Закон о банкротстве физических лиц: особенности применения в 2024 году

Введение в закон о банкротстве физических лиц

В настоящее время, в сложные времена, все больше людей рассматривает возможность подать документы на банкротство физических лиц как рациональное решение. Это право использовалось гражданами, которые оказались неспособными выплатить свои долги кредиторам. Благодаря банкротству для физических лиц, теперь появилась возможность легально избавиться от долгов.

Финансовая несостоятельность или банкротство физических лиц представляет собой законный способ избавления от долгов, определенный в законе № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) физических лиц". Это своего рода реабилитация для людей с значительными долгами. Задолжавшие получают возможность освободиться от непосильных кредитов и начать новую финансовую жизнь с чистого листа.

Закон о банкротстве физических лиц является частью общего закона о банкротстве и не является самостоятельной новеллой в российском законодательстве. Закон предоставляет понимание процесса банкротства физических лиц и определяет, кому и когда эта опция будет наиболее полезна. Интересно отметить, что до 2015 года только компании и индивидуальные предприниматели имели право на банкротство.

С начала октября 2015 года ситуация изменилась, и теперь физические лица-должники также имеют возможность законным путем избавиться от долгового бремени. Это обновленная редакция закона о банкротстве физических лиц с комментариями, которая позволяет более ясно понять, кому и когда может быть полезна эта опция.

Краткое описание и история закона о банкротстве физических лиц

Закон о банкротстве физических лиц в России является важным правовым инструментом, позволяющим гражданам избавиться от финансовых трудностей и начать свою финансовую жизнь с чистого листа. История этого закона имеет свои особенности.

До 2015 года только юридические лица и индивидуальные предприниматели имели право обратиться с заявлением о банкротстве. Однако, с 1 октября 2015 года, ситуация изменилась, и физические лица тоже получили возможность воспользоваться этой процедурой.

Федеральный закон "О банкротстве физических лиц" регулирует процесс признания физического лица банкротом и установление процедуры реабилитации, позволяющей должнику избавиться от неподъемных долгов. Этот закон является частью общего закона "О банкротстве".

Закон предоставляет физическим лицам возможность обратиться с заявлением о банкротстве и запросить списание долгов. Существует понятийная часть закона, которая определяет условия и процедуры, при которых данная опция может быть наиболее полезна для граждан. Закон был последний раз отредактирован с комментариями, чтобы обеспечить более ясное понимание правил и возможностей, доступных гражданам.

Банкротство физических лиц в России представляет собой законный способ избавиться от финансовых трудностей и начать новую финансовую жизнь. Он предоставляет должникам возможность реструктуризации или ликвидации своих долгов, а также защиты их имущества.

Законодательные изменения и поправки к закону

В 2020 году было введено нововведение в виде моратория на банкротство, который не затрагивал физических лиц, но защищал индивидуальных предпринимателей в отраслях, пострадавших от кризиса. Банки, поставщики и налоговая служба не могли обратиться в суд для взыскания долгов с таких предпринимателей в течение моратория. Это время использовалось для восстановления бизнеса. Однако мораторий был временным и действовал только в период пандемии коронавируса, окончившись 7 января 2021 года.

Опыт судебной практики показал, что многим людям трудно самостоятельно составить заявление о банкротстве и предоставить достаточно доказательств. Должники, имея возможность законно избавиться от долгов, часто предпочитали страдать от постоянных звонков банков и посещений коллекторов.

Однако кризис сделал людей более решительными, особенно после того, как президент страны заявил о том, что банкротство является нормальным и законным решением для преодоления финансовых трудностей.

Одна из основных проблем, связанных с судебным банкротством, - это его высокая стоимость. В среднем услуги юриста при банкротстве обходятся от 80 000 до 100 000 рублей, что недоступно должникам, находящимся в глубоком долговом кризисе.

