэтому при проведении банкротства, в совокупности доход заемщика практически не изменится, что является существенным плюсом.

Сохранность ипотечной недвижимости

Как мы уже сказали, военная ипотека при банкротстве позволяет за военнослужащим сохранять приобретенную квартиру (или дом). Напомним, что заемные средства выдает Росвоенипотека, погашая перед банком ипотечный займ. Это государственная программа, которая убирает возможные претензии от банка-кредитора к заемщику. Поэтому недвижимость полностью сохраняется за военным при условии прохождения им службы.

Это основные преимущества, которые приносит банкротство военнослужащему. Но, давайте коснемся и минусов.

Трудности в сборе документации

При проведении процедуры банкротства военнослужащего по контракту для заявителя становится намного труднее собрать необходимый пакет документов. Препятствием становится отсутствие классической трудовой книжки, наличие контракта, условия которого разглашать запрещается (приходится подыскивать арбитражного управляющего, который обладает той же категорией допуска).

Трудности появляются и в оформлении справки 2 НДФЛ, которую требует суд. Военнослужащему придется отдельно заказывать оформление такой бумаги в расчетном центре МО РФ. Объясняется это тем, что пенсионные начисления для военных переводятся и накапливаются не в ПФ, а в спецфонде.

Рассмотрим особенности увольнения и потерю места

Конечно, как и любой служащий, военного могут уволить, рассчитать со службы за определенные проступки (приводы в полицию, неэтичное поведение, хулиганство и пр.). Согласно ФЗ за №127, банкротство военнослужащего по контракту допускается и проводится по тем же правилам, что и стандартная процедура.

При этом получение статуса «банкрот» не становится неким «позорящим» фактом для военного. Банкротство не может стать причиной увольнения, наложения взысканий, понижения по службе. Об этом говорит и Указ за №1495 (пункт 67). Более того, если вдруг военного попытаются уволить, сместить с должности в процессе банкротства, на его защиту встает закон в лице финуправляющего.

В текущем 2024 отмечается растущая тенденция к подобным процессам. К процедуре банкротства прибегают все больше наших граждан. Такое судопроизводство становится более простым и доступным. А к человеку, который воспользовался законным правом признания несостоятельности, не предъявляется в будущем никаких претензий.

Особенности банкротства уволенных в запас

А может ли военнослужащий объявить себя банкротом после увольнения из действующих частей? Такое право предоставляется любому россиянину, независимо от его статуса и положения. Но учитывайте, что при подобном раскладе может поменяться порядок взыскания на недвижимость, полученную в рамках военной ипотеки. Ведь после увольнения, остаток кредитной задолженности ложится уже на плечи самого заемщика, государство прекращает выплаты. А это значит, что залоговая недвижимость может подвергаться аресту и выставляться на торги.

Конкурсная масса

Процедура банкротства военнослужащего после его увольнения негативно скажется и на уровне дохода. Ведь в конкурсную массу отправиться не только ипотечная недвижимость, но и пенсия. Если военный пенсионер продолжает работать на гражданке, заработок также будет отправляться в конкурсную массу. Общие правила будут распространяться и на другое имущество, которым обзавелся военный за годы своей службы (дача, недвижимость, машина, гаражи, приусадебные и земельные участки, мотоциклы, снегоходы и пр.).

В конкурсную массу будет включено все ценное имущество, сведения о котором имеются в официальных перечнях и реестрах. Учитывая, что обычно такое имущество находится на территории частей воинского формирования, где служил человек, финуправляющего для оценки активов туда никто не пустит. Подобные нюансы следует обязательно решать с поддержкой профессиональных, опытных юристов.

Будут ли при банкротстве забирать имущество?

В вопросах банкротства и военной ипотеки судебная практика в большинстве случаев оставляет за заемщиком право на владение недвижимости. То есть, этот вид активов остается у военного, если он продолжает свою службу.

В арбитражной практике случались ситуации, когда на торги выставлялось и единственное жилье должника. Но это происходило лишь при условии, что недвижимость имела крупную метражность, многократно превышающую установленные социальные нормативы.

Какие последствия будет иметь банкротство?

ВС РФ разъясняет, что банкротство военнослужащих практически ничем не отличается от проведения стандартных процедур. Это касается и последствий. Это запрет в течение 5-ти лет занимать руководящие должности в коммерческих организациях, открывать в течение этого времени ИП. Могут возникнуть и трудности в последующем кредитовании, так как в КИ будет отражен данный статус.

Но данные минусы перевешивают многочисленные плюсы, главным из которых становится освобождение от неподъемных долгов и возможность начать жить спокойно, без внимания коллекторов и судебных приставов. Главное, что нужно сделать в таком вопросе — это обратиться к профессиональному юристу, который будет сопровождать на всех этапах процедуры вплоть до ее успешного окончания.