Применение закона о банкротстве физических лиц в 2024 году

В настоящее время действующий закон с изменениями позволяет отдельным лицам инициировать процедуру банкротства как в судебном, так и внесудебном порядке. Параграф 5 последней редакции закона регулирует процесс внесудебного банкротства физических лиц. Интересно отметить, что статья 223.7 ясно указывает на то, что внесудебная процедура банкротства освобождена от оплаты. Судебный порядок банкротства, с другой стороны, подробно описан в пунктах 1-32 статьи 213, параграфа 1.1 X главы закона.

Важно отметить, что инициирование процедуры банкротства физического лица приводит к приостановлению начисления процентов, пеней и штрафов. По завершении процедуры долг списывается, коллекторы прекращают свою деятельность, а судебные приставы закрывают исполнительные производства, снимают аресты и запреты.

Если сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей, а возможности погасить долг нет, то гражданин обязан начать процесс банкротства. При меньших суммах задолженности у гражданина есть право объявить себя банкротом, но нет обязанности. В таких случаях гражданин должен предоставить доказательства своей неплатежеспособности.

Поможем законно списать
ваши долги со 100% гарантией

Гарантия зафиксирована в договоре

получить консультацию

Нажимая на кнопку вы соглашаетесь с условиями обработки данных и политикой конфиденциальности

Антон Левин

Юрист отдела банкротства

Опыт работы 5 лет

Сроки и продолжительность процесса банкротства

1. Внесудебное банкротство: В соответствии с действующим законодательством, процедура внесудебного банкротства физических лиц имеет предельный срок до 4 месяцев. В течение этого периода должны быть проведены необходимые действия, включая сбор и предоставление документов, подготовка и подача заявления о банкротстве.
2. Судебное банкротство: В случае перехода дела в судебное банкротство, продолжительность процесса может быть значительно дольше. Обычно судебная процедура занимает от 6 месяцев до нескольких лет, в зависимости от сложности дела, количества кредиторов, имущественных споров и других факторов. В некоторых сложных случаях процесс может растягиваться на несколько лет.

Важно отметить, что эти временные рамки не являются абсолютными и точными. Каждое дело рассматривается индивидуально, и продолжительность процесса может быть изменена в зависимости от обстоятельств и принятых решений суда.

Роль и функции арбитражного управляющего

Арбитражный управляющий играет важную роль в процессе банкротства в России. Он назначается судом и выполняет разнообразные функции, направленные на реализацию законодательства о банкротстве и защиту интересов кредиторов и должника. Вот некоторые актуальные роли и функции арбитражного управляющего:

1. Управление имуществом: Арбитражный управляющий принимает на себя управление имуществом должника, включая его активы и обязательства. Он проводит инвентаризацию имущества, оценивает его стоимость и принимает меры для его эффективного управления и максимизации выгоды для кредиторов.
2. Разработка и реализация финансового плана: Арбитражный управляющий разрабатывает финансовый план, который предлагает меры по санации или ликвидации должника. Он представляет этот план кредиторам и суду, а также контролирует его реализацию, включая учет денежных потоков и погашение задолженностей.
3. Координация с кредиторами: Арбитражный управляющий обеспечивает взаимодействие с кредиторами, включая проведение собраний кредиторов, предоставление информации о процессе банкротства, получение требований кредиторов и их учет.
4. Реализация имущества: Арбитражный управляющий организует и проводит процедуры по реализации имущества должника с целью погашения задолженностей перед кредиторами. Это может включать продажу активов, участие в аукционах, заключение договоров и распределение полученных средств среди кредиторов в соответствии с их правами.
5. Контроль за соблюдением законодательства: Арбитражный управляющий следит за соблюдением всех требований и норм, установленных законодательством о банкротстве. Он обеспечивает прозрачность и законность процесса, предотвращает злоупотребления и защищает интересы всех заинтересованных сторон.
6. Представление интересов должника и кредиторов: Арбитражный управляющий выступает в роли представителя интересов должника и кредиторов в суде и перед другими органами. Он защищает их права и интересы, а также участвует в разрешении споров, связанных с банкротством.

Влияние закона на кредиторов и должников

Влияние на кредиторов:

1. При инициировании процедуры банкротства должником, кредиторы временно теряют возможность претендовать на исполнение долга. Их требования приостанавливаются и включаются в реестр требований кредиторов.
2. Кредиторы получают возможность участвовать в собраниях кредиторов и влиять на принятие решений о дальнейшем ходе процедуры банкротства.
3. Закон предусматривает возможность реструктуризации долга, что может позволить кредиторам получить частичное возмещение своих потерь.

Влияние на должников:

1. Инициация процедуры банкротства приостанавливает начисление процентов, пеней и штрафов на задолженность должника.
2. Задолженность должника может быть списана после завершения процедуры банкротства, освобождая его от несбалансированных финансовых обязательств.
3. Процедура банкротства может предоставить должнику новый старт, освобождая его от давления коллекторов и судебных приставов.

Новые изменения в законе о банкротстве физических лиц в 2023 году (ФЗ-127 о несостоятельности)

Процесс финансовой реорганизации для физических лиц может осуществляться двумя способами: через Арбитражный суд или внесудебно через МФЦ (Многофункциональный Центр). Важно отметить, что банки, налоговые органы или другие стороны не могут односторонне признать человека банкротом.

Закон определяет определенные критерии, которые свидетельствуют о финансовой несостоятельности физического лица. Такими признаками являются задолженность в размере 500 000 рублей и более, а также просрочка платежей по кредитам свыше 90 дней. Если основная задолженность (без учета процентов) превышает полумиллиона рублей, банк имеет право подать на банкротство клиента. Должник также может инициировать процедуру банкротства, даже если сумма задолженности ниже указанного порога, если очевидно, что у него нет возможности выплатить долги.

В некоторых случаях должник может подать заявление на банкротство заранее, до наступления просрочек, если он понимает, что не сможет выполнить свои финансовые обязательства. Что именно является основанием для такого заявления не уточняется в законе, а суд принимает решение на основе конкретной ситуации. Например, при установлении инвалидности или лишении кормильца, когда ясно, что задолженности не будут погашены и могут быть списаны.

На практике суды рассматривают дела о банкротстве при сумме долга от 350 тысяч рублей.

Банкротство имеет различные последствия, установленные законодательством. Они включают запрет повторного признания финансовой несостоятельности в течение 5 лет (или 10 лет, если банкротство было объявлено в упрощенном порядке через МФЦ), а также запрет на учреждение или занимание должности учредителя или генерального директора юридических лиц. Кроме того, предусмотрены временные ограничения, такие как приостановление ранее вы

несенных судебных решений и прекращение начисления процентов по кредитным обязательствам с момента первого заседания суда по делу.

Финансовые управляющие, назначаемые в рамках процедуры банкротства, имеют определенные обязанности и полномочия. Они представляют отчеты в суд, подают ходатайства, осуществляют управление финансовыми делами должников. Также их задачи включают проверку законности дела, выявление фиктивных операций, сбор кредиторов, поиск имущества должника и организацию аукционов для его реализации.

Согласно действующему закону о банкротстве граждан (№ 127-ФЗ), финансовым управляющим предоставляется фиксированное вознаграждение в размере 25 000 рублей. Кроме того, управляющий имеет право на комиссию в размере 7% от стоимости реализованного имущества должника в случае проведения аукциона.

Поправки и дополнения, внесенные в законодательство

17 мая 2021 года в Госдуму был представлен проект изменений в "Закон о банкротстве". Хотя полное вступление их в силу запланировано только через год после принятия. Интересно, что поправки были разработаны еще в 2019 году Минэкономразвития, но они вызвали критику со стороны экспертов, работающих в сфере банкротства. Теперь, кажется, все стороны были учтены, и долгожданная битва в Думе грядет.

Изменения в законопроекте даже затрагивают название действующего федерального закона. Новая редакция будет называться "Федеральный закон о реструктуризации и банкротстве". Уже по названию понятно, что правительство делает упор на возврат долгов, а не на их списание. Видимо, должникам придется приложить больше усилий, если они надеются на списание кредитов.

Представленный вариант поправок был согласован с управлением правовой информации президента. Ранее именно это управление высказывало наибольшие нарекания относительно предлагаемых нововведений в законопроекте.

Упрощенное банкротство в МФЦ

С момента начала обсуждения в 2017 году до принятия в июле 2020 года, прошло некоторое время. В связи с недовольством населения и текущим кризисом, Госдума приняла поправки, касающиеся упрощенного банкротства. Закон вступил в силу 1 сентября 2020 года.

Новый закон предусматривает возможность подачи заявления на внесудебное банкротство через МФЦ гражданам, в отношении которых завершено исполнительное производство в соответствии со статьей 47 закона «Об исполнительном производстве». Однако для применения этой процедуры требуется завершение исполнительного производства по правильному пункту - пункту 4 статьи 46 того же закона. Это возможно, если должник не имеет имущества, которое можно использовать для погашения долга перед кредиторами.

Главное нововведение закона о внесудебном банкротстве физических лиц заключается в том, что процесс проводится во внесудебном порядке через МФЦ и является бесплатным для должника. Процедура имеет срок продолжительностью 6 месяцев. В случае, если сумма непогашенного долга составляет от 50 000 до 500 000 рублей, долги граждан могут быть списаны. Основной идеей закона является закрытие исполнительных производств, поскольку взыскание средств невозможно. Арбитражный суд не участвует в процессе, если в течение 6 месяцев кредиторы не предъявят возражений.

Однако, если в течение этого периода приставы или кредиторы обнаружат имущество должника, например, если он найдет работу или получит наследство, процедура банкротства может быть передана в суд по инициативе кредитора. В таком случае, кредитор обязан оплатить услуги финансового управляющего.

Бесплатная упрощенная процедура банкротства без судебного разбирательства доступна только для самых нуждающихся людей. Подробнее о механизме и рисках внесудебного списания долгов вы можете узнать из представленной статьи.

Продажа единственного жилья при банкротстве

Согласно действующему законодательству, имущество должника, включая его единственную квартиру или дом, считается неприкосновенным и не может быть продано в судебном порядке для удовлетворения долговых обязательств. Это правило действует даже в случае, если долговая нагрузка на должника значительна, а его имущество представляет собой роскошное поместье.

Однако следует отметить, что эти ограничения не распространяются на имущество, находящееся под залогом в качестве ипотеки. Согласно законодательству, такое имущество может быть реализовано для погашения задолженности перед залогодержателем, даже если оно является единственным жильем должника.

В последнее время некоторые законодатели высказываются о несправедливости данного положения. Они рассматривают возможность внесения поправок, которые позволили бы продавать роскошную недвижимость должника и использовать полученные средства для приобретения жилья по нормативам площади, соответствующим региону. Это позволило бы удовлетворить требования кредиторов с учетом разницы в стоимости имущества.

Однако стоит отметить, что данная идея пока не была оформлена в полноценный законопроект и не рассматривалась на заседаниях Государственной Думы. В будущем возможно будет принят порядок изъятия дорогостоящего единственного жилья, однако конкретные детали и механизм реализации этой идеи пока не разъясняются.

Позиции Конституционного и Верховного судов РФ по изъятию единственного жилья

Позиции Конституционного и Верховного судов Российской Федерации в отношении изъятия единственного жилья при банкротстве основаны на защите конституционных прав граждан и соблюдении принципов справедливости.

Конституционный Суд РФ является высшим органом конституционного контроля и его основным заданием является охрана и защита конституционных прав и свобод граждан. В своей практике Конституционный Суд РФ неоднократно подчеркивал важность и неприкосновенность права на жилище как одного из фундаментальных конституционных прав.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РФ, в свою очередь, рассматривает и разрешает гражданские споры, включая дела, связанные с банкротством. При этом, Верховный Суд РФ в своей практике также обращает особое внимание на защиту прав граждан и соблюдение принципов справедливости.

Оба судебных органа в своей практике выступают в защиту права граждан на жилище при банкротстве. В соответствии с действующим законодательством, единственное жилье гражданина не может быть подлежащим продаже или изъятию в процессе банкротства для удовлетворения требований кредиторов. Это означает, что гражданин сохраняет право на проживание в своем единственном жилом помещении даже в случае банкротства.